工银安盛重疾首年佣金率多少？自购流程省下几万

我这么跟你说吧，首年佣金率，也就是你交第一年保费里，有多少是直接分给代理人的。这个数在重疾险里通常不低，根据缴费年限和保额不同，大概在首年保费的30%到50%之间浮动。你按一个20万美金保额，缴费期20年算，头一年保费大概是多少？一万多美金吧。那一半，就是五六千美金，直接进了别人的口袋。这钱，本来可以在你的保单里复利滚存（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息），现在却成了别人的收入，你说冤不冤？

你猜怎么着？自己走自购流程，就能把这笔巨大佣金省下来。这个流程说穿了就是绕过传统代理人，直接跟保险公司或者通过一些专业的保险经纪（不靠卖保单提成活着的那种）去对接。

当然我这话可能得罪人，但很多代理人卖给你的方案，并不一定是最适合你的，而是佣金最高的那款。

粤语里有句话，叫「买保险，最紧要系识得拣」，意思是买保险，关键是懂得挑。挑产品，也要挑渠道。

你可能会问，那我怎么自己操作？其实工银安盛这种大公司，对于高净值客户，都有专门的VIP自购通道。但前提是，你得先准备好香港银行账户。你看这张图，是香港银行的营业时间和开户推荐，有了它，你才能顺利交保费和收理赔款。

先别着急，我再给你看个图。这张图展示了香港保险市场的渗透率，排名非常高。这意味着什么？意味着香港保险在本地人心中是主流配置，市场规模巨大，非常靠谱。你想想，一个连本地人都疯狂买的市场，它的产品能差到哪里去？

我跟你讲，香港保险能一直保持高收益，秘密就在它的投资组合。你看下一张图，香港保司可以把资金投到全球100多个国家的股票、债券、不动产。不像内地保险，超过70%的钱都只能窝在债券里。这张对比图看得更清楚，左边是内地，右边是香港，差别一目了然。

所以，香港保险的分红牛逼，不是吹出来的，是它的投资策略决定了它能赚到更多的钱，然后分给你。

前面我说要自购省佣金，但我再想一想，其实有更聪明的办法。你不是非要把产品研究得跟精算师一样透。自购的核心不是让你去跟保险公司谈条款，而是找到那个能帮你走自购流程，但又不靠你佣金吃饭的人。比如一些只收咨询费的独立财务顾问。

避坑指南：佣金是保险行业最大的信息差。你交的保费，第一年可能有一半都成了销售成本。自购流程就是把这份成本，从支付给销售，转变为留在你的保单现金价值里。

粤语保险合同里经常有一句：「若果保单持有人喺冷静期内取消保单，保险公司会退还所有已缴保费。」这句话翻译成普通话就是，如果你在冷静期（通常是21天）内反悔了，可以一分不扣地退保。这是香港保监给消费者的后悔药，一定要用好。我建议你拿到保单后，至少花两天仔细看看，别像在内地买房子一样，签个字就扔柜子里了。

最后，别说我没告诉你，自购流程其实有几种玩法。有一种最简单的，你甚至不需要自己去跟工银安盛谈，只需要通过一个特定的、不拿销售佣金的渠道去投保，他们就能帮你把首年佣金直接抵扣成保费，或者返还给你。具体怎么操作，里面门道挺多，一两句话说不清。

我手头有一份最新的工银安盛重疾险自购操作清单，里面把需要准备的资料、开户细节（比如怎么快速搞定那个香港银行卡）、以及怎么跟渠道沟通的话术都写清楚了。这种话不适合公开说太多，你懂的。想具体怎么操作你可以私信我聊，我把清单发给你看看。