宏利宏挚家传承硬刚友邦环宇盈活：6款港险PK，选错至少亏几十万？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年银行存款利率第七次下调，1年期定存跌破1%，活期只剩0.05%——你的钱还在银行睡大觉吗？

我花了整整3天时间，把市面上最火的6款港险产品全部测了一遍。宏利、友邦、保诚、安盛、永明，一个不落。

结果让我很意外。

2026港险市场：谁是真正的王者？

2026年刚开年，香港各家保司就开始卷起来了，新产品层出不穷。

但有一家保司，自从去年7月港险降息之后，就像人间蒸发一样，迟迟没有动静。

说的就是宏利。

这个凭着宏挚传承躺平了将近2年的"老干部"，终于肯出新品了——宏挚家传承。

拿到产品一手资料之后，我就知道，这波完全就是冲着友邦环宇盈活来的。

港险市场的C位，怕是要换人了。

我们拿数据说话。

第一轮PK：谁最快到达6.5%收益上限？

先看最核心的指标：到达6.5%收益上限的时间。

这个数据很有意思：

• 宏利家传承：26年
• 保诚信守明天：28年
• 友邦环宇盈活：30年
• 安盛盛利2：30年
• 宏利宏挚传承：47年
• 永明万年青星河尊享2：50年

数据不会骗人。宏利登顶6.5%的时间，比友邦整整早了3年。

当银行1年期定存利率只有0.95%的时候，港险6.5%的复利收益意味着什么？意味着30年后，你的钱可以翻将近6倍。

而宏利家传承，让你比别人早4年开始享受这个收益。

可以说是目前市场的最强者。

第二轮PK：回本速度谁最快？

收益高是一回事，钱能不能安全拿回来是另一回事。

我们看两个关键数据：

保证回本期（最坏情况下多久回本）

• 永明：13年
• 宏利家传承：16年
• 保诚/友邦/宏利宏挚传承：18年
• 安盛：25年

预期回本期（正常情况下多久回本）

• 宏利宏挚传承/家传承：6年
• 友邦/安盛/永明：7年
• 保诚：8年

回本比较快，这是宏利家传承的第一个优势。

6年预期回本，16年保证回本——既有进攻性，又有安全垫。

第三轮PK：宏利家传承 vs 友邦环宇盈活

这两款是目前市场上最火的产品，必须拉出来单独比一比。

看完对比再下结论：

宏利的优势期在前30年，友邦的优势期在30年之后。

但通过计算收益差值之后，我发现30年之后两款产品的区别并没有很大。第30年，收益差值只有**-2美元**；第50年，差值**-9美元**；第100年，也不过**-215美元**。

所以光看收益表现，宏利-宏挚家传承是要优于友邦的。

还有一个细节：友邦环宇盈活不支持567提取（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的7%），而宏挚家传承可以支持。

这波说不是冲着环宇盈活来的，我都不信。

第四轮PK：提领表现谁是王者？

测完这款，我有话说。

能做到这么快的前期高速增长，宏挚家传承付出了什么代价？

答案是：提取表现。

先看566提领（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%）：

前期提领，宏挚家传承的表现还是不及自家产品宏挚传承。

后期提领呢？还是没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款"提领之王"。

再看567极致提领：

友邦环宇盈活直接"断单"，后续无数据。而安盛和永明第100年余额跃升至1647.8万，远超其他产品。

安盛盛利2和永明万年青星河尊享2是"提领之王"，这点毋庸置疑。

宏挚家传承用提领表现来换取极致的收益表现——这不是缺点，而是产品定位的选择。

如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里，宏挚家传承和环宇盈活的适配性是最高的。

加分项对比：缴费灵活性与创新功能

除了收益，产品功能也要比一比。

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同资金安排。

无论哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

在功能创新上，看到了保司的诚意。

灵活取

支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户。不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程。

挚易取

可以理解为"亲密付"，投保人可以把保单资金灵活调配给配偶、子女。孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过「挚易取」就能快速划转。

对于有跨境生活需求的家庭，这两个功能非常实用。

综合评分：各产品适合什么人？

测完6款产品，我来给个总结：

宏利家传承

27年即可达到6.5%，相比主流主打长期传承的产品（环宇盈活），综合收益更高。如果短期内没有用钱需求，宏挚家传承和环宇盈活的适配性是最高的，会比其他产品更早让你拿到6.5%的收益。

友邦环宇盈活

30年后收益略占优势，但差距不大。品牌溢价明显，适合看重友邦品牌的投资者。

安盛盛利2/永明万年青星河尊享2

如果有现金流规划，比较推荐这两款"提领之王"。需要每年稳定提取的朋友，选它们准没错。

保诚信守明天

中规中矩，没有明显短板，但也没有突出亮点。

银行净息差已经收窄至1.43%，明显低于**1.8%**的警戒水平。银行盈利能力下降，理财收益持续走低。

你的钱，需要找到更好的去处。

数据不会骗人，选择适合自己的才是最好的。

大贺说点心里话

测评做完了，但怎么买、在哪买、能不能省钱，这些问题可能更关键。