30/40/50岁选错港险50岁躺平泡汤？友邦盈御/安盛盛利/万通富饶千秋才是正解

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，服务过500多个家庭的财务规划。

今天聊个扎心的话题：50岁躺平，到底需要多少钱？

说白了就是——从50岁开始，每年有笔稳定的被动收入进账，不用再为工作奔波。

这个目标，用香港保险规划完全可以做到。但是我见过太多这种情况了：同样的目标，30岁和50岁的人买同一款产品，结果一个躺赢、一个踩坑。

不同年龄，选取的产品和规划方式截然不同。

咱们今天就把30岁、40岁、50岁三个年龄段的最优解一次讲透。先说结论：

• 30岁选【友邦盈御多元计划3】——保司常年香港销冠，20年收益第一梯队
• 40岁选【安盛盛利】——10年静态IRR **4.41%**冠绝香港
• 50岁选【万通富饶千秋】——最快第2年开始领钱，稳定养老

为什么这么选？别被忽悠了，咱们一个个算笔账。

为什么30岁选友邦盈御多元计划3？

30岁规划的核心优势：保单有长达20年的黄金增值期。

但是这才是关键——这个年龄段即使收入比较高，存款可能也没那么多，大额缴费会有压力。

所以策略很明确：拉长缴费期选择5年交，优先选择20年收益表现好、公司实力雄厚、分红实现率优异的产品。

友邦盈御多元计划3完美匹配：产品前20年收益位列香港第一梯队，友邦分红实现率非常优秀。

以30岁女性，5年缴费，每年缴费5万美金测算：

到第19年（49岁），账户增值到62.6万美金，是本金的2.5倍！换算成IRR已超过5.6%！

从50岁开始，每年可领取4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万。

为什么40岁选安盛盛利？

40岁年龄段一般有一定财富累积，缴费压力相对小。但是一般也是上有老下有小的时期，可能随时有用钱需求。

挑选产品主要聚焦前10年静态收益高且适合提领的产品。公司实力和分红实现率都很关键。

安盛盛利是目前最佳的选择：10年静态IRR **4.41%冠绝香港，九成以上保单分红实现率达到90%**以上。

以40岁，两年交，每年交20万美金测算：

第9年（49岁）账户增值到53万美金，是总保费的1.3倍。

从第10年（50岁）开始每年领取4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万，可终身领取。

一直领到100岁，累计领取204万，账户剩余301万，收益是本金的12.6倍。

为什么50岁选万通富饶千秋？

50岁年龄段手里资金一般比较充裕。但是几乎没有时间等待增值。

近在眼前的问题是养老，更看重稳定性和确定性终身现金流。

挑选产品优先考虑能快速领取且能提供稳定现金流的产品。

万通富饶千秋非常适合：最快第2年开始领钱，10年以后可以把保单现金价值全部转换为确定的养老年金，公司分红实现率位列市场第一梯队。

以50岁，两年交，每年交30万美金测算：

第2年（51岁）开始可以每年领3万美金。领到59岁累计领取27万美金，账户剩余47万现金价值。

这时可全部或部分转换为确定的定额终身年金，每年固定领取3.25万美金。一旦转换，领取金额固定派发，不会因分红波动，活多久领多久。

长期持有的惊人回报

很多人问：这些产品长期持有到底能赚多少？

30岁方案：领到第6年（55岁）累计领取27万美金，已把本金全部领回。账户还剩64万美金，总收益是本金的3.6倍。

领到100岁累计229.5万美金，账户剩余约96万美金——这笔钱还可以传承给下一代。

40岁方案：领到第19年（59岁）共领40万美金，已领回本金。账户剩余约68万，总收益是本金的2.7倍。

这个收入无论在哪个城市生活都可以过得非常滋润。期间如果急用钱可以随时支取，非常灵活。

对号入座，即刻行动

每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。公司实力和分红实现率都很关键。

找准自己的年龄段，选对产品，50岁躺平真的不是梦。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。