友邦保诚安盛宏利，4款王牌港险谁先出局？有一款分红最低只有3%

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，帮超过5000个家庭配置过保单。

今天这篇文章，我要做一件得罪人的事——把香港四大保司的王牌储蓄险拉出来，一个一个淘汰，最后告诉你到底该买谁。

友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」，这四款产品你肯定都听过，每一款都被吹上天。

但说句掏心窝子的话，有两款我劝你别碰。

2025年国有大行第七次下调存款利率，一年期定存已经跌破1%，只有0.95%。银行理财上半年平均收益也才2.12%，跑不赢通胀。

很多人开始看港险，冲着**6.5%**的预期复利来的。

但问题是，这四款产品差距大了去了。选错一款，可能就是赌命。

咱不玩虚的，直接开淘汰。

第一轮淘汰：保诚信守明天

这款产品我劝你别碰。

原因很简单：分红实现率太极端了。

2025年保诚公布的分红数据，最高分红实现率1044%，最低只有3%。你没看错，是3%，不是30%。

这意味着什么？同样买保诚的产品，有人拿到10倍分红，有人只拿到预期的3%。

买保险不是赌运气，万一你买的产品不是1044%那类，而是3%那档，那就太惨了。

我见过太多踩坑的了，当年冲着保诚品牌去的，结果分红拉胯，后悔都来不及。

再看收益数据：5年缴费，第10年预期复利只有3.11%，是四款产品里最低的。

前期收益本来就不高，分红还不稳定，这才是真相。

所以保诚信守明天，第一个出局。

第二轮淘汰：宏利宏挚传承

宏利这款产品，说实话有点可惜。

它的前期收益是真的猛。5年缴费，不取钱的情况下，保单第10年复利4.29%，第20年6%，是四款产品中最高的。

但问题是：后劲不足。

保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果你打算取钱用，按566的方式提取，要到第78年才能做到6.5%。

78年是什么概念？30岁买的，要等到108岁。

分红实现率也一般，最新公布的49款产品，平均分红实现率82%，最低值20%，最高值133%，波动比较大，在4家公司里只能排第三。

如果你明确就是短期理财，10-20年就要用钱，宏利可以考虑。

但如果是长期持有、传承规划，这款产品不推荐。第二个出局。

终极对决：友邦 vs 安盛

淘汰两款之后，剩下友邦「环宇盈活」和安盛「盛利2」。

这两款都是好产品，但各有特点。

先看不取钱情况下的收益：

• 友邦环宇盈活：5年缴，第10年预期复利3.51%，20年5.69%，30年6.5%
• 安盛盛利2：5年缴，第10年预期复利3.52%，第20年5.82%，第30年6.5%

数据几乎一样，安盛略高一点点。不取钱的情况下，两款产品前30年收益都能排到第二名的水平，差距不大。

安盛最均衡，综合收益能排第一。

分红稳定性：友邦略胜一筹

分红实现率这块，友邦确实牛。

2025年友邦公布63款产品，平均分红实现率达93%，超过9成的产品分红实现率高于70%。在香港保险公司分红实现率排行榜里，友邦能排在第一梯队。

安盛也不差。2025年公布35款产品，平均分红实现率95%，接近8成的产品分红实现率高于70%。

两家都很稳健，但友邦的分红覆盖面更广、波动更小，稳定性略胜一筹。安盛分红稳定性在4家公司中仅次于友邦。

如果你特别看重分红的确定性，友邦更让人放心。

提取收益：安盛碾压全场

但如果你买储蓄险是要取钱用的——养老、教育金、现金流规划，那安盛盛利2直接碾压。

按常见的566提取方式（5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%），安盛盛利2提取到保单第26年，预期收益就能做到6.5%复利。

它甚至支持市场上极少见的557提取（每年提取7%），提完在保单第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶，简直无敌。

反观友邦环宇盈活，按566方式提取后，预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。

提取之后的收益表现一般，这是它明显的短板。

最终结论：你的需求决定你的选择

说句掏心窝子的话，如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

但它有个小缺点：保证收益最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

友邦环宇盈活的优势是功能最全面，支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人，其他三款总有功能短板。

最终建议：

• 看重稳定性、功能全面，闭眼选友邦环宇盈活
• 看重综合实力、尤其是提取收益，选安盛盛利2
• 保诚信守明天、宏利宏挚传承，不推荐

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。同样的保单，有人多交10万，有人少交10万，你说气不气？