国寿海外傲珑盛世：保证IRR垫底、提领倒数第二，为什么还有人买？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

这款产品我本来不打算写，但问的人实在太多了。

傲珑盛世，保证IRR 0.19%，表内垫底。

我要是不说，你可能就踩坑了。

今天这篇文章，我先把难听的说在前面。

先泼盆冷水：傲珑盛世的三个硬伤

买保险不是买感觉，是买数据。

傲珑盛世的第一个硬伤，保证IRR只有0.19%，在我统计的12款主流5年交产品里，垫底。

什么概念？

永明星河尊享II是1.00%，宏利宏挚传承是0.64%，万通富饶万家是0.56%。

傲珑盛世的保证收益，连人家的三分之一都不到。

第二个硬伤，提领能力拉胯。

我做了566提领测算（5年交，第6年起每年提取总保费的6%到终身）。

看这张表：

傲珑盛世第100年账户余额2638万美元，在表里排倒数第二。

倒数第一是友邦环宇盈活，2202万美元。

这两款产品，都不擅长提领。

第三个硬伤，567提领直接做不到。

什么是567？5年交，第6年起每年提取总保费的7%。

这是很多客户最爱的提领方式，傲珑盛世和环宇盈活一样，账户会提前耗尽。

这个产品有硬伤，我必须告诉你。

有短板不可怕，可怕的是——它没有明显长板来弥补。

晚提领也救不回来，差距在哪？

有人可能说，我不着急用钱，晚点提领行不行？

我也测算了。

5-15-12提领：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%。

傲珑盛世第100年账户余额1678万美元。

宏利宏挚传承、保诚信守明天、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II，这5款产品都是2021万美元。

差距多少？343万美元，折合人民币两千多万。

晚提领确实比566好一点，但和第一梯队依旧有不小的距离。

如果你的核心需求是提领，傲珑盛世不是最优选。

宏挚传承前20年无敌，星河尊享II保证收益高、回本快、复归占比高，盈聚天下II 25年就能到6.5%。

这些产品，在提领这件事上，都比傲珑盛世更能打。

但它也不是一无是处：30年到6.5%的含金量

说完硬伤，我得公平一点。

傲珑盛世有一个数据，值得认真看。

30年IRR达到6.5%。

这个成绩什么水平？

友邦环宇盈活，30年到6.5%。

安盛盛利II，30年到6.5%。

傲珑盛世，30年到6.5%。

三款产品打平，都是市场第一梯队。

富卫盈聚天下II更快，25年就到6.5%，目前市场最快。

宏利宏挚传承要47年才能到6.5%，但它前20年收益无敌，10年IRR 4.29%，20年IRR 6.00%。

保诚信守明天28年到6.5%，也很能打。

如果你的需求是长期持有、不提领、稳稳增值，傲珑盛世的收益曲线并不差。

2025年银行存款利率第七次下调，1年定期降到0.95%，活期只有0.05%。

傲珑盛世保证IRR 0.19%虽然低，但放在这个大环境下，至少还是正的。

长期预期收益6.5%，对比银行存款，差距是10倍以上。

中资背景加持：财政部控股的央企独苗

聊完收益，聊聊背景。

这也是很多人考虑傲珑盛世的核心原因。

中国人寿（海外），是中国人寿境外唯一的全资子公司。

大股东是谁？中华人民共和国财政部，持股90%。

全国社会保障基金理事会，持股10%。

这是副部级金融央企，国资背景。

在香港保险市场，中资保司本来就不多。

能拿出财政部控股这张牌的，只有国寿海外。

2025年中国家庭财富风险感知明显提升，很多人开始焦虑资产安全。

这种时候，有些客户就是觉得中资央企更踏实。

不是说外资不好，而是每个人的安全感来源不一样。

如果你就是认准中资大品牌，那香港市场能选的，确实不多。

升级后的新选择：5年交+人民币保单

傲珑盛世这次升级，有战略意义。

原来只有2年交，客户资金压力大，受众有限。

现在新增了整付和5年交。

5年交是什么概念？

这是兵家必争之地，最热门的缴费期。

压力小，优惠大，客户接受度最高，国寿海外终于补上了这块短板。

货币这块，原来只有美元和港元，现在新增了人民币保单。

这对一部分客户来说，很重要。

不是所有人都想持有美元资产，有些人就是更习惯人民币，多一个选择，多一种可能。

另外，推广期内5年交达指定首年基本金额，可享高达首年保费24%的折扣。

预缴全期保费，还能享每年**5%**的保证优惠利率。

这些优惠力度，在市场上算中等偏上。

适合谁买？中资情结+长期存钱罐需求

到这，基本能下结论了。

傲珑盛世的产品定位，应该和友邦环宇盈活一样。

提领一般，但适合做存钱罐。

放着不动，稳稳增值，30年到6.5%。

问题是，同样的需求，大多数客户会选收益更高、品牌更大的友邦环宇。

这种情况下，傲珑盛世的目标客户就很清晰了：

• 喜欢中资大品牌
• 认准财政部控股央企背景
• 不太看重提领
• 只想长期存钱

傲珑盛世30年到6.5%，在香港中资保司中，算得上是top1。

这是它的核心卖点。

如果你不在乎是不是中资，只看收益和提领，那宏挚传承、盛利II、星河尊享II、盈聚天下II，都比它更能打。

如果你就是认准中资，那傲珑盛世目前是最优解。

先说难听的，再说好听的，这是我写测评的原则。

希望这篇文章，能帮你做出更清醒的决策。

大贺说点心里话

产品怎么选，我已经讲清楚了。

但怎么买更划算，这里面还有信息差。