宏利「宏挚家传承」硬刚友邦「环宇盈活」，扒完数据后我发现了一个意外

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

友邦环宇盈活一直是港险储蓄险的标杆。而宏利新品来势汹汹，我花了3天扒完所有数据，结论可能让你意外。省流版来了，直接看对比。

友邦「环宇盈活」的挑战者来了

宏利宏挚家传承是一款市场竞争力极强的产品，有望挑战当前热门产品友邦环宇盈活的市场地位。

到底谁更值得买？别被忽悠了，我帮你算过了。

回本速度PK：宏利更快

先看大家最关心的回本期。

预期回本期：宏利6年（5年交费），是市场最早之一。

保证回本期：宏利16年，友邦18年，安盛25年。

直接看数据，宏利在回本速度上领先友邦2年。这意味着什么？同样的钱，宏利让你更早拿回本金，资金灵活性更高。

特别是2025年5月六大行第七次下调存款利率后，1年期定存利率降至0.95%，5年期也才1.30%。港险16年保证回本的确定性，在当前环境下显得尤为珍贵。

收益增速PK：27年达6.5%，领先3年

这是宏利最能打的地方。

第27年达到6.5%的预期年化复利收益率，而友邦/安盛需要30年，保诚需要28年。

我帮你算过了：同样达到6.5%收益水平，宏利比友邦快了整整3年。

再看总收益表现：在前30年内，宏利的总收益表现优于友邦环宇盈活，30年后两者差异极小。

结论先行：如果你看重的是"钱生钱的速度"，宏利在中长期收益表现上确实更突出。

值得一提的是，香港保监局7月1日起对非港元产品实施6.5%的演示利率上限。宏利宏挚家传承27年达到6.5%收益，正好踩在新规上限。这可能是当前能锁定高收益演示的窗口期。

提领表现PK：宏利略逊

说完优势，也得说短板，这才公平。

提领（提取现金价值）表现相对平庸。无论常规还是高比例提取，宏利都不及安盛盛利2、永明万年青星河尊享2。

但这不是bug，是feature。宏利宏挚家传承和友邦环宇盈活定位相似，主打资金增值而非频繁提取。如果你需要边存边取，这两款都不是最优选。

功能对比：跨境支付是加分项

宏利在功能上做了差异化创新：

• 灵活取：支持定期定向支付至海外账户，留学、海外置业的家庭用得上
• 挚易取：可灵活调配资金给家人应急
• 保留常规功能：保单分拆、多元货币
• 缴费灵活：支持趸交、2年、3年、5年交

功能创新实用，特别适合有跨境财务需求的家庭。如果你有孩子未来留学的规划，这个加分项值得考虑。

结论：选宏利还是友邦？

直接给结论：选宏利「宏挚家传承」：如果你短期内无大额资金使用需求，追求资金长期稳定增值和较快累积速度，看重较早达到高预期回报率（6.5%）。选友邦「环宇盈活」：如果你更看重品牌认知度，或对30年后的长期表现更在意（两者差异极小）。选安盛或永明：如果你有较强的中期现金流提取需求。

另外提一句：宏利自家的宏挚传承强在前20年收益和提领，但长期收益增长乏力。宏挚家传承则通过略微降低前期收益，提升了长期收益增长速度和回本时间。最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。

大贺说点心里话

数据我帮你扒完了，但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品选择更重要。