安盛盛利2：保证回本要25年，为什么我还是推荐它？

你好，我是大贺。北大硕士，做港险9年了。

今天聊一款最近被问爆的产品——安盛盛利II。但我要反着来，先说缺点。

先说说这款产品的不足

我宁愿你现在知道，也不要买完后悔。

第一个硬伤：保证回本太慢。

5年缴费的情况下，保证现金价值回本需要约25年。长期保证收益只有约0.23%。

说实话，这个问题确实存在。这是盛利2把更多保证收益空间让渡给分红部分的结果——想要获得更多的保额增值红利来进行现金流提取，就需要牺牲一点保证部分的回本时间。

第二个问题：红利锁定后不能解锁。

你可以根据市场判断锁定部分红利"落袋为安"，但一旦锁定就没法重新投入了。对于喜欢灵活操作的人来说，这确实少了点自由度。

看产品要看全貌，不能只看亮点。缺点说完了。但是，重点来了——

为什么还要推荐它？看看收益数据

先说缺点，不是为了劝退你。

2025年银行存款利率第七次下调，六大国有银行1年定存跌到0.95%，5年定存才1.30%。盛利2那**0.23%**的保证收益，放在这个背景下，差距其实没那么夸张。

关键是预期收益。

5年缴费下，盛利2的预期IRR在第10年约3.52%，第20年约5.82%，第30年达到6.50%——这是市场第一梯队的水平。总回本期只要7年。

从对比表可以看到，盛利2在每个阶段或许不是"冲刺最快"的那一个，但却是综合表现最均衡的。收益表现堪称"长跑健将"。

银行理财产品业绩基准都跌破**2%了，盛利2的6.5%**长期预期收益，"保证慢但预期高"的逻辑就更容易理解了。

这种均衡的收益结构，为它强大的提领能力奠定了坚实基础。

真正的杀手锏：557提领规则

这才是安盛盛利2最核心的亮点，也是它"封王"的关键。

传统港险储蓄险提取时，往往有比例或时间限制。但盛利2打破了这一常规，推出了市场独一无二的"557"提领规则：

5年缴费，从第5个保单年度开始，每年可提取7%的本金（总保费）。

什么概念？我举个例子：

35岁女性，年交5万美元、5年缴费，总保费25万美元。从40岁开始，她每年可提取1.75万美元，折合人民币约12万/年。而且理论上可以终身持续。

市场上其他产品大多只支持"566"（第6年起年领6%）或更保守的提取方案。盛利2不仅提取时间更早、比例更高，而且在持续提取下的收益表现依然领先。

这就是为什么我明知它保证回本慢，还要推荐它——因为大多数人买储蓄险，要的就是现金流。

越提领收益越高的秘密

你可能会担心：提这么多，保单会不会被"掏空"？

恰恰相反。

持续提取下，保单的预期IRR在提取后第23年能达到**6.5%**的顶峰，并且长期维持。盛利2做到了"越提领，收益越高"，彻底解决了"想要高现金流又怕保单价值枯竭"的痛点。

这背后的秘密，是产品特别的红利结构。

盛利2的保额增值红利占比很高——保单第10年保额增值红利占所有红利的比值是23.7%，第20年占比19.5%。这在市场上都是很难得的。

保额增值红利每年派发后就落袋为安了，可以随时提取使用而不影响保单后续的增值。这部分红利越高，产品的保证成分越高，表现越稳健，同时能更好地支持现金流的提取。

分红兑现：历史数据说话

预期收益再好看，最终要看保险公司能不能兑现。

安盛作为全球最大的保险集团之一，过往表现如何？

数据说话：安盛超过90%的数据实现率在90%以上，80%及以上实现率的数据占比高达九成。整体分红实现率平均数为95.30%，8年以上保单分红实现率为88.12%。

特别值得注意的是，10年期以上的储蓄保单，平均分红实现率达到81.8%，周年红利、复归红利及终期红利的平均值均在**95%**以上。

安盛的整体表现非常稳健，分红达标率非常高，波动相对较小。这让那些担心"预期收益是画饼"的朋友可以放心一些。

锦上添花的创新功能

除了硬核的收益和提领，盛利2在功能设计上也极具诚意。

双重货币户口——这是安盛独有的市场创新。保单持有人可以在主货币户口外，再开设一个"环球货币户口"，支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币。两个户口间的资金可以零手续费自由转换。

财富管家服务——可预设最多3位收款人，独立设定每个人的开始提取年份、金额、周期和支付次序。保单价值可直接支付给指定受益人，无需经过投保人账户。

对于有海外需求或财富传承规划的家庭，这些功能相当实用。

结论：瑕不掩瑜的提领之王

回到开头说的缺点——保证回本要25年，红利锁定不能解锁。

这些问题确实存在。但如果你买储蓄险的核心需求是现金流规划，盛利2的"557"提领能力是市场上独一无二的。

还有个彩蛋：选择"特级身故保险赔偿"选项，最低身故赔偿可达总保费的130%，远超市场普遍**101%-105%**的水平。

安盛盛利2以其颠覆性的"557"提领能力、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史以及人性化的创新功能，重新定义了香港储蓄险的"天花板"。

如果你正在寻找一款能够"活水长流"的顶级储蓄规划方案，盛利2绝对值得花时间深入了解。

大贺说点心里话

产品怎么选只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的信息差可能比产品本身更重要。