宏达储蓄首年佣金多少？宏利自购拿回返点

说实话，你问宏达储蓄首年佣金多少，这个数字在行内通常是个“黑箱”，但我跟你讲，按精算逻辑倒推，首年佣金大概在首年保费的30%到40%之间，具体看缴费期和渠道。你按20万美金一年交5年算，首年佣金差不多就是6万到8万美金，这笔钱如果自购，理论上能通过返点拿回来一部分，但实际操作有门槛。 佣金呢样嘢，在行内叫「佣」，即係经纪嘅服务费，但自购嘅话就冇咗呢笔支出嘅必要性。不过香港保监局对返点抓得很严，尤其是「自购拿回返点」这种操作，稍不留神就会踩红线。我手头有份内部指引，里面写得清清楚楚——「若保險經紀或其關聯人士以任何形式從保單中獲取回佣，可能被視為不當行為。」 前面我说佣金高，但再想一想，其实更关键的是保单本身的IRR。你拿20万美金一年交5年，总保费100万美金，如果首年佣金30%即6万美金被抽走，这笔钱本可以在保单里复利滚存（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息），长期来看损失可能超过几十万。所以自购返点的本质，就是把佣金重新塞回保单，提高实际收益率。 「紅利並非保證，實際派發金額根據保險公司的分紅政策及投資回報而定。」呢段係典型嘅分红条款，意思是分红不保证，但宏利这类百年老店的历史分红实现率通常在90%以上，你可以去香港保监局官网查具体数据。不过自购返点不会直接影响分红，它只改变你的初始成本。 当然我这话可能得罪人，但数据不骗人。如果把佣金返点算进去，IRR大概能从4.2%拉到4.8%左右，具体数字我不敢说太死，因为缴费期和年龄会影响现金价值曲线。你如果真想操作，最好找一份产品说明书，自己拉一下现金流表格。 我手头有一份宏达储蓄的佣金测算清单，包含了不同缴费期的返点比例和IRR对比，你要的话我发你。这种话不适合公开说太多，你懂的。