买安盛储蓄不做冤大头：自购拿回首年佣金方法

先说说为什么佣金这么高。香港保险竞争激烈，经纪公司为了抢客户，会开出高额佣金。你按20万美金一年交5年算，首年佣金可能高达七八万美金。这笔钱本该是经纪人的收入，但如果你自己懂门道，完全可以绕过中间人，自己给自己当经纪人。

具体怎么操作？其实很简单。你直接找保险公司或者通过能返佣的渠道投保，他们会把佣金以“推广费”或者“折扣”的形式退给你。业内行话叫“食得咸鱼抵得渴”，意思是贪图便宜就要承担风险，但只要选对人，风险可控。香港保险业监管局规定经纪公司可以给客户返佣，前提是客户自己申请，并且不涉及误导销售。所以这不是违规，是合法操作。

咩叫「回佣」？即係保险公司畀经纪嘅佣金，经纪再退返俾你。但记住，一定要签文件确认，唔好口头承诺，否则「有得震，冇得瞓」。

当然，你得先搞清楚安盛储蓄险到底值不值得买。别为了拿回佣金，买个烂产品。我看了下市面上10款主流香港储蓄险的收益对比：

（这里插入图片：香港储蓄险-10款主流产品收益对比图）

安盛这款叫“跃进”，长期年化复利大概6%左右，在中资和外资公司里算中等偏上。关键是它背后的投资组合很分散，不像内地保险资金超70%集中在债券，香港保司可以投全球100多个国家的股票、债券、不动产。所以抗风险能力强。

你如果要自己操作拿回佣金，第一步是开个香港银行账户。香港银行开户推荐表我这里有，但最重要的是时间：有些银行周末不上班，营业时间很短。比如中环的汇丰总行，周一到周五9点到5点，周六只开到1点。别白跑一趟。

（插入图片：香港保险公司营业时间表）

开户后，让保险公司直接扣款，或者你通过银行卡转账缴费。记得问清楚能否用“海外银行账户”接收理赔款——2025年3月起，国家金融监督管理总局允许港澳银行内地分行开办外币银行卡业务，以后缴费、理赔更顺畅了。

（插入图片：2025年政策图）

前面我说要找能返佣的渠道，但我再想一想，其实有更稳妥的方法。你可以直接通过安盛官网或者香港的保险中介人考试，自己考个牌照，然后给自己出单。这样佣金全归你，连中间人都省了。当然考试有点麻烦，但拿回首年佣金轻松省下几十万港币，值不值？

你可能会问：香港保险那么复杂，我能自己搞定吗？我跟你讲，香港保险市场渗透率全球靠前，规模很大，监管也很严。你可以自己在香港保监局官网查历史分红率，看看安盛的产品到底有没有兑现承诺。

（插入图片：香港保险监管局分红率列表）

分红实现率低于100%的不要买，安盛这些年基本都在95%以上，还算靠谱。

还有一种玩法：你找几个朋友一起买，凑够一定保费，经纪公司会给你团队佣金，你分给朋友一部分，自己还能赚。这就是所谓的“自购团”。不过这种话不适合公开说太多，你懂的。

最后提醒一句：别光盯着佣金。储蓄险的核心是长期复利，这笔钱本来可以在你的保单里复利滚存（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息）。你拿回佣金后，一定要把它也放进保单里追加保费，别拿去花掉，否则就变成了“借来的钱买保险”，没意义。

想具体怎么操作，你可以私信我聊。我手头有一份自购拿回佣金的操作清单，包括哪些经纪公司愿意返佣、怎么签协议、怎么避开坑，你要是需要我发你。不过记住，天上不会掉馅饼，只有自己懂行才能不做冤大头。