2026港险榜单：安盛盛利2等热门款，6大场景选对不踩坑

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年，六大行第七次下调存款利率，1年期定存跌到0.95%，5年期才1.3%。银行理财更惨，纯债型产品年化收益只有0.82%。

很多人问我：钱放哪儿？

说白了就是，你得先搞清楚自己到底图什么。今天这篇，我把市场上最好的产品按需求场景分类，你对号入座就行。

你买港险，到底图什么？

我服务过500多个内地家庭，发现大家的需求无非就这几种：

第一种，追求高收益。 手里有闲钱，想让钱生钱，越多越好。不着急用，放个二三十年没问题。第二种，求稳怕亏。 经历过股市、基金的毒打，现在就想要确定性。哪怕收益低点，保证能拿到手的才是真的。第三种，想边存边取。 钱不能全锁死，过几年可能要用。孩子读书、换房、创业，都得留个活口。第四种，替代收租吃息。 不想买房当包租公了，太累。就想每年稳定收点钱，当被动收入。第五种，规划养老。 延迟退休已经开始实施了，男的要干到63岁。养老这事，不能指望别人，得自己提前安排。第六种，看好人民币。 不想换美元，就想用人民币买，有没有好产品？

你是哪种？找到自己的位置，往下看对应的产品就行。

追求高收益？这三款站在金字塔顶端

如果你的目标就是收益最大化，我直接告诉你，市场上最能打的就三款：

安盛盛利2、友邦环宇盈活、中国人寿傲珑盛世。

先说安盛盛利2。这款产品不管是保单10年、20年还是30年，复利IRR一直处在市场前三左右的水平。很多产品前期猛、后期拉胯，或者后期强、前期难看。盛利2不一样，前中后期收益很均衡，表现非常好。

再说友邦环宇盈活。收益仅次于安盛盛利2，每个阶段收益表现比较均衡，没有明显的短板。如果你是趸交（一次性交完），它前期收益更突出，算是个加分项。友邦公司和分红实现率都是香港最好的，选这个产品完全不会出错。

中国人寿傲珑盛世，收益表现跟前两个顶流差距不大，是中资保险公司里最好的。国寿在港经营40多年，市场占有率在香港非银保司里排前三，分红实现率稳居第一梯队。

很多人不知道的是，这三款产品40年及以上IRR都能稳定在**6.5%**左右。放30年翻6倍，这就是复利的力量。

求稳怕亏？保底收益才是王道

如果你被股市、基金伤透了心，就想要确定性，那保证收益才是你该看的指标。

短期储蓄，选立桥智选储蓄保。

在目前6%-7%的限时保费优惠下，5年的保证复利能做到4.5%左右。什么概念？内地5年期定存才1.3%，这个保证收益是它的3倍多。

但是，别被忽悠了，短期储蓄受汇率影响比较大。如果你接下来看好人民币而非美元，这个要谨慎考虑。

长期储蓄，选太平洋人寿世代鑫享。

长期保证到手复利高达2%，比内地产品的保证收益都高一大截。预期复利也不拉胯，长期能做到5.1%。

说白了就是，保证的部分比内地高，分红的部分也不差。稳健型用户的不二之选。

想边存边取？提领密码决定一切

很多人买储蓄险有个顾虑：钱锁死了怎么办？万一要用呢？

这就涉及到一个核心问题：这款产品适不适合提取？

我自己有3个判断标准：第一，提领密码是否有冗余度。什么意思？如果你想做566提取（第6年起每年提6%），就要看市场上可以做567提取的产品。这样你在提取时保留了安全边际，没有把产品用到极限。第二，分红实现率是否稳定。提领密码有效的前提是分红100%达成。如果分红不好硬提，是在透支保单的未来。第三，提取完之后IRR是更低还是更高。如果一个产品提取比不提取收益更高，说明它在设计之初预留了一部分钱等着你来用。

综合这三个标准，市场上最适合提取的产品就两款：安盛盛利2、永明星河尊享2。

盛利2有市场少有的557提领密码（第5年起每年提7%），冗余度非常高。两款产品分红实现率都不错，而且提取完之后IRR反而更高了。

替代收租吃息？这两款每年派钱

很多人问我：不想买房当包租公了，有没有产品能每年派钱？

有，而且比收租省心多了。

太平洋鑫相伴，每年派息3.3%。

其中**2.5%**是保证，其它是分红。派息比例够高，比美元存款还强。稳定度也很好，保证利息占比超过3/4。

中银人寿月悦出息，每年派息5%。

派息比例比鑫相伴高，但完全是分红，确定性略微差一点。中银人寿的分红实现率波动有点大，周年红利最低52%，最高102%。

如果你追求稳，选鑫相伴；如果你能接受一定波动换更高派息，选月悦出息。

规划养老？社区+年金双保险

2025年延迟退休正式实施，男职工退休年龄延迟到63岁，女职工延迟到55-58岁。养老这事，真的得自己提前安排。

想要养老社区资源，选太平人寿颐年乐享尊享版、太平洋人寿世代悦享2。

这两款产品能对接内地高端养老社区，入住门槛比内地还划算。总保费达到160万人民币左右就能入住，保费还可以直付社区花费。

如果不考虑养老社区，万通富饶万家就是做养老规划的最佳产品，没有之一。

三个优势：第一，灵活性无敌。前期是储蓄险高度增值，想领养老金可以一键切换到养老模式。第二，养老金领得高且确定性高。领取水平是内地年金的3倍，而且是固定派发。第三，12种年金领取方式。抗通胀递增领、夫妻联合领、重疾双倍领，不是花架子，每一种都很实用。

一张表帮你做决定

说了这么多，我帮你总结一下：

2025年上半年香港非银保险市场数据：友邦111亿元标准保费（11.2%市场份额）、保诚82亿（8.3%）、国寿78亿（7.9%）。这些头部公司的产品，选了不会错。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。同样的保障，有人多交10万，有人少交10万——这里面的信息差，才是真正值钱的东西。