宏利「宏挚家传承」测评：27年冲顶6.5%，这款港险新王凭什么碾压友邦？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。测了这么多产品，今天这款必须单独拿出来说——因为它可能会改变港险市场的格局。

一句话结论：目前市场收益表现最强的储蓄险

说句实话，做港险这么多年，我很少用"最强"这个词。但宏利「宏挚家传承」，我觉得当得起。

核心数据就一条：27年到达6.5%收益上限。

这是什么概念？友邦环宇盈活需要30年，保诚信守明天需要28年，安盛盛利2需要30年。宏利比友邦快了整整3年。

3年时间，对于一笔长期资产意味着什么？假设你30万美元本金，6.5%复利跑3年，就是6万多美元的差距。这不是我说的，是数据说的。

2025年银行存款利率第七次下调，六大国有银行5年期定存利率已经跌到1.3%，1年期定存0.95%，活期降至0.05%。

商业银行净息差收窄至1.43%，创历史新低。国内存款收益跌破**1%的时代，港险6.5%**复利的含金量，你们自己品。

港险市场的C位，怕是要换人了。

适合你吗？三个判断标准

咱们直接看数据之前，先帮你判断这款产品是不是适合你。

适合人群1：无短期用钱需求，想做长期增值

如果你是这种情况，宏挚家传承和友邦环宇盈活的适配性是最高的。因为这两款产品的设计逻辑就是：牺牲一部分提领表现，换取极致的收益增长速度。

相比主流主打长期传承的产品，宏挚家传承的综合收益更高。

适合人群2：有海外升学/移民规划的家庭

宏挚家传承有个功能叫"灵活取"，支持第三方支付和海外支付，可以直接把钱转到子女的海外留学账户、海外置业账户。不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程。

对于有跨境生活需求的家庭，这个功能非常实用。

不适合人群：需要稳定现金流的用户

如果你有现金流规划，比如希望每年从保单里提一笔钱出来用，我个人还是比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2。这两款是"提领之王"，在提领表现上更有优势。

论据一：收益数据全面领先

不吹不黑，咱们直接看数据。

我拿5年交费、年交6万美元的方案，对比了市场上五款主流产品：宏利宏挚传承、宏利宏挚家传承、友邦环宇盈活、保诚信守明天、安盛盛利2、永明万年青星河尊享2。

到达6.5%收益上限的时间排名：

• 宏利家传承：26年（最快）
• 保诚：28年
• 友邦/安盛：30年
• 宏利宏挚传承：47年
• 永明：50年

保证回本期排名：

• 永明：13年（最快）
• 宏利家传承：16年
• 保诚/友邦/宏利宏挚传承：18年
• 安盛：25年

再来看宏利和友邦的直接对比。

前20年，宏利的总收益一直领先友邦，收益差值最高时接近5万美元。21年之后，友邦开始追赶，但通过计算发现，30年之后两款产品的区别并没有很大。

关键是，宏利27年就稳定在6.5%复利，友邦要到30年。这3年的时间差，对于长期复利来说，是实实在在的收益差距。

光看收益表现，宏利-宏挚家传承是要优于友邦的。

论据二：各缴费期都是市场最快

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同资金安排的需求。

我把各个缴费期的数据都测了一遍：

趸交（一次性交30万美元）：

• 3年预期回本
• 13年保证回本
• 23年登顶6.5%

2年交（年交15万美元）：

• 5年预期回本
• 13年保证回本
• 23年登顶6.5%

3年交（年交10万美元）：

• 5年预期回本
• 14年保证回本
• 26年登顶6.5%

5年交（年交6万美元）：

• 6年预期回本
• 16年保证回本
• 27年登顶6.5%

经过测算之后，可以得出一个很明显的结论：宏挚家传承这款产品，无论是哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

这个含金量你们自己品。

论据三：创新功能加分

除了收益表现不错，在功能创新上，我也看到了保司的诚意。

核心功能1：灵活取

可以按照自己的设定定期打款，不管给自己还是给非直系亲属，或者特定机构都可以。而且支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户。

这对于有跨境生活需求的家庭来说非常实用。不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程，匹配留学、置业、生活等跨境财务需求。

核心功能2：挚易取

这个功能可以理解为"亲密付"。投保人可以把保单资金按照自己的意思灵活调配给配偶、子女。

比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过「挚易取」就能快速划转。家人提领金额限制为不超过总现价的50%，既灵活又可控。

唯一短板：提领表现中等

说句实话，能做到这么快的前期高速增长，宏挚家传承付出了什么呢？

答案是：提取表现。

拿最常见的566提领为例（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%）：

前期提领，宏挚家传承的表现还是不及自家产品宏挚传承；后期提领，还是没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款"提领之王"。

再来看567提取（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的7%）这种极致提领下的表现：

有一点宏挚家传承比友邦强：友邦环宇盈活不支持567提取，第1年就断单了，而宏挚家传承可以支持。

不过总体上表现也是平平，不及安盛和永明。

这款产品的定位和友邦环宇盈活很像，都是用提领表现来换取极致的收益表现。这波说不是冲着环宇盈活来的，我都不信。

不过这也谈不上是产品的缺点。如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里，宏挚家传承和环宇盈活的适配性是最高的——会比其他产品更早让你拿到**6.5%**的收益。

至于选哪个，我觉得这两款产品各有特点，完全看个人偏好了。

背景补充：宏利的产品布局

最后说说这款产品的来龙去脉。

宏利这家保司，说实话过去一段时间存在感不强。自从去年7月港险降息之后，各家保司都在推新品，友邦出了环宇盈活，永明出了万年青星河尊享2，安盛盛利2也在持续发力，而宏利迟迟没有动静。

它是凭着「宏挚传承」这款古早网红产品，躺平了将近2年的"老干部"。

但这次不一样了。

宏利-宏挚家传承的产品定位是作为老产品宏挚传承的补充组合。这个布局其实很聪明。

宏挚传承这款产品一直是我们的重点推荐。在前20年这个时间段，无论是静态收益还是领钱表现，它都是无可撼动的市场第一。

但它有个唯一的缺点：20年之后的长期收益稍显乏力，47年才能冲顶6.5%。

宏挚家传承的出现，就很好地弥补了这一点。它降低了前期收益，把重点放在了回本时间、登顶速度和中后期收益上——5年缴费，6年预期回本，16年保证回本，27年就到达6.5%的收益上限。

这样一来，宏利就有了两款互补的产品：

• 宏挚传承：前20年收益无敌，适合短期内有用钱需求的客户
• 宏挚家传承：登顶速度最快，适合长期传承、没有短期用钱需求的客户

两款产品组合起来，基本上覆盖了储蓄险市场的主流需求。

2026年初，香港各家保司新产品层出不穷，竞争越来越激烈。宏利这波出手，直接瞄准了友邦环宇盈活这个当红顶流。

从数据来看，确实打到了痛点：收益更高，登顶更快，功能更灵活。

测了这么多产品，我觉得宏挚家传承确实是目前市场收益表现最强的储蓄险。对于想传承、没有短期用钱需求的客户来说，它是一个不错的选择。

大贺说点心里话

产品测评只是第一步，怎么买、找谁买、能省多少钱，这里面的信息差才是关键。