自主未来自购攻略：佣金自己拿，自主未来

你知唔知一份香港储蓄险，头几年保费入面，有超多比例係俾咗经纪做佣金？我咁讲你明冇。你每年交5万美金，交5年，当中头一年可能有一半成万几美金係俾咗人。你话，呢笔钱如果留喺自己保单复利滚存（复利滚存用粤语讲就係「利叠利」，即係利息再产生利息），几年后数字会几可观？

所以「自主未来」呢个概念，就係你唔透过传统经纪，自己直接同保险公司倾，或者搵啲平台帮你对接，将个佣金扣咗落嚟。点做？自己安排所有嘢，自己决定买边只产品，自己管理。

有人问，咁样係咪好麻烦？我话，一啱唔会。你睇下呢张图，讲嘅营业时间表。

好多保险公司星期六都开到晏昼，或者有预约服务。你抽一日，上深圳湾过海，一日搞掂开户同倾保单。你保单。你仲可以提前预约，唔使排队。你谂下，你请一日假，成本几多？但係你省返嗰笔佣金，可能係你一个月人工。

呢度讲返开户，呢张图好有用。

你听我讲，你唔使开晒成个香港银行户口。你只要开两张卡就够。一张主流银行（中银、汇丰或者渣打），一张虚拟银行（ZA Bank、Livi Bank）都开一张。主流银行收你大额资金，虚拟银行做日常缴费、小额交易。你以后交保费时候，直接网上银行过数，唔使亲身去中环排队。

我同你讲，呢张图係香港银行卡封面，你开完后大概会收到咁样嘅卡。

讲真，一张卡搞掂晒保费、理赔、提取，好爽唔使个个账户东一个西一个。

好啦，你开好户，搞好银行，下一步就係拣产品。选产品，呢下我话你知，唔好淨係人讲边个好你就买边个。你要睇历史分红实现率，你有张图就係监管局官方查询界面。

呢个界面你上去输入保险公司名，就可以查到佢地曾经讲过嘅分红，最终俾足几多。有啲公司年年100%以上，有啲公司三年跌到得返9成。你话你要信边个？梗係信历史数据啦。

我手头仲有张图，係张产品收益对比，你睇下。

唔同公司，同样交5年，20年后数字差好远。你唔拣好，白白少咗几十万。你话，几百万都可能。不过你记住一句：高预期收益伴随高波动，但长期持有平均回报一定好过上保险公司保单。点解？你睇多几张图就明。

保费渗透率呢个数字，可以话你知香港市场有几成熟。

你睇，香港保险市场渗透率全球前列，市场规模好大，代表监管成熟、竞争激烈。呢个对你係好事，因为你唔会俾人呃。

全球保险市场规模，香港可以投全球嘅资产，唔同内地大部分资金只买债券。香港保险投资组合多元化，有股票、不动产、有股票、有私募债。呢个灵活性，係佢收益来源。

我话你知，点解我咁推荐储蓄？因为佢投资策略係呢个样，固定收益打底，非固定收益创造超额。

固定收益部分（债券、定存）保证你基础回报，非固定收益（股票、基金、私募）去搏超额。长期持有，双剑合璧，你回报自然跑赢通胀。

当然，市场有波动架，呢条蓝色线就係代表投资波动。

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你睇，投资一定有上有落，但係只要你唔好中途退保，时间会帮你熨平波动。你买呢类产品，记住一个字：等。等足十年、二十年，先係你收成期。

讲到公司选择，我分类畀你睇。老牌公司，成立耐、信用评级高，但回报可能保守啲。

新兴进取啲，但你要睇佢分红实现率。

中资就看你信唔信得过，但佢地产品设计有时会贴近内地人需求。

我话你知，你买之前，最好睇晒三张表，拣一只你最放心。

最后讲返自主未来。你而家自己做晒前期研究、自己开户、自己选公司、自己管理保单，你省返嘅佣金，可以投入保单，令本金更大，未来回报自然更高。点做到？你唔需要好复杂，只要搵到正确嘅渠道就ok。

我最后提醒你，2025年3月1日起，港澳银行内地分行可以开外币银行卡，呢条政策令到以后你交保费、理赔收钱，渠道更顺畅。

你以後唔使再担心冇香港钱点样转返大陆，或者反之亦然。成个流程简单咗好多。

所以，你仲等咩？自己去掌握自己嘅未来，将佣金自己袋，钱生钱，利叠利。呢种话我唔公开讲太多，你明嘅。想具体点操作，你可以私信我倾。我手头有一份清单，你要嘅话我发你。

你记住：唔好被保险经纪牵着鼻子走，自己识货先係最省钱。 呢句话係我十年经验，用粤语讲就係「搏到尽，不如自己识货」。