2026港险榜单曝光：安盛盛利2上榜，分红最低32%这些公司千万别碰

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说句实话，每年这个时候，都有人问我"港险到底怎么选"。2024年内地访客赴港投保保费628亿港元，同比又涨了6.5%。

但我见过太多人，冲着演示收益去，最后发现分红根本拿不到。

今天这篇，我把2026年最值得买的港险产品，按需求分类全部列出来。但在推荐产品之前，先别急着买，听我说完一个更重要的事。

买港险最怕什么？分红不兑现

这个坑我见太多了。

很多人买港险，冲着那个6%、**7%**的演示收益去。但你知道吗，演示归演示，能不能拿到手是另一回事。

你要是不信，看数据：中银人寿的周年红利实现率，最低的时候只有52%，最高102%，波动将近一倍。这意味着什么？你以为能拿6%，实际可能只有**3%**出头。

更夸张的是保诚，2024年部分产品分红实现率低至32%。你没看错，三成都不到。

如果分红不好还硬提，那是在透支保单的未来。所以我一直说，买港险第一步不是选产品，是选公司。

哪些公司分红最靠谱？

香港保监局2025年7月开始实施分红险演示利率上限新规，港元保单演示上限6%，非港元上限6.5%。为什么要出这个规定？恰恰说明过去演示收益虚高问题太严重了。

所以，选对分红实现率高的公司，比看演示收益重要得多。

我把香港主流保司的分红实现率做了个排名：第一梯队：中国人寿、太平等，分红实现率长期稳定在100%左右，波动极小。第二梯队：安盛、永明，实现率也不错，整体稳定。需要警惕的：保诚，分红实现率波动极大，最低3%，最高104%，完全看运气。

巨无霸公司：安盛的底气

说到安盛，不管从香港还是全世界的角度来看，都是妥妥的巨无霸大集团。

几个数字你感受一下：

• 1817年成立，206年历史
• 业务遍及全球51个国家
• 服务9300万名客户
• 管理资产超过76000亿港元
• 福布斯全球2000强排名第48位

综合来看，实力最强。分红实现率排第二梯队，产品收益还能打到市场前三，这种组合在香港保司里很少见。

市场份额说明一切

公司好不好，市场会投票。

2025年上半年香港非银保险市场数据：

• 友邦：111亿元标准保费，**11.2%**市场份额，第一
• 保诚：82亿，8.3%
• 国寿：78亿，7.9%
• 宏利：77亿，7.8%

友邦公司和分红实现率都是香港最好的，选这个产品完全不会出错。

中国人寿在港经营40多年，市场占有率在香港非银保司里排前三。作为央企国家队保司出海的代表，分红实现率稳居第一梯队。

高收益榜：这三款收益最能打

好，公司选对了，再来看产品。

第一名：安盛盛利2不管是保单10年、20年、30年，复利IRR一直处在市场前三左右的水平。前中后期收益很均衡，表现非常好。

第二名：友邦环宇盈活收益仅次于安盛盛利2，每个阶段收益表现也比较均衡，没有明显的短板。趸交情况下前期收益更加突出，算是加分项。

第三名：中国人寿傲珑盛世收益表现跟前两个顶流差距不大，是中资保险公司里最好的。分红实现率稳居第一梯队，这点比很多外资公司还强。

细分需求：保底、提领、养老怎么选

不是所有人都追求高收益，有人要稳，有人要提，有人要养老。我分别说。

高保底需求

短期储蓄首选：立桥智选储蓄保目前有6%-7%的限时保费优惠，优惠后保费93万（省7万），第5年保证IRR达4.57%。

但说句实话，短期储蓄受汇率影响比较大。如果你接下来看好人民币而非美元，需要谨慎考虑。

长期储蓄首选：太平洋人寿世代鑫享长期保证到手复利高达2%，比内地产品的保证收益都高一大截。预期复利也不拉胯，长期能做到5.1%，稳健的不二之选。

提领需求

首选：安盛盛利2、永明星河尊享2这两款有市场少有的557提领密码（第5年起每年提取7%），分红实现率都不错，而且提取完之后IRR反而更高。

养老需求

如果不考虑养老社区：万通富饶万家这就是做养老规划的最佳产品，没有之一。

灵活性无敌：前期是储蓄险高度增值，想领养老金可以一键切换到养老模式。养老金领取水平是内地年金的3倍，而且是固定派发。

12种年金领取方式不是花架子：抗通胀递增领、夫妻联合领、重疾双倍领，每一种都很实用。

如果想要养老社区：太平人寿颐年乐享尊享版、太平洋人寿世代悦享2这两款能对接内地高端养老社区，入住门槛比内地还划算——总保费达到160万人民币左右就能入住，保费还能直付社区花费。

人民币保单：中资vs外资怎么选

如果你看好人民币，大概率首选中资保司。

中资首选：中国人寿傲珑盛世从收益、提取、公司、分红实现率来看，这是中资保司人民币保单里最好的一款。40年及以上IRR稳定在**6.50%**左右，不比安盛盛利2和永明星河尊享2这样的顶流差。

如果需要提领：安盛盛利2、永明星河尊享2这两款比傲珑盛世表现要更好，功能上也更丰富一点。

我不是吓你，是保护你。港险水很深，选对公司、选对产品，才是真正省钱的开始。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。同样的保障，有人多交了10万，有人少交了10万。这里面的信息差，我整理了一份资料。