永明「万年青星河传承2」：10款港险横评，这个"时间刺客"凭什么杀疯了？

你好，我是大贺。

最近后台问港险储蓄产品的人越来越多，问来问去，无非就是那几个问题：回本要多久？收益能到多少？能不能边领钱边传承？

说实话，这些问题我回答过上百遍了。今天干脆把市面上10款主流产品拉到一张表里，用数据说话——看看谁才是真正的"时间刺客"。

10款主流港险，谁才是"时间刺客"？

买港险储蓄险，最怕三件事：回本慢、提领难、传承僵。

有人买了产品，15年才回本，急用钱时只能割肉退保；有人想边领钱边留资产给孩子，结果一提领，直接断单；还有人等了几十年，收益却没跑赢市场平均水平……

而永明「万年青星河传承2」，被业内称为"时间刺客"——10年回本，中长期收益亮眼，还能边提领边传承。

这款产品有意思，先别急着下结论，我们横向一比就清楚了。

回本速度PK：10年 vs 18年

数据不骗人，我们拉个表看看：

这张表里，保证回本时间最短的是谁？永明「万年青星河传承2」，10年保证回本。

对比一下其他产品：宏利宏擎传承、友邦环宇盈活、友邦盈御3、保诚信守明天，保证回本时间都是18年。安盛挚汇更夸张，要25年。

差了整整8年甚至15年，这意味着什么？

如果你35岁买，10年回本就是45岁，孩子正好上大学；18年回本就是53岁，孩子都工作了。

再看保证峰值IRR，「万年青星河传承2」能达到1.00%，而友邦环宇盈活和盈御3只有0.32%，保诚信守明天是0.43%。

综合保证回本时间和保证收益率来看，「万年青星河传承2」的确定性更强。毕竟保证的才是你的，非保证的只是预期。

收益天花板PK：35年登顶6.5%

回本快只是第一步，长期收益才是储蓄险的核心竞争力。

来看一下新旧版本的收益对比：

5万×5年缴费方案下，「万年青星河传承2」第30年预期IRR为6.40%，老版本只有6.15%。

更关键的是，保单第35年预期收益就能达到6.5%上限，相比老版本提前了十几年。

再横向对比一下：友邦环宇盈活30年到达6.5%，宏利宏擎传承要47年，友邦盈御3也是47年，保诚信守明天更是要53年。

「万年青星河传承2」35年到达6.5%，在保证和预期收益上兼顾得更好，稳健有余还能博取更高收益。

顺便说一句，2025年5月银行存款利率又降了，国有大行3年期定存利率降到1.25%，5年期才1.3%。

跟港险10年保证回本+长期6.5%收益一比，差距太明显了。

提领能力PK：别人断单，它还在涨

很多人买储蓄险，不只是为了存钱，还想着退休后能提领养老，同时给孩子留一笔。

问题来了：大部分产品，提领几年就断单了。

「万年青星河传承2」支持"2/20/21"提领方式：2年供款，第20年一次性提领150%总保费，第21年开始每年提领**10%**至终身。

举个例子：35岁陈先生，20万×2年缴，55岁退休时（第20年）一次性提领60万作为退休基金，56岁起每年提领4万养老，一直提到终身。

结果呢？100年总共提领380万，保单内还剩2390万可以传给下一代。

看这张对比表，同样的提领方式，友邦盈御3无法提领，宏利宏擎传承无法提领，保诚信守明天提到第70年就断了。

只有「万年青星河传承2」，100年后还有2390万剩余现金价值。

这就是"十倍延续、百倍传承"——极少数能够持续提、提得多，同时兼顾下一代传承的市场领先产品。

红利机制PK：唯一锁定的复归红利

很多人不知道，香港储蓄险的红利分两种：归原红利（复归红利）和终期红利。

大部分产品的红利都有波动性，市场不好可能缩水。

但永明的复归红利是市场上唯一的红利份额和现金价值都锁定的产品——派发即确定，一经派发100%保证，不存在变动性。

这意味着什么？

日常提取优先扣减非保证红利，相当于提领的是收益，不伤本金。保证部分稳稳"锁仓"，哪怕提得多，也不怕动到根基。

说白了，别人家的红利是"预期"，永明的复归红利是"板上钉钉"。

优惠力度PK：74%首年保费优惠

产品好是一方面，价格也很重要。

目前永明「万年青星河传承2」有限时优惠，综合优惠至高74%首年保费。

这个74%怎么算的？

基本回赠：5年缴计划，首年保费回赠最高28%，是市场最高水平。

永续优惠：预缴保费可享至高**5.5%预缴保证利率优惠，相当于抵扣46%**首年保费。

28% + 46% = 74%，这个优惠力度在市场上确实少见。

现在入手相当于"用更低的成本，买到一款回本快、提领灵活、收益稳的产品"，性价比直接拉满。

需要注意的是，这些优惠都是限时的，过了就没了。

结论：综合实力谁更强

拉完这张横评表，结论其实很清楚了：

• 回本速度：「万年青星河传承2」10年保证回本，比同类快8年
• 收益天花板：35年到达6.5%，仅次于友邦环宇盈活
• 提领能力：100年提领380万，还剩2390万传承，别人早断单了
• 红利机制：唯一锁定的复归红利，派发即确定
• 优惠力度：**74%**首年保费优惠，市场最高水平

"回本快、收益稳、提领灵活、传承无忧"——这正是大多数人买储蓄险的真实需求。

如果你之前因为"回本慢、提领难"不敢买香港储蓄险，或者想找一款"既能解决中短期用钱，又能做长期传承"的产品，**永明「万年青星河传承2」**绝对值得重点考虑。

当然，每个人的需求不同，预算不同，最终选哪款还是要结合自己的情况。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。同样的保障，有人多交了好几万，有人却能省下来。