国寿「傲珑盛世」：第5年就能提钱的港险，为什么我给自己孩子也买了？

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，也是两个孩子的爸爸。帮300多个家庭做过教育金规划后，我发现一个扎心的事实——

90%的家长，都低估了教育这件事的"通胀速度"。

你的钱，够孩子读完大学吗？

咱们先算一笔账。

2025-26学年，美国Top50大学的学费数据刚出来，我看完倒吸一口凉气：普林斯顿、哈佛、斯坦福一年总费用全面突破9万美元，正在逼近10万美元关口。

加州伯克利的州外学生，一年也要89,106美元。四年本科读下来，400万人民币起步。

再看国内，2025年5月六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存降到0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。活期只有0.05%，几乎可以忽略不计。

学费每年涨5%，存款利率跌破1%。

这中间的缺口，就是很多家长焦虑的根源——存钱的速度，永远追不上花钱的速度。

我见过太多家长踩过这个坑：要么钱存死了取不出来，要么收益太低跑不赢通胀。到孩子真正用钱的时候，发现缺口越来越大。

所以今天，我想聊一款我自己也买了的产品——国寿**「傲珑盛世」**。

第5年起就能提领，收益几乎不打折

别听销售忽悠，看数据说话。

很多储蓄险有个共同的毛病：收益看着漂亮，但钱锁得死死的。你想中途提领？要么损失惨重，要么根本取不出来。

但教育金这事儿，最怕的就是"用不上"。孩子高中要出国、大学要交学费，这些节点是固定的，不会等你的保单"回本"。

这钱能不能用得上，才是关键。

「傲珑盛世」让我眼前一亮的，就是它的提领韧性。我给你看一组实测数据。

以"255提领模式"为例——第5年起每年提取总保费的5%，相当于每年拿1万美元出来用。这个提领力度不小了，正好覆盖孩子高中到大学的关键支出期。

结果呢？持有30年后，IRR依然能达到6.34%，仅比完全不提领时低0.04%。

0.04%是什么概念？几乎可以忽略不计。

边提领、边增值，两头都不耽误。

「傲珑盛世」是当前极少数支持"早期强提领"的英式分红产品，对养老金、教育金规划者尤为友好。大部分产品你一提领，收益就塌方式下滑。

如果选趸交（一次性缴清），预计总投资回收期短至4年。也就是说，第4年保单价值就能超过你投入的本金。

养老无忧：年金转换让退休更有底气

教育金规划完，很多家长会问我：那我自己的养老怎么办？

这也是「傲珑盛世」考虑到的场景。

它支持「全数退保赔付」模式，退保时可以选择"单笔领取"或"分期领取"。不想一次性拿走全部现金价值？分期领取能让资金调配更灵活。

更实用的是**「年金转换」权益**：受保人65岁起，可以把年金总额转换为10年或20年期年金，每年领取一次。

这意味着什么？

你年轻时用这份保单给孩子攒教育金，中途提领不影响收益；等孩子长大了，这份保单又能转换成你的养老年金，每年稳定领钱。

一份保单，两代人用。

财富传承：孩子未成年也能安心交接

我做顾问这些年，遇到过一个让我印象很深的案例。

一位客户问我：如果我出了意外，孩子才10岁，这份保单怎么办？总不能让一个小学生去管理几百万的资产吧？

这个担忧太真实了。

传统的做法是指定配偶或父母作为受益人，但万一家庭关系复杂呢？万一你想指定一个信任的朋友或专业人士呢？

「傲珑盛世」新增了**「指定保单暂托人」**功能，专门解决这个痛点。

你可以自由指定暂托人，不限亲属，只要经过保险公司审批就能生效。如果保单持有人身故，而受保人还未满18岁，暂托人可以在身故后90天内申请成为保单暂托人，暂时托管保单直至受保人年满18岁。

再结合无限次转换受保人、保单分拆等功能，你可以构建一个完整的传承架构：

• 自己先做投保人和受保人
• 孩子成年后，把受保人转换成孩子
• 将来孩子结婚生子，再转换给孙辈

财富代代传承，中间不断档。

若担心自己身故后未成年子女无法妥善管理资产，"保单暂托人"功能能够解决这一痛点。这是重视财富传承的父母，最需要的安全感。

收益硬核：30年6.5%，跑赢通胀无压力

聊完灵活性和传承，咱们再回到收益本身。毕竟，买储蓄险图的就是长期稳健增值。

「傲珑盛世」5年缴美元保单的收益曲线是这样的：

• 第10年IRR：3.30%
• 第15年IRR：4.77%
• 第20年IRR：5.64%
• 第30年IRR：6.50%
• 第45年IRR：6.50%

30年就能达到6.5%的IRR天花板，之后一直维持。

如果选美元整付（趸交），第30年预计退保返还金额可达已缴总保费的661%——投进去100万，30年后变成661万。

收益率最高的还是美元保单，人民币和港币保单45年后也能达到6.5%天花板。

对比国内0.95%的1年期定存，6.5%是它的近7倍。

适合不想承担高风险、希望资金能够长期稳健增值、跑赢通胀的保守型投资者。

央企底色：7980亿美元准备金的安全感

收益再好，保司不靠谱也白搭。这一点，国寿给的安全感是最足的。

中国人寿（海外）是中国人寿保险集团在香港规模最大的全资子公司，深耕港澳市场已逾90年。背后是中国财政部和全国社会保障基金理事会等强大政府机构的支持。

在《全球寿险公司TOP50榜单》中，中国人寿凭借7980.7亿美元的准备金，成为全球最大的寿险公司。

**7980亿美元是什么概念？**比排名第二的德国安联还多近300亿美元。

全球评级方面，标普信用评级A，穆迪评级A1，都是顶级水平。

更重要的是，分红实现率数据也很亮眼：

• 2024年终期红利实现率**100%**达成
• 周年红利实现率平均达82%
• **97%**的年份在70%以上
• 最高达109%

国寿作为央企背景的中资保司，内地客户更易建立信任。毕竟，把钱交给一家"国字头"的公司，心里踏实。

年末窗口：5%预缴利率+最高24%折扣

最后，聊点实际的——现在买，到底能省多少钱？

预缴利率即将下调。

2026年1月1日起，「傲珑盛世」的预缴保费积存利率从5%下调至4.5%，降幅0.5%。

别小看这0.5%。以总保费50万港元计算，1月投保比现在投保要多花2,278港元。

这还只是预缴利率的差距，更大的优惠在保费折扣上。

Q4限时保费折扣：5年期6%-24%总保费折扣。

首年保费折扣最高18%，续期折扣最高18%，叠加起来非常可观。

而且这个折扣美元、港币、人民币保单都适用——没错，「傲珑盛世」现在新增了人民币保单，内地客户不用换汇也能买。

但是，所有优惠都需要在2025年12月31日前递交投保申请。

（注：文章发布时间为2026年1月21日，上述优惠窗口已过。但产品本身的收益结构和功能特性仍然有效，建议关注后续新一轮优惠政策。）

现在投保，既是抓住产品升级的红利（新增趸交、5年缴、人民币保单），也是锁定利率下调前的最后优惠。

0.5%利率下调只是一个开始。目前锁定预缴优惠带来的这笔"收益"，无需承担市场波动风险——这是确定性的钱。

我给我自己孩子也买了这个。不是因为我卖保险，而是因为算完账之后，这确实是当前市场上"能用得上钱"的最优解之一。

大贺说点心里话

算完这笔账，你应该明白：选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，中间的差距可能比你想象的大得多。