宏利宏挚传承：10年IRR4.29%！90%买港险的人都错过这个提领福利

你好，我是大贺。

作为两个孩子的爸爸，我这些年接触最多的问题就是：孩子教育金怎么存？养老钱怎么规划？家族财富怎么传？

说实话，很多人买储蓄险之前，压根没想清楚自己到底要解决什么问题。

今天我就用**宏利「宏挚传承」**这款产品，带你对号入座——看看你的需求，它能不能接住。

你买储蓄险，是为了解决什么问题？

我见过太多人买保险，上来就问"收益高不高"、"哪个产品最好"。

但我通常会反问一句：你这笔钱，打算什么时候用？用来干嘛？

这个问题想清楚了，产品选择就简单多了。

宏利宏挚传承提供5种缴费期选择：趸交、3年交、5年交、10年交、15年交。

选哪种？关键还是得看你个人的需求，再去对标找符合的产品。

本质上无非就是在资金的流动性和长期收益之间做取舍。

我给你拆解几个最常见的场景，你看看哪个跟你的情况最像。

场景一：孩子大学学费，10年后要用

这是我被问得最多的场景。

我家老大就是这么规划的——孩子现在小学，10年后上大学，这笔钱必须到位。

算一笔账你就明白了：2025-2026年美国名校学费已经突破9万美元/年，普林斯顿、哈佛、斯坦福这些学校，一年就读总费用正在逼近10万美元。

四年下来，没有40万美元打底，根本不敢想。

再看看国内存款利率，2025年5月六大行同步下调，1年期定存利率降到0.95%，3年期1.25%。存10年，利息少得可怜。

这时候宏挚传承的优势就出来了：

以总保费25万美金、0岁男孩、5年缴费为例：

• 第6年预期回本，保证回本年限18年
• 第10年预期总收益35万美金，复利IRR4.29%
• 第15年预期总收益52.6万美金，是本金的两倍多

保单第10年复利IRR4.29%，是目前香港保险产品里最高水平。

教育这事儿等不起。你存10年，国内银行给你不到1%的利息，这边能给你**4.29%**的复利。

差距有多大，自己算算就知道了。

保单的前20年，宏利宏挚传承可以说是没有对手。

场景二：每年稳定提取，补充养老现金流

如果你已经过了给孩子存钱的阶段，更关心的是自己的养老问题，那就看看这个场景。

宏挚传承有两种经典的提领方案：

566提领：5年缴，第6年开始每年提领6%的总保费（15000美金）567提领：5年缴，第6年开始每年提领7%的总保费（17500美金）

我给你看看566提领的数据：

• 保单第10年，提领后账户余额还剩26.2万美金
• 保单第15年，账户余额还剩30.8万美金

保单的前18年，宏利宏挚传承提取后的账户余额优势非常明显。

567提领状态下也是一样很强，在保单的前19年，宏利的宏挚传承账户余额依旧非常高。

如果你就图个安心，想早点有一笔稳定的现金流补充生活，这个模式就很省心，相当于提前锁定了一个"终身现金流"。

钱要用在刀刃上。每年固定拿一笔钱出来，账户里还在涨，这种感觉确实踏实。

场景三：家族传承，先回本再慢慢增值

这个场景是我最想深入聊聊的。

很多高净值客户跟我说：大贺，我不急着用这笔钱，但我希望它能稳稳增值，将来传给下一代。

宏利宏挚传承开创了一个市场首创的56789提领模式，专门为这类需求设计。

具体怎么操作？

• 保单第13年一次性拿回全部本金，之后每年提取总保费的5%
• 第14年拿回全部本金，每年可提取总保费的6%
• 第15、16、17年领回，每年可依次提领7%、8%、9%

你发现规律了吗？晚一年拿回本金，之后每年提领的额度就增加1%。

这个设计太妙了。

如果你对早期收益没那么迫切，更希望保单先稳稳地增值，等它完全回本了再开始享受收益，降低不确定性，这个模式就挺契合。

我给你算一笔账：假设你选择第17年拿回全部本金，之后每年可以提领9%的总保费。

25万美金的总保费，每年就是22500美金，折合人民币16万左右。

而且这时候保单已经完全回本了，你拿的都是"纯收益"。

这种提领模式挺适合用来做超长期规划，比如家族财富传承。

你想想，父母那一代存进去，等孩子成家立业了再开始提领，一代接一代，这笔钱就像一棵摇钱树，每年都在结果子。

更厉害的是，宏挚传承还推出了市场首创的"无忧选"提取方案——仅提取保单的终期红利，保证现金价值完全不动。

这意味着什么？

保单的现金价值仍在稳步提升，保证回本时间不受任何影响。保险公司按预定固定数额定期支付现金，派息方式可选择按月或按年派发。

对于做家族传承的人来说，这简直是量身定制。

早规划早省心。传承这事儿，越早布局越从容。

场景四：一笔闲钱，想早点落袋为安

还有一种情况：手上有一笔闲钱，没有明确的用途，就是想找个稳妥的地方放着，但又不想等太久才看到回头钱。

这种情况，趸缴（一次性交清）是最合适的。

以总保费10万美金、0岁男孩为例：

• 预期第3年回本，17年保证回本
• 保单第36年，预期总收益96.5万美金，达到收益率天花板6.5%

第3年保单的现金价值就能覆盖你交的总保费了，这个速度放在目前整个香港市场里都是数一数二的。

意味着你只需短短3年，心里就能踏实一大半。

万一未来几年突然有个好机会要投资，或者家里有急用需要动用资金，这份保单不会成为你的负担，因为它已经"保本"了，甚至可能还有点盈余可以动。

为什么能满足这么多场景？

你可能会问：一款产品怎么能同时满足这么多不同的需求？

秘密在于它的底层设计。

宏挚传承是英式分红产品，分红结构相对单一，只有终期红利。收益结构就是：保证部分+终期红利。

宏利能做到回本快，靠的是保单里保证现金价值部分给得比较实在，不是光画大饼。

这些灵活的提取方式——566、567、56789、无忧选——可以充分满足不同人群对现金流的需求。

不管你是要给孩子存教育金、给自己存养老金、还是给家族做传承规划，它都能接得住。

找到你的场景了吗？

如果用一句话来形容宏利宏挚传承，那就是：又快又稳又灵活。

在6.5%封顶成为常态的今天，单纯比几十年后那个演示数字谁高零点几，意义没那么大了。

更重要的是看产品怎么解决你现实中的问题。

宏利宏挚传承没有去拼四五十年后的高收益，而是很扎实地满足了我们大多数人二十多年左右的用钱需求。

能让你早点安心，用起来顺手，还能应对未来的一些不确定性。

说到底，买保险储蓄，图的不就是这份需要时它能在的稳妥和便捷嘛？

大贺说点心里话

产品再好，买不对也是白搭。关键是怎么买、在哪买，这里面的门道可不少。