得了股骨头坏死（早期未塌陷），可以买尊享e生重疾险吗？核保规则+投保建议全解析（附解析（附智能核保攻略）

我翻了翻了他的病历，我沉默了很久。股骨头坏死，在绝大多数重疾险的核保规则里，都是直接拒保的。哪怕只是早期，哪怕只是“早期未塌陷”，保险公司也害怕——因为谁也无法保证，这个“早期”能维持多久。万一一年后塌陷了，万一两年后需要手术了，理赔的概率太高了。

但老张的情况比较特殊。他得的是激素性股骨头坏死，不是酒精性的，而且发现得早，核磁共振显示股骨头形态尚可，没有明显塌陷。我帮他试了试尊享e生重疾险的智能核保。

智能核保流程很简单，选到“股骨头坏死”那条，系统会问几个问题：

• 是否有过塌陷？选“否”
• 是否已经手术？选“否”
• 是否伴有明显影响关节功能？选“轻微影响”

提交后，系统给出了一个让我和老张都松了口气的结论：除外承保。意思是，以后因为股骨头坏死及其并发症导致的治疗，不赔；但其他疾病，该赔还是赔。