富卫盈聚天下II：被吹成"港险最快6.5%"，我跑了个分，发现3个真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台被问爆了：富卫新出的盈聚天下II，号称25年就能到6.5%，全港最快，到底是真的强还是营销噱头？

正好，我把市面上主流产品拉出来跑了个分。

先说结论：这产品确实能打，但有个代价很多人没告诉你。

我们用数据说话，一个个拆开看。

港险卷到6.5%，谁最快到达？

港险圈现在卷得厉害。各家都在喊6.5%，但到达的时间差别很大。

这个数据很有意思——盈聚天下II的5年交，达到6.5%的时间从老版的44年直接缩短到25年，整整提前了19年。2年交也从36年缩短到28年。

目前整个港险市场最快到达6.5%的产品，就是盈聚天下II了。

这意味着什么？举个直观的例子：

同样一笔钱，友邦环宇盈活、安盛盛利II需要30年到6.5%，保诚信守明天需要28年，而盈聚天下II只要25年。

5年的时间差，对于一笔长期资产来说，复利效应的差距是巨大的。

而且盈聚天下II的收益很好记：15年IRR 5%，20年IRR 6%，25年IRR 6.5%。简单粗暴，方便对比。

但别急着下单。跑个分你就知道了，这个"最快"背后是有代价的。我们继续往下看。

对比一：5年交收益，谁是王者？

以6万美元×5年交=30万美元为例，我把盈聚天下II和香港老五家的旗舰产品拉出来对比。

前20年，依旧是宏利宏挚传承的收益最突出。港险更新迭代到如今，依旧没有什么产品能撼动它的地位。

盈聚天下II在这个阶段表现也不错，综合来看仅次于宏挚传承。

20~30年，盈聚天下II开始发力，持续领先于其他竞品。这个阶段正好是很多人规划养老金或子女教育金的关键期。

30年+长期持有，盈聚天下II的收益与环宇盈活、盛利II并驾齐驱，不分先后。

换句话说，如果你的持有周期在20-30年，盈聚天下II的优势最明显。

对比二：2年交收益，综合性价比最高

再看2年交。以15万美元×2年交=30万美元为例。

整个看下来，盈聚天下II的综合性价比是2年交第一梯队中最高的。

不仅前20年能和宏挚传承打个有来有回，后期也是市场第一的水准，最快28年即可到达6.5%，甩开其他产品几条街。

2年交适合手头资金充裕、想快速完成缴费的朋友。盈聚天下II在这个赛道的表现，确实让人眼前一亮。

对比三：vs港资产品，降维打击

如果和同级别的港资保险公司产品对比，盈聚天下II的优势就更明显了。

万通富饶千秋需要41年、周大福匠心传承2需要42年才能达到6.5%，而盈聚天下II仅仅需要28年。

从第6年回本开始，盈聚天下II的收益就一骑绝尘，远远甩开另外两家港资保司的产品。

和同级别保险公司的产品相比，盈聚天下II的优势极大。

这也是为什么最近富卫的咨询量暴涨——在港资保司里，确实找不到对手了。

对比四：提领能力，三强争霸

在我印象中，盈聚天下这个IP向来是和"强提领"挂钩的。这次升级后，能否和盛利II、星河尊享II这些顶级提领产品掰掰腕子？

以6万美元×5年交=30万美元为例，先看567提领（5年交，第6年起每年提取总保费7%到终身）：

15~25年，盛利II最有优势，其次是盈聚天下II。

在567这种极速高额提领的场景下，盛利II依旧是首选。

再看5-10-8提领（5年交，第10年起每年提取总保费8%到终身）：

18~25年，盈聚天下II剩余账户价值最高，其次是盛利II。这个阶段盈聚天下II成功实现超车。

2年交的255提领（第5年起每年提取总保费5%到终身）：

盈聚天下II提取后剩余账户价值几乎从头领先到尾，到第25年时才被星河尊享II追平。

盈聚天下II的提领水准，确实能和盛利II、星河尊享II这两款超级提领产品掰一掰腕子了。

对比五：保证收益，盈聚天下II的短板

说了这么多优点，该说说代价了。别听销售吹，看实测。

预期总收益的显著提升是有代价的：保证收益降低。

5年交的保证回本时间从13年延长至17年。长线保证回报仅为0.3%，比老版的0.5%还低。

这意味着什么？如果未来分红不达预期，你的保底收益会比较低。

不过有意思的是，即使是相对较低保证收益的盈聚天下II，保证回本速度依旧比不少市场爆款要快：

• 环宇盈活：18年保证回本
• 信守明天：18年保证回本
• 盛利II：25年保证回本
• 盈聚天下II：17年保证回本

所以这个"短板"，其实也没有想象中那么短。

对比六：公司实力与分红履约

港险作为建议长期持有的资产，更加需要关注的是保险公司的硬实力。

富卫于2024年在香港上市（股票代码：1828），偿付能力充足率高达290%，在行业排名靠前。

获得穆迪评级A2、惠誉评级A的高度评价。

富卫俨然当之无愧的港资翘楚，和外资保司相比也毫不逊色。

再看分红实现率。我花了几天时间，整理了香港12家保险公司上百款产品10年以来的分红实现率数据。

富卫的数据：

• 产品数量：22款
• 总分红实现率：10年+均值91%
• **70%**产品表现≥100%
• 多款产品连续3年100%达成

总体表现稳中向好，波动属于正常范畴。

特色功能加分项

盈聚天下II还有两个特色功能值得一提。

富传家选项——可指定继承顺位，支持提前指定被保人去世时拆分保单。

这个功能将盈聚天下II升级为可定制、可延续、可跨代传承的财富传承工具。

初生婴儿奖赏——受保人孩子出生且保单生效超过10个月，富卫直接支付20000港币新生儿奖励，一胎二胎都能享受。

顺便说一句，富卫主要股东是盈科拓展，由李嘉诚次子李泽楷创立。股东阵容里还有瑞士再保险、新加坡政府投资公司、加拿大养老基金这些全球顶级机构。

结论：不同需求，不同选择

跑完这一圈分，我来给大家总结一下。

升级后的盈聚天下II在市场上，不再是小透明了。

5年交的核心数据：

• 预期6年回本（追平宏挚传承，市场最快）
• 15年IRR 5%，20年IRR 6%，25年IRR 6.5%（市场最快）

这个成绩单，放在2026年初的港险市场，确实很能打。

但我要说几句实话。

保险就是承诺，承诺的内容很重要，做出承诺的公司更加重要。

富卫成立于2013年，相比友邦、安盛、宏利这些百年老店，市场认可度和稳定性确实稍逊一筹。这不是黑它，而是客观事实。

所以我的建议是分场景来看：

如果你追求极致收益，能接受保证收益较低的代价——盈聚天下II是目前最优解之一，尤其是2年交，综合性价比最高。

如果你有提领需求——看重保险公司品牌选盛利II，看重提领稳定性选星河尊享II，看重综合提领收益选盈聚天下II。

如果你求稳妥，喜欢大保司产品——友邦环宇盈活、安盛盛利II、永明星河尊享II可能更适合。

毕竟港险限高后，各家长期收益上限都是6.5%，是25年到还是30年到，差距不算巨大。

如果你是新婚夫妻或准父母——盈聚天下II的初生婴儿奖赏特别实用，生孩子就给20000港币，用来储蓄育儿费用很合适。

最后说一个背景数据：

2025年5月，六大行存款利率再次下调，1年期定存降到了0.95%，5年期定存只有1.3%。银行理财上半年平均年化收益率2.12%。

在这个背景下，港险**6.5%**的长期预期收益，确实值得认真考虑。

但具体选哪款，还是要根据你的实际需求来定。别被"最快""最高"这些营销词冲昏头脑，适合自己的才是最好的。

大贺说点心里话

数据跑完了，产品讲清楚了。但说实话，选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。