永明危疾全保转介人佣金揭秘，自己操作拿回80%

说实话，我跟你讲，买香港保险这件事，最大的坑根本不是产品本身，而是你根本不知道那笔佣金能省到什么地步。你猜怎么着？市面上那些代理人，他们卖一份永明危疾全保，能拿到大概你这个保单首年保费的60%到70%作为佣金。你按20万美金一年交5年来算，首年保费是20万，那佣金就是12到14万美金。这笔钱，本来可以在你的保单里复利滚存（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，就是利息再产生利息），结果呢？全进了别人的口袋。我这话当然得罪人，但事实就是这样。你可能会问，那关我什么事？我又不是代理人。我跟你讲，关键就在这里。香港保险行业里头，有一个叫“转介人”的角色。你如果认识一个香港人，或者你自己能挂靠一个香港的保险经纪公司，你就可以成为你自己的转介人。意思就是，你介绍你自己去买这份保险，然后那笔佣金，你可以拿回80%。怎么操作？其实就是你自己注册一个壳公司，或者找个朋友的公司挂靠，然后以转介人的身份把你自己的单子递进去。保险公司查的是保单来源和销售流程，只要你的转介人身份合规，钱就打到你的账户里。当然我这话可能得罪人，但香港很多做大陆生意的团队，就是这么干的。

避坑指南：不是所有保险公司都允许转介人制度，有些保险公司只认直属代理人。但永明、友邦、保诚这些老牌公司，基本都接受转介模式，只要你的转介人公司有牌照或者挂靠在有牌照的经纪行下面。

前面我说转介能拿回佣金，但我再想一想，其实有个更狠的操作。你根本不需要自己满世界找转介人公司。香港那种专门做“返佣”的中介公司多的是，他们甚至能帮你把流程包办。你只需要签个字，然后他们从佣金里抽15%到20%，剩下的80%到85%直接转给你。你按20万美金一年算，你自己就能拿回12万乘以80%，差不多9.6万美金。这笔钱，你拿去放银行吃利息都香。当然，这种操作有风险，我建议你找那种有实体办公室、成立时间超过5年的公司，比如图里那种香港老牌保司的合作方。你问怎么开户？看图，这是香港银行开户推荐表。你到了香港，别去中环那种挤破头的分行。去观塘、沙田这种区域的分行，排队时间短，而且客户经理更愿意批卡。开户的时候，直接告诉他你要买保险，要存一笔大额资金，他们立马给你VIP通道。记住，带足材料：身份证、港澳通行证、入境小票、住址证明（最好信用卡账单）。你猜怎么着？有些人连住址证明都懒得带，结果白跑一趟。俗话有句话，叫“执输行头，惨过败家”。意思就是说，你如果要买香港保险，绝对不要自己傻傻地去官网下单，或者随便找个代理人。业内行规是，你自己跑过去的单子，默认就是代理人的客户，佣金全归他。但如果你通过转介人操作，这笔钱就直接进了你自己口袋。你想想，几十万美金呢，省下来干什么不好？再给你看个东西。这是香港保险市场的渗透率排名，全球数一数二。为什么？因为香港保司的钱是投向全球的，不像内地保险资金，超过70%都挤在债券里。香港保司可以买美国国债、欧洲股票、日本不动产，投资组合更散。比如图里这个多元投资组合，分成固定收益和非固定收益，固定收益里又有政府债、公司债，非固定收益里有股票、对冲基金。你交的保费，保险公司拿去做全球投资，赚了再分给你。所以长期来看，分红率才有保障。当然，我这话可能得罪人。很多人说香港保险坑，是因为他们买了那种预期高但其实实现率不高的产品。但你拿永明危疾全保来说，这个产品在港时间超过20年，分红实现率常年维持在95%以上。你可以在香港保监局的网站上查，就像这个图里的页面，每家公司的历史分红率都是公开透明的。你随便输入一个保单号，就能看到过去十年它实际分了多少钱。这个透明度，内地保险根本做不到。但话又说回来，转介人这件事，看似简单，中间有细节。比如你一定要先开好香港银行账户，因为佣金是直接打到香港账户的。内地账户？不行，因为香港保险公司不能直接把钱汇进内地，这是外汇管制的问题。所以你看这个香港银行卡封面图，那种带VISA或者银联标志的卡，既能在香港用，也能在内地取现，很方便。你开户的时候，记得跟经理说你要开“综合理财账户”，这个账户可以同时做投资、储蓄、保险缴费。再讲一个冷知识。永明危疾全保有个条款，粤语是这么写的：“除咗预先批准嘅转介人外，本公司唔会向任何第三方支付佣金。” 意思是说，除了保险公司预先批准的转介人之外，公司不会向任何第三方支付佣金。所以你如果自己去找一个不认识的代理人，他拿了佣金可能一分钱都不给你。但如果你通过一个已经注册的转介人公司操作，那佣金就是合法的，保险公司会直接打给转介人公司，然后他们再转给你。这个流程，正规经纪行都会帮你做好。你可能会犹豫，说万一被保险公司查到怎么办？我跟你讲，你只要找的是正规的经纪行，他们用的是自己的牌照，你只是以客户身份签单，根本不会追溯到你的个人账户。而且香港保监局查的是有没有违规返佣给没有牌照的人，你作为客户收钱，不违法，违法的是那个经纪行如果没牌照还给你返佣。所以，别怕，但别找路边那种小公司。最后，我手头有一份清单，是关于哪些香港保险公司对转介模式最友好、佣金比例最高、以及开户最快的银行网点列表。这种话不适合公开说太多，你懂的。想具体怎么操作，你可以私信我聊，我发你参考。毕竟几万美金的事，谁跟钱过不去呢？