阿基米德2026一年多少钱？不同年龄保费一览表

我跟你讲，这款产品的核心保障挺扎实：125种重疾赔1次，赔保额、保费或现价三者取大；25种中症赔60%，最多3次；50种轻症赔30%，最多4次。关键是它还带了个疾病关爱金——60岁前首次重疾额外赔100%，中症额外60%，轻症额外30%，等于在黄金年龄段把保额翻倍了。这玩意儿在精算上可不便宜，保费的大头就在这。

你猜怎么着？我按50万保额、30年交、保终身来算，不含身故责任（因为身故赔保额会贵很多），不同年龄的保费大概长这样：

当然，这个价格只是基础版，没加恶性肿瘤多次赔和身故责任。要是勾上恶性肿瘤多次赔，每年大概再加800到1500，看年龄。身故赔保额的话，保费直接翻倍，我劝你慎重——精算上这属于“储蓄型”，不划算。

前边我说要看保费，我再想一想，其实更关键的是IRR。你算过没有？按30岁男性、50万保额、30年交、保终身、不含身故责任，假设60岁前没出险，70岁退保拿回现金价值，IRR大概在2.1%到2.3%之间。如果60岁前得了重疾，那50万赔下来，IRR直接冲到十几倍。所以这产品值不值，得看你对“早期理赔”的预期有多高。说实话，带疾病关爱金的重疾险，精算模型里就把“早赔概率”算进去了，保费自然贵。但反过来想，你年轻时候保额翻倍，杠杆确实高。

你仔细看这张图，重疾赔的是三者取大，很多人搞混。现金价值在保单前期很低，但后期会超过保费。要是你选了身故赔保额，那现金价值就没意义了，因为身故直接赔保额。我建议你选身故赔保费，保费便宜一大截，而且现金价值权益还在。

其他保障里，少儿特定疾病赔130%保额，成人特定赔100%，但都是限定病种，不是所有重疾都翻倍。恶性肿瘤多次赔的间隔期只有365天，而且每次赔不同比例，最高累计120%——这在条款里算好的，很多产品间隔要3年。不过你想想，第一次赔完50万，后面每次赔20万、25万、15万，意义大不大？仁者见仁。

投保规则里，等待期90天算短的，职业1到6类都能买，智能核保也有，对非标体友好。但最长缴费期没写，默认是30年吧？反正你按20年交也行，但年缴压力大。我建议拉长到30年，把杠杆做足。

避坑提醒：别只看保费便宜就选20年交。同样50万保额，30年交每年少交一两千，但总保费多出几万。可万一早期出险，你只交了几年保费就赔50万，IRR会非常高。所以缴费期越长，早期杠杆越高。

当然我这话可能得罪人，有人觉得重疾险没必要买终身，买定期到70岁更便宜。但你看阿基米德2025的疾病关爱金只保到60岁，如果只买保到70岁，60岁后的重疾保额就裸奔了。我个人的看法是，预算允许就保终身，毕竟年龄越大重疾概率越高。而且这产品现金价值在后期能回本甚至超过保费，相当于存了一笔钱。

前面我说要算IRR，但我再想一想，其实对大多数人来说，IRR太抽象。你直接看保费就够：30岁买每年5千6，40岁买每年8千5，差了快3千。晚买10年，总保费多出9万——这就是年龄的代价。而且40岁后体检容易查出结节、囊肿，万一加费或除外，更亏。

关于病种，125种重疾和50种轻症覆盖挺全，但轻症里没有“原位癌”吗？等等，病种清单里第4条就是原位癌，有的。中症里有个“中度Balo病”挺罕见，但重疾里也有对应的“皮质基底节变性”，算是配套。不过我不建议过度关注病种数量，因为监管规定的28种重疾已经占了95%以上理赔，剩下的就是锦上添花。

最后说一句，这款产品最大的卖点是太平洋这个大品牌，加上疾病关爱金带来的早期高杠杆。但保费确实比互联网产品贵一些——贵出来的部分，你可以理解为品牌溢价和成本。值不值？你按自己预算来。要是你想知道具体年龄、保额、缴费期的精确报价，或者想看IRR详细测算表，我手头有一份现成的数据，你可以私信我发给你。这种细节不适合公开说太细，你懂的。