立桥「智选储蓄保」：5年保证赚23.73%，银行存款被碾压得渣都不剩

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天咱们聊一款让我觉得"这也太香了"的产品——立桥「智选储蓄保」。

5年保证赚23.73%，这款产品凭什么？

咱们先算一笔账。

同样是23.5万美元（约170万人民币），存银行5年能拿多少利息？按国有大行1.3%的5年定存利率算，5年下来利息大概11万人民币出头。

而立桥「智选储蓄保」呢？整付25万美元，享6%折扣后实际投入23.5万美元，第5年保证总退出金额290,758美金。

5年保证总收益23.73%，折合年化单利4.75%。

注意，这不是"预期"、不是"演示"，是白纸黑字写进合同的保证收益。前5年收益**100%**保证，第2年就保证回本。

数据不骗人：同样的钱，5年后差出接近40万人民币。这不是一辆车钱，是一辆好车的钱。

不同预算，收益几何？

"25万美元门槛太高了，我预算没那么多怎么办？"

别急，10万美元档位一样能打。

整付10万美元，享5%折扣后实际投入9.5万美元。第2年保证回本，第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

如果你不急着用这笔钱，持有到第15年，预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%——是已交保费的2倍多。

收益到底几个点，我给你拆清楚：3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

不管你是投10万还是25万美元，首5年收益都是**100%**保证的，可以当作一个高收益5年期定存来用。

限时优惠加持，收益再上一层

前面算的收益，已经把保费折扣算进去了。但这个折扣不是常态，是限时优惠。

即日起至2025年10月31日投保，享保费折扣优惠：10万美元以下折扣4%，10万-25万美元折扣5%，25万美元或以上折扣6%。

说白了，这个折扣直接拉高了你的实际收益率。同样的保额，花更少的钱买到，回本更快，收益更高。

这类高保证产品额度有限，部分渠道已出现"限购"现象。毕竟保司不可能一直贴钱让你赚这么多保证收益。

为什么现在需要这样的产品？

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率。1年期定存利率降至0.95%，5年期降至1.3%，活期降至0.05%。

10万元存5年，利息从7750元降至6500元，又少了1250元。

别看广告看疗效：国内5年定存单利仅有1.3%，中国银行大额存单1年期才1.2%。

100万存一年，利息1.2万，平均每月1000块，一二线城市连房租都不够。

内地保险也不行了。831降息后，普通型人身险预定利率跌破2%，分红险保证利率上限低至1.75%。

投资者陷入两难境地：既要资金安全，又要可观收益，传统渠道已难以满足需求。

香港中短期储蓄险正成为低息时代的"收益王炸"，刚好补上了"保本+中短期+高收益"的缺口。

产品基本面：一分钟看懂

**立桥「智选储蓄保」**是一款专为中短期储蓄设计的"定存平替"：

• 缴费方式：整付保单，一次交清
• 投保年龄：放宽至80岁
• 保单货币：港元和美元
• 保障年期：20年或25年可选
• 最低门槛：12,500美元或100,000港元

条款简单，了解清楚身故保障、退保风险和红利风险就足够了。

不像有些产品条款复杂到让人头大，这款产品逻辑很清晰：前5年锁定保证收益，后面享受分红增长。

买前必知：3个限制条件

任何产品都有两面性，买之前必须了解清楚：

第一，不允许"减少保额"。无法提领、无法减保，至少做好2年内钱不能挪用的准备。

第二，不允许修改投保人或被保人。一开始就得敲定保单架构，当作5年期定存使用，别想着中途换人。

第三，必须在香港本地购买、签约才是合法合规的。需要本人赴港，这是硬性要求。

说白了，这款产品适合三类人：5年内有明确用钱目标的、嫌银行收益低又嫌内地增额寿灵活度差的、偏好保本不想承担风险的。

如果你属于其中一类，立桥「智选储蓄保」值得认真考虑。

大贺说点心里话

收益算清楚了，产品也讲明白了。但怎么买最划算、能省多少钱，这里面还有门道。