国寿「傲珑盛世」：银行利率跌破1%，这款6.5%的港险还剩30天锁定窗口

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年5月20日，六大国有银行第七次下调存款利率——1年期定存0.95%，5年期1.3%，活期只剩0.05%。

更扎心的是，连曾经"高息揽储"的中小银行，3年期、5年期利率也降到了1.2%，甚至比大行还低。

说白了就是，钱放银行已经跑不赢通胀了。

这时候再看国寿「傲珑盛世」30年6.5%的IRR，你就明白为什么我要专门写这篇文章——因为5%预缴利率的窗口期，真的只剩最后30天了。

倒计时30天：5%预缴利率即将成为历史

我给你算笔账。

2026年1月1日起，国寿「傲珑盛世」的预缴利率将从5%下调至4.5%。

别觉得0.5%不多，以总保费50万港元为例，1月投保比现在投保要多花2,278港元。

这还只是单笔保费的差距。如果你规划的保额更大、预缴时间更长，这个数字会成倍放大。

有意向投保「傲珑盛世」的朋友，务必抓住这最后的窗口期。

毕竟利率下调是确定的，而你的行动时间是有限的。

升级加码：新增趸交、5年交+人民币保单

很多人不知道的是，「傲珑盛世」最近刚完成一次重大升级。

以前只有2年缴，现在新增了整付（趸缴）和5年缴两个选项。缴费期选择变成了：趸缴、2年缴、5年缴，覆盖了不同资金节奏的需求。

更重要的是，保单货币从原来的港元、美元，新增了人民币选项。

这对内地客户来说意味着什么？

第一，不用再纠结换汇时机。人民币保单直接用人民币缴费，省去了汇率波动的担忧。

第二，资金安排更灵活。趸缴适合手头有闲置资金、想一次性锁定收益的人；5年缴适合想分摊缴费压力、同时拉长锁利周期的人。

第三，三种货币、三种缴费期，排列组合下来有9种方案可选，总有一款适合你的资金规划。

新增选项让资金安排更灵活，特别是人民币保单为内地客户提供了便捷选择。

以前很多人因为换汇麻烦、汇率波动而犹豫，现在这个门槛被彻底拆掉了。

收益实测：美元保单30年IRR达6.5%天花板

说到收益，直接上数据。

以5年缴美元保单为例：固定现金价值回本时间是第18年，但如果算上预期分红，现金价值总额回本时间只需要第7年。

具体IRR表现：

• 第10年 3.30%
• 第15年 4.77%
• 第20年 5.64%
• 第30年 6.50%
• 第45年 依然是6.50%

换句话说，30年就能达到6.5%的收益天花板，而且这个天花板能一直维持到第45年。

如果选择美元整付，第20年预计退保返还金额可达已缴总保费的308%，第30年更是高达661%。

收益率最高的还是美元保单，30年就能达到**6.5%**的天花板。

对比银行5年定存**1.3%**的利率，这个差距已经不是"跑赢通胀"的问题，而是财富增值的质变。

提领无忧：边取边涨的硬核实力

很多人问我：收益是不错，但如果中途要用钱，会不会影响整体收益？

这话可能不太好听，但大部分储蓄险确实存在这个问题——提领越早、越多，收益损耗越大。

但是「傲珑盛世」是个例外。

我给你算笔账：以"255提领"模式为例，第5年起每年提取总保费的5%（假设总保费20万美元，每年提取1万美元），持有30年后，IRR仍然能达到6.34%。

6.34%是什么概念？比不提领时只低了0.04%。

换句话说，你每年都在取钱用，30年累计提走了26万美元（5万本金+21万收益），账户里还剩60多万美元在继续增值，而收益率几乎没受影响。

**国寿「傲珑盛世」**是当前极少数支持"早期强提领"的英式分红产品。如此强劲的提领表现在香港也不多见。

这对有子女教育规划或养老规划的家庭来说太重要了——从第5年起就能稳定提取现金流，用于孩子的国际学校学费或自己的退休生活，同时不影响长期收益。

另外，如果选择趸交，预计总投资回收期短至4年，资金效率更高。

央企背书：全球最大寿险公司的底气

收益再好，也得看保司能不能兑现。

中国人寿（海外）深耕港澳市场已逾90年，是中国人寿保险集团在香港规模最大的全资子公司。背后是财政部和全国社会保障基金理事会的支持，妥妥的央企背景。

国际评级方面，标普信用评级A，穆迪评级A1，属于"优质"级别。

更硬核的是这个数据：在《全球寿险公司TOP50榜单》中，中国人寿凭借7980.7亿美元的准备金，成为全球最大的寿险公司。

分红实现率方面，2024年终期红利实现率100%达成，周年红利实现率平均达82%，97%的年份在70%以上，最高达109%。

国寿海外的"国资背景+全球布局"，让「傲珑盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。

对于偏好中资品牌、追求稳健的内地客户来说，这份信任感是很多外资保司给不了的。

叠加优惠：Q4保费折扣最高24%

除了**5%**预缴利率即将下调，现在投保还能叠加Q4保费折扣。

5年期保费折扣最高可达24%（含首年和续期），美元、港币、人民币保单都适用。

但要注意，保费折扣优惠需要在2025年12月31日前递交投保申请。

**0.5%**利率下调只是一个开始，目前锁定预缴优惠带来的这笔"收益"无需承担市场波动风险。

银行利率还会不会继续降？大概率会。但「傲珑盛世」的预缴利率一旦锁定，就是板上钉钉的保证收益。

最后30天，现在就是最佳时机

回到开头的问题：银行利率跌破1%，钱放哪里才能跑赢通胀？

「傲珑盛世」给出了一个答案：30年**6.5%**IRR，边取边涨，央企背书。

预缴利率下调的时间紧迫，为大家提供了不容错过的30天行动窗口。

现在投保，既是抓住产品升级的红利，也是锁定利率下调前的最后优惠。

如果你符合这几类情况，建议认真考虑：

• 偏好中资品牌，追求稳健收益
• 有子女教育或养老规划，需要从第5年起稳定提取现金流
• 重视财富传承，想用保单功能构建传承架构

窗口期不等人。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。很多人不知道，同样的保单，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。