友邦环宇盈活PK安盛挚汇：12家港险王牌产品大起底，选错公司后悔莫及

你好，我是大贺。

上个月，六大国有银行第七次下调存款利率——1年期定存0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。

说人话就是：你存100万，一年利息不到1万块。

这让我想起最近被问得最多的问题："大贺，港险公司那么多，到底买哪家的产品？"

产品好不好，数据不会骗人。我花了3个月，把香港市场12家主流保司的王牌产品全部扒了一遍。

今天就来帮你扒一扒：从产品看公司，谁才是你的"长期合作伙伴"？

12家保司，谁的产品最能打？

香港保险市场有157家保险公司同台竞技，选择困难症患者表示头大。

但综合考虑公司信誉、历史分红实现率、国际评级、产品特性等因素，有12家保司脱颖而出，可以分为三大类：

• 老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明——百年底蕴，全球布局
• 新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福——灵活创新，性价比高
• 中资系：国寿海外、太平香港、太保香港——国资背景，本土服务

别光听销售吹，看实际表现。

接下来我按使用场景帮你拆解：多元货币储蓄、财富传承、养老规划、综合保障——你属于哪类需求，就重点看哪部分。

多元货币储蓄：这几款产品最受欢迎

如果你的核心诉求是跨境资产配置+长期稳定收益，多元货币储蓄险是首选。

这个赛道竞争最激烈，也是各家保司的"兵家必争之地"。我重点说几款：

友邦：盈御多元货币3、环宇盈活

友邦的王牌产品在市场上口碑一直不错。

偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

适合人群：追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

安盛：挚汇储蓄计划（优化版）

安盛是全球最大的保险集团，投资管理能力没话说。

适合人群：追求高收益、有长期投资规划的投资者。

保诚：隽富多元货币、世誉财富

保诚在香港、伦敦、纽约、新加坡四地上市，是恒生综合指数成分股。

富卫：盈聚天下

李泽楷旗下盈科拓展集团控股，2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元，发展势头很猛。

万通：富饶千秋Plus

适合人群：有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

财富传承：这几款产品更专业

如果你的核心诉求是把财富安全、高效地传给下一代，传承类产品要重点看。

这类产品的核心卖点是：保证收益高、提领灵活、可以无限次变更被保人。

宏利：宏挚传承

宏利资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。

这两个奖含金量很高——客户愿意推荐，说明产品和服务都经得起检验。

适合人群：看重保证收益、有长期财富传承需求的人群可以重点考虑。

永明：万年青星河尊享2、万年青星河传承2

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长，构建起强大的资产管理矩阵。

适合人群：追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

周大福：匠心传承2

周大福人寿（原名富通保险）成立于1985年，是香港最具规模的寿险公司之一。

投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，这款产品值得关注。

养老规划：中资保司的本土优势

如果你的核心诉求是养老现金流+本土化服务，中资背景的保司值得重点关注。

为什么？一是国资背景，信任感强；二是内地联动便捷，理赔服务更顺畅；三是部分产品可以对接高端养老社区。

国寿（海外）：傲珑盛世

国寿（海外）背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。

作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。全球评级：标普信用评级A，穆迪评级A1。

适合人群：追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太平（香港）：颐年乐享2、喜乐无忧

太平人寿（香港）是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年正式开业，依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

适合人群：有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群。

太保（香港）：世代悦享2、金如意

太保寿险香港是中国太保寿险的全资子公司，中国太保集团成立于1991年，是首家A+H+G三地上市的保险公司。

全球评级：标普评级A，穆迪评级A3。

适合人群：有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群可以考虑。

综合保障：这家保司值得关注

如果你的需求比较多元——既要保障，又要增值，还想灵活——可以看看综合型产品。

忠意：启航创富

忠意集团创于1831年，作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

适合人群：有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

另外，保诚的产品也适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

产品之外，更要看公司

说到这里，可能有人会问："大贺，你说了这么多产品，到底怎么选？"

我的答案是：买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

保险是一份几十年的契约。你今天买的储蓄险，可能要到20年后才开始提领；你给孩子买的传承险，可能要陪伴三代人。

这意味着：你选的不只是一款产品，而是一家能陪你走过几十年的公司。

所以，除了看产品收益，还要看这三点：

1. 公司的长期稳定性

偿付能力、信用评级、历史分红实现率——这些数据不会骗人。

友邦偿付能力比率长期超300%，分红实现率稳定在95%-105%；宏利连续5年拿下【客户最满意保险品牌】；永明管理着约8万亿港元资产……这些硬指标，比销售的话术靠谱多了。

2. 公司的服务能力

理赔快不快？续期方不方便？有没有内地服务网点？

中资保司在这方面有天然优势——国寿、太平、太保在内地都有完善的服务网络，跨境理赔更顺畅。老牌外资则胜在全球布局——如果你有海外身份或海外资产配置需求，友邦、保诚、安盛的全球化服务更有优势。

3. 产品与需求的匹配度

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

但"丰富"也意味着"复杂"。同样是储蓄险，有的产品保证收益高，有的产品预期收益高，有的产品提领灵活，有的产品传承功能强……

先想清楚自己要什么，再去匹配产品和公司。

最后送你一个简单的决策框架：

• 如果你看重大品牌全球布局、长期分红稳健性，可选老牌跨国巨头（友邦、保诚、安盛、宏利、永明）
• 如果你偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性，可选中资背景保司（国寿海外、太平香港、太保香港）
• 如果你追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划，可选新兴势力保司（万通、富卫、忠意、周大福）

2025年一季度，商业银行净息差已经降到1.43%，创历史新低。

银行存款收益持续走低，未来还有下调空间。在这个背景下，能够长期锁定收益的港险产品，价值会越来越凸显。

大贺说点心里话

产品测评只能帮你看清"哪款能打"，但真正省钱、避坑的关键，往往藏在那些"不公开的信息差"里。