友邦环宇盈活VS安盛盛利2：四大港险横评，有一款我根本不推荐

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近问我这四款产品怎么选的人太多了——友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」，都是各家保司的当家花旦。

今天我不讲故事，就用五个维度、十几组数据，帮你把账算清楚。

四大保司王牌同台PK，五大维度见真章

先说说为什么要做这个横评。

2025年银行存款利率第七次下调，1年定期已经跌破1%，10万块存一年利息才950块。而港险储蓄险预期复利能做到6.5%，这差距你自己品。

但问题来了：四款产品都号称"王牌"，到底谁强谁弱？

销售各说各话，你根本没法判断。所以我用五个维度来拆解：不提取收益、提取后收益、分红稳定性、保单功能、保证收益。数据不会骗人，咱们拿事实说话。

维度一：不提取时的复利收益

先看最基础的——如果买完不取钱，纯放着增值，谁的收益最高？

同样5年缴费，看各时间节点的预期复利：

• 第10年：宏利4.29% > 安盛3.52% ≈ 友邦3.51% > 保诚3.11%
• 第20年：宏利6.00% > 安盛5.82% ≈ 保诚5.81% > 友邦5.69%
• 第30年：友邦、安盛、保诚均达到6.5%，宏利6.06%

宏利前期确实猛，10年就能做到4.29%，遥遥领先。

但后劲不足，第47年才能触顶6.5%，比其他产品晚了近20年。

安盛盛利2虽然一直是第二名，但和第一差别不大，而且最均衡——不提取情况下，综合收益能排第一。

本轮冠军：安盛盛利2

维度二：提取后的复利表现

这个维度非常关键。很多人买储蓄险是为了养老、教育金，肯定要提取。

我用常见的566方式来测（5年缴费，第6年起每年提取总保费的6%）。

看提取后的预期复利：

• 安盛盛利2：第26年就能做到6.5%
• 保诚信守明天：最高只能做到6.44%
• 友邦环宇盈活：最高只能做到6.22%，四款里最低
• 宏利宏挚传承：第78年才能做到6.5%

更夸张的是，安盛盛利2还支持557提取（第5年起每年提取7%），提完在第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶，简直无敌。

友邦环宇盈活在这个维度表现一般，提取之后的收益表现是四款里最弱的。

如果你明确需要长期提取，友邦可能不是最优选。

本轮冠军：安盛盛利2（断层领先）

维度三：分红实现率稳定性

预期收益再好看，能不能兑现才是关键。咱们看2025年最新的分红实现率数据：

友邦：公布63款产品，平均分红实现率93%，超过9成产品高于70%。在香港保险公司分红实现率排行榜里能排第一梯队。

安盛：公布35款产品，平均分红实现率95%，接近8成产品高于70%。稳定性仅次于友邦。

宏利：公布49款产品，平均分红实现率82%，最低20%，最高133%。波动比较大，只能排第三。

保诚：最高1044%，最低只有3%。没看错，最低就是3%。这波动也太极端了，在4家保司里垫底。

买保险不是赌运气，万一你买的产品不是**1044%那类，而是3%**那档，就太惨了。

别听销售吹，看实际表现。

本轮冠军：友邦环宇盈活

维度四：保单功能丰富度

储蓄险不只是存钱，还有很多附加功能。我对比了一下：

• 友邦环宇盈活：支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人等功能，是四款里最全面的
• 安盛盛利2：不支持红利解锁
• 保诚信守明天：没有保单暂托人功能
• 宏利宏挚传承：没办法灵活指定收款人

如果你对保单的灵活性有要求，友邦环宇盈活的功能是最全面的。

本轮冠军：友邦环宇盈活

维度五：保证收益兜底能力

港险分两部分：保证收益和非保证收益。保证收益是写进合同的，无论市场怎么波动都会给你。

这个维度有意思了：

• 宏利宏挚传承：保证收益最高能做到**0.64%**左右
• 保诚信守明天：保证收益约0.43%，而且第28年就能触顶6.5%的预期复利，是四款里最快的
• 友邦环宇盈活：保证收益约0.32%
• 安盛盛利2：保证收益最高只能做到0.23%左右，比其他产品低了一半

安盛盛利2的保证收益确实是短板。

但说实话，买储蓄险主要看预期收益和分红兑现能力，保证收益只是兜底。如果你特别看重保证部分，可以考虑宏利。

本轮冠军：宏利宏挚传承

综合评分：谁是真正的全能王？

五个维度打完分，汇总一下：

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

收益强、提取无敌、分红稳定，唯一短板是保证收益低一点。

我的选择建议：

• 保诚信守明天：分红波动太大，不推荐
• 宏利宏挚传承：明确短期理财可选，其它情况不推荐
• 安盛盛利2 和 友邦环宇盈活：都是好产品
• 看重稳定性闭眼选友邦环宇盈活，看重综合实力就选安盛盛利2

我只负责摆数据，选择权在你。

大贺说点心里话

产品选好了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身还重要。