友邦盈御3：被500万人选中的"港险入门第一课"，但有个真相没人告诉你

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年5月20日，六大行存款利率第七次下调——1年期定存0.95%，3年期1.25%，活期只剩0.05%。10万块存一年，利息950块，还不够请朋友吃顿火锅。

很多人开始慌了：钱还能往哪放？

别慌，我来帮你捋一捋。今天聊一款很多港险新手的"第一张保单"——友邦盈御多元计划3。收益最高7.19%，门槛2000美元，听起来很香，但真的适合你吗？

第一次买港险，为什么很多人选友邦？

市场上流传着一句话：香港只有两家保险公司，一个是友邦，另一个是其他。

夸张吗？看数据。

2024年上半年，友邦在香港长期保险业务里拿下9个第一。更狠的是，新造保单数目连续十年称冠——整整十年，没人能撼动它的位置。

所以盈御多元计划3成了很多刚入门港险朋友的第一选择。道理很简单：第一次买，跟着大多数人走，心里踏实。

门槛有多低？2000美元就能上车

新手最容易踩的坑就是：以为港险门槛很高，自己够不着。

说人话就是——盈御3的门槛低到超乎想象：整付7500元人民币，期交2000美元就能上车。

缴费方式也灵活，趸交、3年、5年、10年，随你选。还有9种货币的保单可以挑，美元、港币、人民币都行。

收益怎么样？7.19%是什么水平

你只需要记住一点：长期收益最高7.19%，在主流港险产品里能排前5。

具体拆开看：5年交的话，第10年预期收益2.8%，第20年5.67%，第30年6.10%。

前期收益确实略差一些，这是实话。但和宏挚传承、富饶千秋这些热门产品打平，仅次于匠心传承2跃进版的7.42%和安盛盛利的7.21%。

对比一下银行：3年期定存现在只有1.25%，有些中小银行甚至降到了1.2%。2%利率的存款已经成了稀缺品。

7.19%和1.25%，差距有多大？50万放30年，前者能翻好几倍，后者几乎原地踏步。

取钱方便吗？30多种提取方式任选

很多人担心：钱放进去，想用的时候取不出来怎么办？

盈御3支持30多种不同的提取方式。用最常见的566方式举例：每年交10万美元，交5年，从第6年开始每年提6%。

到第20年，已经提出来45万美元，账户里还剩53万。这个水平在主流产品里也能排前10。

钱放在友邦安全吗？看投资策略

这是新手问得最多的问题。

先看盈御3的投资策略：固收类资产占比最低25%，最高能到100%。大部分投资于国债和企业债券，还分散在不同区域降低风险。

再看友邦整体：投资资产总额2378亿美元，近7成投在固收类资产。超过7成的固收资产10年以上才到期，意味着长期收益非常稳定。

这样的投资策略决定了盈御3的收益会略微低一些。但更加稳健，友邦在投资上一直相对稳定，不激进、不冒险。

说好的分红能拿到吗？看历史数据

港险的收益大部分是非保证的分红，能不能兑现才是关键。

友邦过往产品的分红实现率：最高169%，最低65%，平均值93.9%。

更亮眼的是终期红利：平均实现率108%，是目前整个香港保险公司里最高的。说人话就是——不仅能拿到，还能多拿。

周年和复归红利的实现率平均89.9%，在12家主流香港保险公司里排第7，中间水平。分红实现率整体是相当不错的。

友邦背后是谁？六大万亿股东

截止2024年6月，友邦前6大股东分别是：纽约银行梅隆公司、摩根大通集团、花旗集团、美国资本集团、贝莱德集团、布朗兄弟哈里曼公司。

这6家都是全球顶级投资机构，管理的资产都超过万亿美元级别。

股权分散有个好处：众多股东共同承担风险，哪怕一两家机构撤出，对友邦经营也不会造成太大影响。

后续服务方便吗？App全搞定

友邦有自己的App，在手机上就能更新信息、保单缴费、提取款项、更改受益人。

目前香港只有极少数保险公司能做到这一点。对于内地客户来说，省去了很多跨境操作的麻烦。

还有哪些附加功能？

盈御3支持9种货币转换，这个功能是友邦首创。可以最大程度避免汇率风险。不过大部分朋友还是会选择美元保单，收益最高，币种也稳定。

还有红利锁定和解锁功能，可以把不确定的红利转成保证收益，落袋为安。

另外，友邦专门设了卓越成绩奖：托福110分以上获680美元，全球前10大学录取获2800美元。对孩子来说也是一种学习上的激励。

新手结论：不会出错的第一张港险保单

选它不会出错——收益不是最高的，但能排前几名。投资和分红实现率都比较稳，公司背景不错也让人放心。

如果你没接触过港险，可以优先考虑这类产品。

但我也要说句实话：友邦的盈御3并不是适配所有人。如果你追求极致收益，或者有特殊的资产配置需求，可能还有更合适的选择。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。