保诚「信守明天」测评：被红利回撤吓跑的人，错过这款港险真的亏大了

你好，我是大贺。

今天不绕弯子，先说结论：**保诚「信守明天」**值得买。

为什么这么笃定？三个理由，拿数据说话。

结论：信守明天值得买，理由有三

最近保诚悄悄上调了「信守明天」的收益，直接坐稳"中期理财收益王"的宝座。

核心数据摆出来：

• 15年预期IRR达5%
• 25年预期IRR高达6.35%
• 28年预期IRR可达6.5%

对既想要中长期高收益，又想为孩子留一笔钱的家庭来说，这款产品几乎找不到短板。

「信守明天」的优势，不止于收益高，更在于它实现了增值与传承的完美平衡，解决了很多家庭的痛点。

下面逐一展开论证。

理由一：收益市场第一

数据不会骗人。

以5年缴的美元保单为例，首45年预期回报全面上调，预期现价增长幅度**1.5%-8%**不等。

收益上调后的表现：

• 15年预期回报5%——中短期理财稳稳的
• 25年6.35%——目前市场最高水平
• 28年6.5%——行业最快达到演示上限

和市场同类产品对比，第15年之后，保诚「信守明天」的收益都保持持续领先状态。

2025年5月银行存款利率再次下调，部分中小银行3年期定存利率已降至1.2%。

信守明天15年5%、25年6.35%的预期收益，和银行理财形成鲜明对比。

理由二：双重红利降低风险

很多人被保诚红利回撤的新闻吓到了。但是「信守明天」有个关键设计被忽略了——双重红利结构。

这款产品新增归原红利，形成归原+终期红利的双重红利结构。

归原红利一旦公布即锁定，并累积在保单中。这意味着什么？已经锁定的部分不会因为市场波动被回调。

全新双重红利结构，更好提升提取能力，杜绝分红回调风险。

而且产品支持"567"提取，做到早提取不断单。提领后更灵活，对本金损耗更小。

理由三：传承功能市场首创

不吹不黑，「信守明天」在传承功能上确实下了功夫，对产品功能做了针对性优化，实用性大幅提升。

身故赔偿提供4种支付选择：一笔过、分期支付、组合支付、自主传承。

其中"自主传承"是市场首创，可以预先指定不同的身故赔偿百分比，还新增了人生事件触发条件：非自愿性失业、离婚、买入住宅物业、更改主要居住城市。

另一个首创是"自主入息"——第5个保单周年日起可设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人，打造类似年金的稳定现金流。

第3个保单年度即可拆分，支持无限更改受保人永续传承。

补充：货币转换功能详解

帮你省时间，货币转换这块也值得一提。

第3个保单周年日起可不限次数转换保单货币，支持6种货币转换：美元、港元、人民币、澳元、加元、英镑。

关键是，转换后未来回报率与原有计划下的相同货币一样。这点很多同类产品做不到。

回应争议：保诚红利回撤怎么看？

这几年保诚红利回撤的事情闹得沸沸扬扬，很多人因此对保诚产品避而远之。但说句公道话，单拉一年出来评价保司投资水平，是有失偏颇的。

拉长持有周期来看，保诚的几款中长期存续产品实际表现，基本都能重新回到预期的增值路径。

看实际数据：

• 中期储蓄产品（8年缴15年期满）：15年平均年度化实际回报率5.44%
• 长期储蓄产品（整付保费）：22年平均年度化实际回报率8.32%
• 长期储蓄及人寿产品（10年缴费期）：29年平均年度化实际回报率6.06%

保诚在长达20年的分红收益披露数据显示，产品平均回报率高达5%-6%。

为什么会有波动？因为保诚权益类资产占比50.3%，显著高于行业平均水平。

高权益配置带来更高收益潜力的同时，也意味着短期波动更大。

所以保诚更适合长期主义者。

公司背书：保诚2024年业绩亮眼

产品好不好，还得看背后的公司有没有实力兑现。

从保诚公布的2024年最新年报来看，保诚依然展现出强劲的活力，在香港市场的表现亮眼，业绩甚至呈现出断层式领先。

核心数据：

• 保诚总投资资产达1600亿美元，同比增加81亿美元
• 全年新业务利润达30.78亿美元，同比增长11%，创下新纪录
• 有效保险及资产管理业务的经营自由盈余为26.42亿美元

2025年一季度商业银行净息差为1.43%，再创历史新低，已明显低于**1.8%**的警戒水平。

银行盈利能力下降，理财产品收益难保证，港险长期锁定收益的优势越来越明显。

保诚这家老牌保司，与其他同行在投资能力上的差距不会过于悬殊，短期的波动也不能就此判定未来会持续低迷。

适合谁买？

大家在选择产品的时候，"适配性"很重要。

「信守明天」适合这几类人：

第一，长期主义者。 能接受短期波动，看重15年以上的长期收益。第二，有传承规划的家庭。 想给孩子留一笔钱，又希望有灵活的传承方式。第三，想稳健增值的中产。 银行利率持续走低，需要一个能锁定长期收益的工具。

无论是想稳健增值，还是做长远资产规划，保诚「信守明天」都能满足需求。

大贺说点心里话

收益第一的产品测完了，但怎么买更划算，这里面还有信息差。