友邦盈御3：新手第一份港险，为什么我劝你别追"收益王"？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款我经常被问到的产品——友邦盈御多元货币计划3。

新手买港险，最怕什么？

说句大实话，我见过太多这样的案例了。

去年有个客户，第一次买港险，看到某款产品宣传100年收益翻80倍，眼睛都亮了，二话不说就签了。

结果呢？保单刚满3年，急用钱想提取，发现账户里的钱还不到交的保费的一半。

这还算好的。

2024年海银财富700亿暴雷，4.66万名客户血本无归。

那些被"高收益"吸引进去的人，现在连本金都拿不回来。

新手最容易踩的坑就是：只看收益数字，不看背后的风险。

作为新手的第一份保单，稳一定是最重要的。毕竟面对新事物，谁都想先求个安心。

百年友邦：港险圈的「定海神针」

为什么我推荐新手第一份保单选友邦？这话我只跟自己人说——友邦这个公司真的太靠谱了。

1919年在上海成立，比新中国还早30年。1931年开始经营香港业务，到现在快100年了。

现在什么体量？

它是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，覆盖亚太区18个市场，总资产值达2890亿美元。

更关键的是，友邦保险控股有限公司是恒生指数第六大成份股——恒生指数是香港经济的晴雨表，能排进前十的都是香港的"压舱石"。

业内流传着一个共识："香港只有两种保司，友邦和其他。"

这话有点绝对。

但说明一件事：友邦在香港的地位举足轻重。选它，至少不用担心公司跑路的问题。

分红实现率100%：说到做到才是真本事

公司靠谱是基础，关键还得看兑付能力。毕竟港险的收益大头是分红，分红能不能拿到手，才是硬道理。

先看数据：

盈御多元货币计划复归红利分红实现率达到100%，终期红利分红实现率也达到100%。

再看友邦另一款明星产品充裕未来·盈尚：

复归红利分红实现率最高达162%——比承诺的还多给了62%。

为什么友邦能做到？看看它的投资组合就知道了：

2024年债券类投资占比达97%，其中政府债券及政府机构债券占比51%。友邦对投资组合是非常慎重的，真的是尽自己最大的努力去规避风险。

对比一下国内的情况：

2025年2月银行理财产品近1个月年化收益率降至2.27%，部分R2级产品甚至出现负收益。

而友邦靠"平滑机制"——用好年份的盈余弥补不好年份的亏损，确保每个年份都能平稳渡过。

友邦分红实现率稳且真实的认知，不是子虚乌有的。

收益表现：不拔尖，但够稳

说完公司，再看产品收益。

以0岁男孩、年交5万美元、交5年为例：

前10年静态收益优势还是很亮眼的，位列前三。长期来看，友邦盈御3复利IRR可达7.19%，这个数字相当不错了。

说句大实话，7.19%或许将成为历史。因为2025年7月1日起港险收益率将下调，港元保单上限定为6%，非港元保单下调至6.5%。

现在这个收益窗口，且买且珍惜。

提领收益：长线持有更香

有人会问：如果我需要每年提取呢？

以566提取模式测算（5年交，年交5万美元，第6年起每年提取总保费的6%）：

盈御3并不适合追求短期快速收益的朋友。跟擅长提领的富卫盈聚天下比，确实有差距。

但这本来就是两种定位——友邦盈御多元货币计划3是一款主打长线收益储蓄险，拿来比提领本身就不太公平。

功能加分项：留学家庭的隐藏福利

除了收益，盈御3还有几个实用功能值得一提：

• 支持9种货币选择，保单第2年就可以行使货币转换权益，是市场上少有的货币种类较多且较早能转换货币的产品。
• 设有卓越成绩奖，鼓励受保人在学业上追求卓越，适合有海外定居、旅行、留学需求的家庭，不仅能进行全球货币资源配置，还能激励孩子学习。
• 支持无限次更换被保险人、保单拆分等功能，灵活性也够用。

新手第一份港险，选它不会错

最后总结一下。

这款产品既不是最好，也不是最差。但确实是最稳的选择，公司品牌大、投资稳健、服务周到，功能也都有，没有明显的短板。

对于新手来说，这是最不操心，最不容易出错的选择。

稳比什么都重要。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。