宏利「宏挚家传承」：号称挑战友邦的"收益王"，有个短板没人提

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

宏利终于出手了。

这款**宏利「宏挚家传承」一上市，圈内就炸了锅——6年预期回本、27年达到6.5%年化复利，直接瞄准友邦「环宇盈活」**的心脏。

是噱头还是真实力？

先说结论：这是一款市场竞争力极强的产品，有望挑战友邦的霸主地位。

但好产品也有短板。

我们用数据说话。

收益表现：回本快、复利高

测评不站队，只站数据。我们直接看三个核心指标：

1. 保证回本期：16年这是什么概念？友邦、保诚要18年，安盛更夸张要25年。宏利直接领先2-9年。

2. 达到6.5%收益的速度：第27年友邦和安盛要30年，保诚要28年。宏利是当前市场上达到6.5%收益水平最快的产品之一。

3. 中长期总收益前30年，总收益表现优于友邦**「环宇盈活」**；30年后两者差异极小。

说白了，收益表现（特别是中长期）尤为突出。在2025年银行理财平均收益只有**2.12%**的背景下，**6.5%**的长期复利确实香。

缴费灵活度：多种交费期可选

支持趸交、2年、3年、5年交，覆盖不同资金安排需求，这点中规中矩。

功能创新：灵活取与挚易取

除了保单分拆、多元货币这些常规功能，宏利这次新增了两个实用功能：

• 灵活取：支持定期定向支付至海外账户，留学交学费、海外置业都能用
• 挚易取：可灵活调配资金给家人应急

功能创新实用，特别适合有跨境财务需求的家庭。

主要瑕疵：提领表现平庸

不是所有产品都适合你，这款的短板必须说清楚：

提领表现相对平庸。

无论是常规还是高比例提取，账户余额增长都不及安盛**「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」**，甚至不及自家「宏挚传承」的前期表现。

原因很简单：宏利通过略微降低前期收益，换取了长期收益增长速度和更快的回本时间。这是产品定位的取舍。

适合谁买？

这款产品与友邦**「环宇盈活」**定位相似，主打资金增值而非频繁提取。适合三类人：

1. 短期内无大额资金需求，追求长期稳定增值的客户
2. 看重较早达到6.5%预期回报率的客户
3. 有海外教育、置业等跨境财务规划需求的家庭

总结：长期增值利器，提领需求另寻

好产品也有短板，关键看你要什么。

**宏利「宏挚家传承」**是一款在收益增长速度和长期复利表现上极具优势的产品，特别适合长期储蓄和财富传承。

但如果你有较强的中期现金流提取需求，安盛或永明的产品可能更合适。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、能省多少，才是真正的信息差。