安达「传承守创V-丰足」：银行利率跌破1%，这款港险凭什么敢说"稳赚1.53%"？

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，帮300多个家庭做过资产配置。

今天这篇文章，写给所有被银行利率"背刺"的朋友。

定存的三大硬伤，你中了几个？

前几天，一个老客户给我发消息，语气里全是无奈：

"大贺，我去年存的3年期定存，利率还有2.35%。今天去银行问续存，客户经理告诉我，现在3年期只有1.25%了。我这50万，一年少赚5500块！"

这事儿我见多了。

2025年5月20日，工农中建交邮六大行同步下调存款利率。1年期定存跌到0.95%，3年期只有1.25%，5年期也才1.3%。

说白了就是，你把钱锁银行5年，一年到头赚的利息，还不够请朋友吃顿火锅。

但收益低只是第一层痛。

定存还有两个硬伤，很多人没意识到。

第一，钱被锁死。 急用钱提前支取？不好意思，按活期0.1%算。你辛辛苦苦存了3年，一朝打回原形。

第二，无法传承。 万一人不在了，这笔钱要走继承流程，冻结、公证、排队……折腾几个月是常态。更别提给未成年孩子留钱，根本没法指定怎么用。

你想想看，毕竟要锁钱好几年，要是既赚不到钱、又不灵活、还不能传承，这钱存着图啥？

今天我要介绍的这款产品——安达「传承守创V-丰足」，正好把这三个硬伤全解决了。

痛点一：收益太低？看这组数据

咱们算笔账。

你现在去银行存5年期定存，利率1.3%。50万本金，5年后利息3.25万。

同样的钱，放进安达「传承守创V-丰足」呢？

第7年，保证IRR达到1.46%，折算单利1.53%。

注意，这是"保证"收益，白纸黑字写在合同里的，不是预期、不是演示、不是"最高可达"。

1.53%对比1.3%，看起来差距不大？别急，往后看。

第10年，预期收益突破4%，达到4.08%。

第15年，预期收益高达4.5%。

20年收益超5%，长期达到6%。

我把产品的收益演示表放在这里：

看到表里的数据了吗？「丰足」版本的总回本期只要7年，是三款产品里最短的。

而且它的保证回报率在20年后一直保持**0.35%**左右，远超另外两款。

再看叠加优惠后的实际收益：

以10万美元×5年交为例，预缴享4%保证利率，首年保费再打9折。50万总保费，实缴只要452990美元，直接省下4.7万。

保单第5年就实现双回本——保证回本+预期回本，同时达成。

中前期保证收益领先市场，鲜有对手。轻松超过定存利率，而且越往后优势越明显。

痛点二：钱被锁死？这款产品更灵活

很多人对港险有个误解：钱放进去就拿不出来了。

说实话，这种想法放在10年前可能还有点道理。但现在的港险产品，灵活度早就今非昔比。

安达「传承守创V-丰足」包含的功能，我给你列一下：

• 现金提取
• 锁定红利
• 年金转换
• 跨代传承
• 保单暂管
• 身故金灵活分配
• 保费假期

基本上你能想到的，它都有。

但我要重点说一个功能，因为它太稀缺了——年金转换权益。

目前整个香港储蓄险市场，支持年金转换的产品只有两款：一个是万通，另一个就是安达「传承守创V-丰足」。

这个功能是什么意思呢？

受保人满55岁、保单生效满10年后，你可以把保单的全部或部分现金价值，转换成终身保证的年金。

金额保证，期限也保证。活多久，领多久。

你可以选常规定额年金，也可以选"保证20年"的定额年金。如果选了20年保证期，万一你在这期间走了，剩下的年金会继续支付给你指定的受益人。

说白了就是，这相当于一张能为品质生活兜底的信用卡。退休后每个月有固定收入进账，不用担心活太久钱不够花。

而且，最多可以行使年金选择2次。第一次转一部分，后面觉得不够再转一部分，完全按你的节奏来。

痛点三：无法传承？保单暂管来兜底

这个问题，可能很多人没想过。

但我接触过太多这样的案例：父母给孩子存了一笔钱，结果意外发生，钱被冻结在银行。走法律程序、做公证、等审批……孩子急需用钱的时候，反而拿不出来。

更麻烦的是，如果孩子还未成年，这笔钱怎么管理？谁来决定怎么用？用在哪儿？

安达「传承守创V-丰足」有一个功能叫保单暂管服务，专门解决这个问题。

如果你的孩子未满18岁，你可以提前指定一个"临时保单持有人"。万一你不在了，这个人会暂时接管保单。

暂托期间，暂托人可以有限制地提取资金，用于支持孩子的重大人生事件——比如上大学、结婚、买房首付。

等孩子年满18岁，或者达到你指定的年龄，保单自动转交给孩子，由他自己接管。

既保障传承连续性，又在过渡阶段守护了资产。

你想想看，这比银行存款强在哪儿？

银行存款只能"给钱"，但没法"管钱"。 而这个保单暂管服务，相当于你提前安排好了一切：谁来管、怎么用、什么时候交接。

凭什么敢承诺高保证？看资产配置

说到这儿，可能有人会问：收益这么高，还保证回本，靠谱吗？

这个问题问得好。别被忽悠了，任何高收益都有背后的逻辑。

安达「传承守创V-丰足」的高保证收益，来源于它的资产配置策略。

看这张图，「丰足计划」的固收目标资产占比最低60%、最高100%。债券及固定收入投资工具占比60%-100%，股票类资产占比0%-40%。

对比同系列的「丰成计划」，股票占比50%-70%，波动更大、收益不确定性更高。

而「丰足」走的是稳健路线：大部分钱投在债券和固定收益类资产上，收益虽然不会暴涨，但也不会暴跌。

再看安达集团整体的投资组合：80%投资于固定资产，A及以上级别资产占总数66%。

说白了就是，人家拿你的保费去买的都是"优等生"——高评级债券、稳定收益资产。这才是"保证收益"的底气。

安达：143年老牌保司的底气

买定存"高替"产品，保司实力是"底线"。

毕竟要锁钱几十年，要是保司不靠谱，再高的收益都是"画饼"。

安达，绝对是"让你放心"的存在。

安达集团成立于1882年，1976年起驻扎香港，至今有143年无间发展历史。 这家公司比中国近代史上大多数事件都"老"。

它是全球最大的上市财险公司，也是标准普尔500指数的成分股之一。

更厉害的是，安达是"红利贵族"之一——连续31年实现股息增长。不管经济好坏、市场涨跌，人家年年给股东分红，而且年年涨。

截至2025年中期，集团资管规模超2616亿美元，可投资资产达1271亿美元。《福布斯》全球上市公司2000强排名第86位，《财富》世界500强排名第302位。

在香港保险公司信用评级中，安达位列第一，达到A+。

截至2023年6月，偿付能力比率高达459%，远超监管要求的100%。

什么意思？就算所有保单同时出险，安达也能赔得起，而且还能赔4遍。

再看分红实现率：

旗舰分红产品「安达守创储蓄计划」已有1年**100%达成预期，部分产品更连续4年100%**达成。

发展稳定，说到做到。这就是143年老牌保司的底气。

结论：定存的「黄金高替」

最后，咱们把账算清楚。

安达「传承守创V-丰足」仅支持5年缴费，门槛不高，适合手上有闲钱、想稳健增值的人。

以10万美元×5年交为例：预期5年回本，保证7年回本。

对比银行5年期定存1.3%的利率，这款产品第7年保证收益就达到1.53%。而且越往后优势越大——10年超4%，15年达4.5%，20年破5%。

更重要的是，它解决了定存的三大硬伤：

• 收益低？ 保证收益就超过定存，预期收益更是碾压。
• 不灵活？ 现金提取、年金转换、保费假期，想用钱随时有办法。
• 不能传承？ 保单暂管、跨代传承、身故金灵活分配，安排得明明白白。

安达「传承守创V-丰足」既像定存一样"稳"，又像储蓄险一样兼具"高收益、灵活、能传承"，堪称定存的"黄金高替"。

如果你手上有笔闲钱，看中保证收益，追求快速回本，想给自己或孩子做中短期储蓄规划，这款产品值得认真考虑。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。同样的保单，不同渠道价格可能差出好几万。