宏利「宏挚家传承」：我先泼盆冷水，这款产品有个明显短板

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天聊宏利新出的宏挚家传承。

但在说它有多好之前，我想先泼盆冷水——如果你买港险是为了灵活提钱，这篇文章可以直接关掉了。

先说缺点：提领不是它的强项

做了这么多年测评，我习惯先讲缺点。买不买是你的事，看清楚是我的责任。

宏挚家传承的提领表现相对平庸。无论是常规提取还是高比例提取，账户余额增长都不及安盛盛利2、永明万年青星河尊享2这些以提领见长的产品。

更扎心的是，它甚至不如自家的老产品宏挚传承前期表现好。

所以，如果你有较强的中期现金流提取需求，安盛或永明的产品可能更适合你。这话我放在最前面说，省得你看完全文才发现不合适。

为什么宏利要这样设计？

说完缺点，咱们再聊聊宏利的设计逻辑。

老产品宏挚传承强在前20年收益和提领。但长期收益增长乏力，宏利显然意识到了这个问题。

宏挚家传承的策略是：略微降低前期收益，换取长期收益增长速度和回本时间的提升。这个定位和友邦环宇盈活很像，主打资金增值而非频繁提取。

简单说，这是一款"让钱安静躺着生钱"的产品，不是"随时想取就取"的产品。

但它的收益增长，真的很能打

说完短板，该聊聊它的长处了。

2025年银行存款利率第七次下调，1年期定存跌破1%，5年期也只有1.30%。在这个背景下，宏挚家传承的收益表现就显得格外亮眼。

预期回本期6年（5年交），是市场最早之一。保证回本期16年，优于友邦、保诚的18年，更远胜安盛的25年。

最关键的是：第27年达到6.5%的预期年化复利收益率，快于友邦/安盛的30年、保诚的28年。这是当前市场上达到6.5%收益水平最快的产品之一。

中长期收益表现尤为突出，这是它的核心竞争力。

与友邦「环宇盈活」正面对决

既然定位相似，就得和友邦环宇盈活正面比一比。

结论很直接：在前30年内，宏挚家传承的总收益表现优于友邦环宇盈活。30年后两者差异极小。

这意味着什么？如果你的投资周期在30年以内，宏利这款产品更有优势。

宏挚家传承是一款市场竞争力极强的产品，有望挑战友邦环宇盈活的市场地位。当然，最终谁能胜出，还要看后续的实际分红兑现情况。

功能加分项：跨境家庭福音

除了收益，功能设计也有亮点。

新增"灵活取"功能，支持定期定向支付至海外账户，孩子留学、海外置业都能用上。新增"挚易取"功能，可灵活调配资金给家人应急。

常规功能也都保留了：保单分拆、多元货币。缴费方式支持趸交、2年、3年、5年交，选择灵活。

这些功能创新实用，特别适合有跨境财务需求的家庭。

所以，你适合买吗？

这产品适不适合你，往下看：

适合的人：

• 短期内无大额资金使用需求，追求资金长期稳定增值
• 看重较早达到**6.5%**高预期回报率
• 有海外教育、生活或置业等跨境财务规划需求

不适合的人：

• 需要频繁提取现金流，中期有大额资金使用计划

我不是来卖保险的，只是帮你分析。最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。

大贺说点心里话

看清楚产品是第一步，怎么买、从哪买，才是真正省钱的关键。