安盛盛利2：被吹成"提领之王"的港险，我扒了7家数据后发现真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款最近被吹上天的产品——安盛盛利2。

储蓄险市场的王座之争

港险圈最近有个热门话题：谁才是储蓄险的"提领之王"？

永明万年青坐了好几年的头把交椅，现在安盛盛利2杀出来了，号称要"掀翻"老王者。吹的人说它"碾压级优势"，黑的人说它"营销噱头"。

不吹不黑，只看事实。咱们用数据说话，把市面上主流产品拉出来横向对比，看看这个"新王"到底成色几何。

收益对比：谁是长跑冠军？

先看最核心的收益表现。

我把安盛盛利2和友邦、保诚、宏利、周大福等6家头部公司的储蓄险拉在一起，同样条件下测算IRR：

5年缴费下，盛利2的预期IRR在第10年约3.52%，第20年约5.82%，第30年约6.50%。保单在第30年达到6.5%，妥妥的市场第一梯队。总回本期7年，和友邦持平，比保诚快1年。

不过盛利2在每个阶段或许不是"冲刺最快"的那一个——第10年宏利更高。但它综合表现最均衡，堪称"长跑健将"。

顺便说一句，2025年5月六大行第七次降息后，3年期定存利率已经跌到1.25%，1年期更是跌破1%只有0.95%。横向对比一看就明白，**6.5%**的长期IRR意味着什么。

提领对比：557 vs 566

这才是盛利2真正的杀手锏。

市场上其他产品大多是"566"规则——第6年起，每年提取6%的总保费。而盛利2打出了"557"：

5年缴费，从第5个保单年度开始，每年可提取7%的本金。

这个差距可不是一点半点。咱们算笔账：

以35岁女性，年交5万美元、5年缴费（总保费25万美元）为例：

从40岁开始，她每年可提取1.75万美元，折合人民币约12万/年。比"566"方案早拿1年，每年多拿1个百分点。

盛利2的"557"方案不仅提取时间更早、比例更高，而且在持续提取下的收益表现依然领先。这一点，很多人没意识到有多重要。

红利结构对比：为何能越提越多

很多人担心：提这么多，保单会不会被"掏空"？

实测数据打消了这个顾虑：持续提取下，保单的预期IRR在提取后第23年能达到**6.5%**的顶峰。

为什么能做到"越提领，收益越高"？秘密在红利结构。

盛利2的保额增值红利占比特别高——保单第10年占所有红利的23.7%，第20年占比19.5%。这部分红利每年派发后就"落袋为安"，提取不影响后续增值。

保额增值红利占比较高在市场上都是很难得的，这彻底解决了"想要高现金流又怕保单价值枯竭"的痛点。

分红实现率对比：谁更靠谱？

收益再好看，兑现不了也是白搭。

安盛的分红实现率怎么样？

安盛超过90%的数据实现率在90%以上，80%及以上实现率的数据占比高达九成。整体分红实现率平均数为95.30%，8年以上保单分红实现率为88.12%。

横向对比一看就明白，安盛的整体表现非常稳健，分红达标率非常高，波动相对较小。作为全球最大的保险集团之一，这个兑现能力是有底气的。

功能对比：创新设计加分项

除了硬核收益，盛利2还有两个独家功能：

双重货币户口：这是安盛独有的市场创新。可在主货币户口外再开设"环球货币户口"，支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币，两个户口间的资金可以零手续费自由转换。

身故保障：选择"特级身故保险赔偿"选项，最低身故赔偿可达总保费的130%。市场普遍身故保障水平只有101%-105%，这个杠杆给家人更多关怀。

劣势对比：客观看待不足

当然，没有完美的产品。

保证回本较慢：5年缴费下，保证现金价值回本需要约25年，长期保证收益约0.23%。这是其将更多保证收益空间让渡给分红部分的结果。

红利只能锁不能解：只支持红利锁定，不支持解锁。一旦锁定便无法重新投入，灵活性稍差。

对比结论：综合实力封王

拉完7家数据，结论很清晰：

安盛盛利2以其颠覆性的"557"提领能力、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史以及人性化的创新功能，重新定义了香港储蓄险的"天花板"。

如果你要的是"活水长流"的现金流规划，它确实是目前最能打的选择。

大贺说点心里话

数据对比只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。