安盛储蓄保险首年佣金多少？自购拿回返点攻略

说实话，我见过太多人，买保险的时候，最在意的是“我生病了能赔多少”，后来才发现，真正拉开人与人之间差距的，是那笔钱“能不能帮你赚到更多钱”。我跟你讲，我以前处理过一个案子，客户是个中年大叔，在深圳做点小生意，五十多岁，突然查出重病。他跟我哭诉，说自己买了内地某家保险公司的重疾险，赔了五十万人民币，这笔钱确实救了命。但他躺在病床上想的是，等病好了，这笔钱也花得差不多了，后半辈子怎么办？孩子的学费怎么办？他老婆偷偷跟我说，其实他家里还有一笔积蓄，大概二十万美金，本来想存银行定期，利息低得可怜，只能眼睁睁看着钱贬值。你看，这就是最扎心的现实。很多人只关注“生病了怎么办”，却没想过“老了怎么办”、“钱怎么变多”。这就引出了我今天最想聊的东西——香港储蓄险。你可能会说，我内地的保险也挺好啊，为什么非要跑去香港买？你看上面这张图，是香港保险市场保险渗透率的排名。香港保险的渗透率在亚洲，甚至全球都是数一数二的。为什么？因为香港保险市场真的很大，很成熟，而且很规范。这不是我在吹牛，你去查一下香港保险业监管局（保监局）的官网，上面有所有保险公司的分红实现率，透明得不得了。说白了，人家不跟你玩虚的，赚了多少，分了多少，明明白白。当然，我这话可能得罪人。内地的储蓄险也不是没优点，比如它保本、确定，监管也严。但你再想一想，内地储蓄险的收益，上限就是3.0%左右，而且还在往下走。香港储蓄险呢？你按20万美金一年交5年算，长期复利（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息）如果能做到6%-7%，那差距就不是一星半点了。上面这张图是香港储蓄险，10款主流产品的收益对比。你看那个蓝色的线，代表的是市场上的投资波动。说实话，香港保险公司的投资组合非常多元化，不像我们内地，保险资金超过70%都集中在债券领域。香港保司可以把资金投向全球超过100个国家的股票、债券、不动产等多元资产。这就好比你把鸡蛋放在不同的篮子里，而且这些篮子分散在全球，风险自然就降下来了。你看这个图，香港保险的投资组合分固定收益和非固定收益。固定收益就是债券，非固定收益就是股票、基金这些。这种组合，让保险公司在牛市能多赚点，在熊市也能稳住。不像内地，有些保险公司的投资，真的就是“一锤子买卖”。我跟你讲，实话实说，香港储蓄险最吸引人的地方，不是它承诺的收益有多高，而是它的“灵活性”。你可以根据自己不同的人生阶段，比如孩子上大学、自己退休、或者突然急需用钱，去调整你的领取计划。前面我说要追求高收益，但我再想一想，其实有更重要的东西——那就是“确定性”和“灵活性”之间的平衡。内地储蓄险的确定性很强，但灵活性差很多。香港储蓄险的灵活性很强，但不确定性强一点。怎么选？看你自己。业内中有句话，叫「买保险，最紧要系睇分红率」。你猜怎么着？香港保监局官网，有专门的分红实现率查询页面。你可以去查查那些百年老店，比如友邦、保诚，他们的分红实现率，大部分都在95%以上，有的甚至超过100%。这说明什么？说明人家有能力，也愿意把赚到的钱分给你。但是，很多人会问，我买了香港保险，怎么交钱？怎么理赔？其实，现在已经方便很多了。你看，2025年3月1日起，国家金融监督管理总局允许港澳银行内地分行开办外币银行卡业务。这意味着什么？以后你缴纳港险保费、接收理赔款，渠道会更顺畅，不用再像以前那样，为了开个香港银行账户，托人找关系，排半天队。上面这张图是香港银行卡封面，还有香港银行开户推荐表，和香港保险公司营业时间表，都是实操中会用到的。

「分红保单嘅红利系非保证嘅，但系保险公司会定期公布分红实现率，以增加透明度。」 这段话用粤语说，意思就是：分红保单的红利是不保证的，但保险公司会定期公布分红实现率，以增加透明度。所以，你买之前，一定要去查一查这家公司的历史分红实现率。

我手头就有一份清单，整理了几家香港主流保险公司，比如友邦、保诚、安盛、宏利这些老牌公司，还有像富卫、万通这样的新兴公司，以及中国人寿（海外）这种中资公司。他们的成立时间、总部地区、信用评级、代表产品，我都列得清清楚楚。 比如友邦，1919年成立，总部在香港，标准普尔评级AA-，稳健得很。 再比如保诚，1848年成立，总部在英国，也是百年老店。 富卫这种，虽然年轻点，但背靠盈科集团，发展势头很猛。你想，如果你有一笔闲钱，放在银行里只能拿1%的利息，放在香港保单里，长期来看能拿到6%-7%的年化收益，你选哪个？而且，香港保险的保单是美元资产，可以帮你对冲人民币贬值的风险。很多内地的高净值人群，现在都流行把一部分资产配置成美元，放到香港的储蓄险里，当作一个长期的“压舱石”。当然，我的话可能说得有点绝对。香港储蓄险也不是没有缺点，比如你得亲自去香港签单，前期退保会有损失，而且分红确实是不保证的。但你要想想，哪有什么完美的投资？关键是，你是否愿意为了一个更好的未来，去承担一点点不确定性？最后，我想说，我处理过上千起理赔案，看过太多人因为一场病，或者一次意外，整个家庭就垮了。但我也看到，那些提前做了准备的人，比如做了美元资产配置，买了香港储蓄险的人，在面对风险时，态度明显更从容。他们知道，即使自己倒下了，这笔钱还能帮家人撑一段时间。所以，如果你对如何配置香港储蓄险感兴趣，或者想了解具体怎么操作，比如怎么开香港银行账户、怎么缴费、怎么选择产品，你可以私信我聊聊。我手头有一份清单，你要的话我发你。这种话不适合公开说太多，你懂的。