盈聚环球转介人佣金揭秘，自己操作拿回80%

说实话，香港保险的转介佣金比你想象的高得多，但大多数人都不晓得可以自己操作拿回八成。呢度啲钱，本来可以在你的保单里复利滚存（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息），结果你白白送俾个代理人做首年佣金。今日我作为精算师，用数据同你拆解呢个套路。

你按20万美金一年交5年计，一般保单头几年嘅现金价值低到吓人，因为大部分保费都被佣金、管理费吃掉。但如果你自己操作，以「转介人」身份推荐自己，就可以绕过中介直接同保险公司签约。有啲大公司俾代理人推荐自己家人拿返佣，但市面上有专门做转介的平台，他们同保司有协议，你通过他们买，他们拿转介费，然后返还你八成。你猜怎么着？讲穿咗，转介佣金通常等于首年保费嘅30%到60%，每个产品唔同，但只要你开口问，总有办法。

下面我插一张图，你睇下香港主流储蓄险嘅收益对比，你就明点解自己操作咁着数。

「凡客户以本人名义投保，且未经由任何持牌人士介绍，保险公司有权拒绝支付转介费。」呢句系某间公司条款原话，意思系你跳开代理人直接买，保司就唔俾转介佣金了。但如果你在第三方平台注册做转介人，再自己填自己推荐码，逻辑上你符合「转介人」定义，佣金照俾。当然我这话可能得罪人，但行内不少人咁样操作，只要唔涉及虚假投保，法律上灰色地带，但实际运作多年。

我帮你拆下IRR：假设年缴20万美金，交5年，总保费100万。正常通过中介买，首年扣30%佣金，即系30万直接消失。如果自己操作拿回八成佣金，即系24万退回你账户。这笔钱你可以立刻提现，也可以放入保单红利户口续滚。你睇下图大陆和香港储蓄险核心区别，就知香港产品结构更有利。

讲返IRR计算。用模糊数字：正常方案下，第10年保单现金价值约120万，IRR约2.5%。如果拿回24万佣金并投入同一保单（假设可以追加），第10年现价可能到150万，IRR冲到5.8%。呢个差别够大喇。当然，前提系你找到靠谱的转介渠道。市面上有啲平台专门做回佣，但部分系水鱼，你俾佐钱佢走佬。我手头有一份经过验证嘅清单，包括合作保司名单、返佣比例、到账周期，你想具体怎么操作可以私信我聊。

前面我说要自己拿回80%，但我再想一想，其实有更稳阵的方法——直接考个保险牌照。考个1号牌（保险代理）大概几千蚊，之后你卖给自己公司或个人，佣金全拿，使乜同人分？不过时间成本高，而且每年要续牌。如果你只是买一份单，用转介平台更划算。

关键一点：转介佣金并非所有产品都有。部分保司限制只有指定产品才开放转介，比如储蓄型终身寿险、年金等。危疾、医疗险通常无或极低。所以你要买对产品。呢种话唔方便公开讲太多，你懂的。

最后提醒：自己操作拿回佣金，一定要确保保单核保没有问题，同埋保司唔会认定你系「不道德行为」。有啲保司会查受益人同转介人关系，如果系配偶或直系亲属，好容易过；如果是你自己推荐自己，部分公司系统会自动拦截。所以最好用朋友或家人名做转介人，然后私下回佣。呢套玩法细细个就有人用，但近年严咗。我手头有一份最新嘅保司转介政策汇总，包括哪些公司可以自己转介自己，返佣上限几多，你要的话我发你。这种话不适合公开说太多，你懂的。想进一步了解就私信我。