宏利躺平2年憋大招，「宏挚家传承」直接叫板友邦，这波谁赢？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一个让我等了很久的产品——宏利终于出新品了。

沉寂两年，宏利终于出手了

说实话，2026年一开年，港险圈热闹得不行。

友邦推环宇盈活，永明出万年青星河尊享2，安盛盛利2也卖得风生水起。我这边测评做了一款又一款，偶尔也会想起一个"老朋友"——宏利。

这么多年下来，宏利这家公司我太熟了。它凭着「宏挚传承」这款古早网红产品，愣是躺平了将近2年。

去年7月港险降息之后，别家都在忙着调整产品、抢占市场。就宏利迟迟没动静，活像个稳坐钓鱼台的"老干部"。

但就在最近，它终于坐不住了。

新品**宏利「宏挚家传承」**一发布，我拿到一手资料看完就知道：这波完全就是冲着友邦环宇盈活来的。懂的都懂，港险市场的C位，怕是要换人了。

收益硬碰硬：力压友邦、保诚、安盛、永明

光说不练假把式，咱们直接上数据。

我跟你讲，衡量一款储蓄险好不好，有个核心指标：多久能达到**6.5%**的复利收益上限。这个数字越早，说明产品的增长动力越强。

以5年交费、年交6万美元为例，我把市面上主流产品拉出来对比：

到达6.5%收益上限的时间：

• 宏利家传承：26年
• 保诚信守明天：28年
• 友邦环宇盈活：30年
• 安盛盛利2：30年
• 宏利宏挚传承：47年
• 永明万年青星河尊享2：50年

看到没？宏利家传承登顶6.5%的时间，比友邦还要早3年，比自家老产品宏挚传承早了整整21年。

再看具体收益对比。我把宏利家传承和友邦环宇盈活的数据拉了个表：

从表里能看出，宏利的优势期在前30年，前20年收益差值基本都是正的，最高差了5万多美金。

友邦的优势期在30年之后。但是说实话，30年之后两款产品的区别并没有很大，差值也就几块钱。

所以光看收益表现，宏利「宏挚家传承」是要优于友邦环宇盈活的。宏挚家传承的含金量，直逼现在的大热门产品友邦环宇盈活。

新老搭档：与宏挚传承形成完美互补

有人可能会问：宏利不是已经有宏挚传承了吗？为啥还要出个家传承？

这就涉及到产品定位的问题了。

宏挚传承这款产品，我们一直在重点推荐。原因很简单：在前20年这个时间段，无论是静态收益还是领钱表现，它都是无可撼动的市场第一。

但它有个唯一的缺点——20年之后的长期收益稍显乏力，要47年才能冲顶6.5%。

宏挚家传承的出现，就是来补这个短板的。

它的策略很清晰：降低前期收益，把重点放在回本时间、登顶速度和中后期收益上。

具体数据：5年缴费，6年预期回本，16年保证回本，27年就到达6.5%的收益上限。

再看保证回本期的对比：

• 永明：13年
• 宏利家传承：16年
• 保诚/友邦/宏利宏挚传承：18年
• 安盛：25年

宏利家传承的保证回本期比老产品还短了2年，在主流产品里属于第二梯队，仅次于永明。

所以这两款产品的关系很明确：宏挚传承主打前20年的极致收益，宏挚家传承主打长期增长和传承。新老搭档，各有分工。

无论哪种缴费方式，都是市场最快

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同朋友的资金需求。我把各个缴费期的数据都跑了一遍：

趸交（一次性交30万美元）：

• 3年预期回本
• 13年保证回本
• 23年登顶6.5%

2年交（年交15万美元）：

• 5年预期回本
• 13年保证回本
• 23年登顶6.5%

3年交（年交10万美元）：

• 5年预期回本
• 14年保证回本
• 26年登顶6.5%

5年交（年交6万美元）：

• 6年预期回本
• 16年保证回本
• 27年登顶6.5%

经过测算之后，结论很明显：宏挚家传承这款产品，无论是哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。这波操作，确实有点东西。

极致收益的代价：提领表现中规中矩

说完优点，咱们也得说说不足。我做测评一向直言不讳，好就是好，不好就是不好。

能做到这么快的前期高速增长，宏挚家传承付出了什么呢？答案是：提取表现。

拿最常见的566提领为例（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%）：

前期提领，宏挚家传承的表现还是不及自家产品宏挚传承。后期提领，也没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款"提领之王"。

再看567提领（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的7%）这种极致提领：

有个细节值得注意：友邦环宇盈活不支持567提取，直接断单了。而宏挚家传承可以支持，虽然总体表现也是平平，不及安盛和永明。

所以我前面说了，这款产品的定位和友邦环宇盈活很像，都是用提领表现来换取极致的收益表现。

不过这也谈不上是产品的缺点。如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里让它增长，宏挚家传承和环宇盈活的适配性是最高的——会比其他产品更早让你拿到6.5%的收益。

创新功能：灵活取+挚易取

除了收益表现不错，宏挚家传承在功能创新上，也让我看到了保司的诚意。

除了保单分拆、无限变更被保人、多元货币转换这些常规的保单功能之外，家传承延续了宏挚传承的"无忧选"、"终期红利锁定"功能。在这个基础上，还创新了两项我觉得非常实用的功能：

灵活取

可以按照自己的设定定期打款，不管给自己还是给非直系亲属，或者特定机构都可以。

更重要的是，它支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户。不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程。

这对于有跨境生活需求的家庭来说，就非常实用，匹配留学、置业、生活等跨境财务需求。

挚易取

这个功能可以理解为"亲密付"。

除了定期取能设置海外账户收款，投保人还能把保单资金按照自己的意思灵活调配给配偶、子女。比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过「挚易取」就能快速划转。

说实话，这两个功能放在当下这个时间点特别应景。2025年银行存款利率又降了，3年期定存已经降到1.25%，5年期才1.3%。

银行自身净息差都创了历史新低，存款产品收益难有起色。而港险6.5%的长期复利收益，加上这些灵活的跨境功能，对于有海外规划的家庭来说，确实是稀缺选择。

总结：谁适合买这款产品？

最后给个明确的购买建议。

宏挚家传承的优势：

• 27年即可达到6.5%，可以说是目前市场的最强者
• 相比主流主打长期传承的产品（如友邦环宇盈活），综合收益更高
• 灵活取、挚易取功能实用，非常适合海外升学或者有移民规划的家庭

适合人群：

• 短期没有用钱需求，想让资金长期增值的朋友
• 有子女海外留学、海外置业规划的家庭
• 看重财富传承，希望资金跨代流转的客户

不太适合的情况：

• 如果你有现金流规划，需要定期提取养老金或者教育金，提领表现一般是这款产品的不足之处
• 这种情况下，我个人还是比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2

总的来说，宏利这次憋了两年放出的大招，确实有诚意。至于选宏利还是友邦，这两款产品各有特点，完全看个人偏好了。

大贺说点心里话

产品怎么选只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。同样一款产品，有人多交了10万，有人少交了10万——这里面的信息差，值得你花1分钟了解一下。