卫您守护首年佣金率多少？自购流程省下几万

说实话，干我们这行十几年，看过的保单比我吃过的饭还多。今天跟你聊点实在的，不绕弯子，就是怎么买港险能把那笔冤枉钱省下来，省个几万块跟玩一样。你肯定听过，香港保险的佣金是出了名的高。尤其是那种开门红的时候，业务员为了冲业绩，什么好话都说得出来。我这么跟你说吧，首年佣金率，高的能到保费的百分之一百多。没错，就是第一年你交的保费，可能有超过一半都直接进了业务员和他公司的口袋。这笔钱，本来可以在你的保单里复利滚存（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息），结果全喂给了渠道。惨唔惨？你话系咪好嘥？所以，咱们聊的所谓“自购流程”，说白了，就是想办法绕过这个中间商，自己直接找保险公司谈。怎么操作？就是你拿着钱，跳过内地那些所谓的“代理公司”、“经纪行”，直接跟香港保险公司的内部渠道对接。你猜怎么着？很多大公司，像友邦、保诚这些老牌劲旅，他们其实有一套针对“自荐”客户的流程，只是大部分人都不知道。

当然我这话可能得罪人，但事实就是这样。你去找个中介，他帮你递单子，然后保险公司给他结佣金。这佣金从哪里来？还不是从你交的钱里出。业内人有句话叫，「前世唔修，今世做保险」，倒不是说做保险不对，而是你明明可以直接找到供应商，非要找个二道贩子。况且香港保险公司可以把资金投向全球100多个国家的股票、债券、不动产等多元资产，不像内地保险资金超70%集中在债券领域。香港保司的投资组合更分散、更灵活，你看看下面这个对比图就明白了。

前面我说要省钱，但我再想一想，其实有更狠的一招。就是你自己先飞过去，开好银行账户。你看着这个图，这是香港一些好用的银行卡封面，别忘了要先搞定这个。香港银行开户现在热得很，你最好提前预约。像中银香港、汇丰这些，都是极好的。然后你拿着银行卡去找保险公司，直接跟他们的客户经理谈，就说你要买“卫您守护”或者其他热门产品，并且告诉他你是“自购”，不通过任何中介。这时候，关键点来了。你就可以直接问：“贵公司有没有针对自荐客户的‘特惠方案’？比如首年保费全数回赠，或者直接免除部分初始费用？” 记住，用粤语讲就是：「我哋自己投资，唔经agent，有冇得倾个折扣？」 香港业务员一听你是懂行的，而且不占他佣金比例，通常会给你一个内部的优惠方案。你可能感觉不到，省下来的可能就是好几万啊，兄弟。你按20万美金一年交5年这种方案算，如果省下第一年百分之几十的费用，那就是一笔巨款。这笔钱如果留到保单里，靠「利叠利」来滚，几十年后差别大到难以想象。而且，这不光是省钱的问题。你自己走一遍流程，你对保险条款的理解会深得多。比如香港储蓄险的长期年化收益率，很多能到6%甚至7%，但这是预期，不是保证。你必须学会看他们官网上公示的历史分红率，那才是真家伙。你看下面这个图，就是香港保监局的分红查询平台，以后每年你都可以自己去查，不用听任何人忽悠。

说实话，这条路子听起来是不是有点费劲？但你想，省下的几万块，不就是你的“跑腿费”嘛。而且现在政策更好了。你看这条消息，2025年3月起，港澳银行内地分行可以开外币银行卡，这意味着什么？以后你理赔的钱、领的生存金，可以直接打到你的内地外币卡上，不用再折腾外汇额度。真是「好过去抢」啊这政策，爽死了。这种话不适合公开说太多，你懂的。而且不同公司、不同产品，具体的自购流程和优惠力度差异非常大。有的公司你直接去就行，有的可能还得找一个合作的、但佣金极低的渠道。我手头有一份刚整理出来的「香港主要保险公司自购对接清单及佣金洽谈话术」，你要的话我发你。想具体怎么操作，你可以私信我聊。我也只能讲到这个份上了，剩下的，就看你自己愿不愿意动一下。