国寿傲珑盛世：2年交产品里排第几？我扒了10款产品告诉你真相

你好，我是大贺。

上周有个客户问我："大贺，我想买港险，但一下子拿10万美元有点吃力，有没有分期的？"

这个问题太典型了。很多人看中了港险的收益，但一次性交清确实有压力。

正好国寿（海外）最近出了一款新品——傲珑盛世，分2年交。我研究了一下，今天就来聊聊这款产品到底值不值得买。

一次性交不起10万美元？你不是一个人

我帮300多个家庭做过缴费方案，发现一个规律：大部分人其实不是没钱，而是不想把太多现金一次性锁死。

毕竟10万美元，换成人民币就是70多万，谁家里没点别的用钱的地方？

国寿之前出的爱恒久，收益确实不错，但它是一次性交清保费，对很多人来说门槛有点高。

傲珑盛世的出现，说白了就是给了一个"分期付款"的选项——分2年交，每年5万美元，压力小一半。

这个很多人不知道：2年交和一次性交清，虽然总保费一样，但对家庭现金流的影响完全不同。

有缴费压力的话，傲珑盛世确实是个不错的选择。但问题来了——2年交的产品那么多，傲珑盛世到底排第几？

2年交产品里，傲珑盛世排第几？

我帮你算一笔账。

以0岁男孩、年交5万美元、2年交10万美元为例，我对比了市面上10款热门产品的预期收益：

先说结论：傲珑盛世属于第一梯队，但不是最顶尖的那个。

具体看数据：

30年之前，忠意的启航创富（卓越版）收益最亮眼，一路领跑。

拉长时间线，我们主要看哪款产品能更早达到**6.5%**的收益率——因为到了这个上限以后，很多产品的收益基本上都差不多了。

按达到**6.5%**收益率的时间排序：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

结论很清晰——永明万年青星河尊享II整体表现最好，最快达到6.5%的预期收益率。

傲珑盛世40年达到6.5%，虽然不是最快的，但也是第一梯队了。

这里插一句：2025年银行存款利率又降了，3年期定存已经降到1.25%，5年期才1.3%。港险**6%+**的预期收益，对比之下确实有吸引力。

分2年交虽然比一次性交清收益稍差一点，但锁定长期收益的价值是实打实的。

想边存边取？看看提领表现

很多人买储蓄险不是一直放着不动，而是想边存边取——比如给孩子交学费、补贴家用。

这时候就要看提领表现了。

我以常见的"255提领"为例——就是第5年起每年提取总保费的5%，对比了这些产品的账户余额：

整体上账户余额表现比较好的分别是：永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通富饶千秋。

40年之前，永明万年青星河尊享II余额最亮眼。40年以后，永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋余额都一样了。

那傲珑盛世呢？我拿它和表现最好的万年青星河尊享II直接对比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青星河尊享II剩32万美元，少2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青星河尊享II剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青星河尊享II剩312.8万美元，少2000美元

说实话，差距确实不大。

第50年只差300美元，第70年也就差2000美元——这个差距对于一份几百万的保单来说，几乎可以忽略不计。

养老规划：65岁后转年金

傲珑盛世有个新功能，我看了一下，还挺有意思的。

这个功能叫**"转年金权益"**：

说白了就是：退保的时候你可以选择一次性领完退保金额，也可以选择把钱转成年金，分期领。

具体规则是这样的：

• 受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利及相关权益户口总额转换为年金
• 可以选择10年或20年期每年领取
• 申请需要在相关保障周年日的30日前提交

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像，但有个区别——这个不能活多久领多久，只能选10年或20年期。

不过总归是多了一种选择。特别是对于有明确养老规划的人来说，65岁以后把保单转成年金，每年固定领一笔钱当退休金用，挺实用的。

现在银行存款利率一降再降，有些银行5年期存款产品都直接下架了。相比之下，港险能锁定长期收益，还能转成年金养老，确实是个好思路。

科普插播：英式分红和美式分红的区别

这里要插播一个知识点，很多人搞混了。

有人问我：傲珑盛世是不是傲珑创富的替代品？

答案是：不是。

因为傲珑盛世和爱恒久一样，都属于英式分红产品；而傲珑创富属于美式分红产品。

这两种分红方式，从产品架构到分红逻辑都不一样。我简单解释一下：

• 美式分红：每年直接发"利息"，也就是周年红利，到手就是你的
• 英式分红：玩的是"利滚利"，红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计，等保单到期或退保时一起发，提前提取可能会打折

所以傲珑盛世不是傲珑创富的替代品，两者从产品架构到分红逻辑都不一样，解决的需求也完全不同。

傲珑创富已经下架了，也没必要纠结过去了，还是把目光放在现有的产品上更实在。

同门对比：和爱恒久怎么选？

既然傲珑盛世和爱恒久都是英式分红，那到底怎么选？

我帮你对比一下收益：

数据很清楚：

• 爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保单前40年，爱恒久的收益表现更好一点。 但两个产品的收益率在第40年同时达到6.5%，后面就都一样了。

为什么会有这个差距？说白了就是：爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。

傲珑盛世分2年交，保险公司拿到的钱是分批到账的，投资效率自然差一点，收益表现稍差也在情理之中。

这就是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择而已。

选择建议：

• 如果一次性拿出10万美元没压力，选爱恒久，收益更高
• 如果一次性交清有点吃力，选傲珑盛世，压力小一半，收益也不差

总结：缴费有压力+想养老，选它没错

说了这么多，总结一下。

傲珑盛世这款产品虽然不是最好的，但收益和提领表现都不错，属于第一梯队。功能上相比之前的产品也有创新——65岁后可以转年金，对有养老规划的人来说是个加分项。

算是国寿（海外）的诚意之作了。

如果你本身就偏爱国寿（海外）这家公司——毕竟是央企背书，信誉没的说，分红表现也不错；特别是有明确提领需求、想用来养老的，傲珑盛世这款产品还是可以选的。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买才能省钱，这里面门道更大。很多人不知道，同一款产品，渠道不同，首年保费能差出10万。