**永明万年青星河尊享2**：6.5%新规后，这款提领王港险凭什么还能打？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。最近后台收到太多类似的问题："7月1日后港险收益上限只有6.5%了，还值得买吗？"

今天我就用这款永明万年青星河尊享2，把这个问题彻底讲清楚。

6.5%上限后，港险还值得买吗？

先说结论：新规限制的是保司演示的收益，不是限制实际收益。

很多人一听"上限6.5%"就慌了，觉得港险的黄金时代结束了。

说人话就是：香港保监局怕大家被7%+的高收益演示误导，所以统一把演示天花板压到6.5%。但是保司实际怎么投资、能赚多少，完全不受影响。

数据不会骗人。香港保司可以把资金投向全球**100+**国家的股票、债券、不动产等多元资产。

就拿30年期美国国债来说，常年能稳定在**4%-5%的高位。保司实现6.5%**的收益率，其实并不难。

这个点很多人没注意到：所有港险产品演示收益率全部统一，反而是件好事。

大家都在同一起跑线上，产品之间真正的差异点才会浮出水面。

收益都差不多，凭什么选这款？

既然演示收益都拉平到**6.5%**了，那选产品到底看什么？

我帮你们算过了，产品的演示收益数字很重要。但是怎么样才能安全、灵活、高效地把钱提领出来用到生活的实处，往往更重要。

毕竟我们买储蓄险，买的都是未来确定时间点需要用的钱——孩子的学费、自己的养老金、家庭的应急储备。

能不能在需要的时候顺利拿出来，才是关键。

揭秘一：提领能力到底有多强？

先说结论：永明万年青星河尊享2延续着提领王者的风范。

它提供了多种提领方案，我挑几个典型的说：

• 2/2/5：两年缴费，从第2年开始，每年领取**5%**的总保费到终身
• 5/6/7：五年缴费，从第6年开始，每年领取**7%**的总保费

就拿566提领为例（5年缴，第6年开始每年提领6%，即15000美金），我把市面上主流产品都拉出来对比了一遍。

保单第40年，账户余额还剩88.7万美金；保单第60年，账户余额还剩254.3万美金。

20年后，永明万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

567提领状态下也是一样强势。

揭秘二：不提领的话收益如何？

有人可能会问：它是不是只擅长提领，不提领的话收益就拉胯了？

我帮你们算过了。以0岁男孩、总保费25万美金、年缴5万美金为例：

• 保单第10年预期收益31.9万美金
• 保单第20年预期收益68.2万美金
• 保单第30年预期收益139.2万美金

前30年收益表现能挤进榜单前三，这款产品算一个中规中矩的产品，整个保单周期收益表现都不拉胯。

还有一个细节：保单第80年保证IRR达到1%。说人话就是，市场再差也能不用担心它能不能回本。

后期各家产品的收益率都达到**6.5%**后，产品之间的收益差距也就不是很大了，性价比真的挺不错的。

揭秘三：市场波动怎么办？

这个点很多人没注意到：这款产品做到了两个市场独有首创。

第一，归原红利永不回撤。

归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，并且只增不减。说人话就是：今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。

第二，3.5%锁定利率兜底。

客户可以锁定不超过现金总价值**50%的资金，享受3.5%**的锁定利率。

市场好的时候能赚更多，市场不景气的时候也能有**3.5%**的利率来兜底，进可攻，退可守。

这个点放在当下的利率环境里更有意义。2025年5月，六大行再次集体下调存款利率，五年期定存已经降到**1.3%**左右。

商业银行净息差跌到1.43%，创历史新低。银行自己都不赚钱了，储蓄收益持续下行是大趋势。

相比之下，**3.5%**的锁定利率比银行定存还要香。

揭秘四：保司靠不靠谱？

产品预期吹得再厉害，最后都得靠能否兑现这个硬实力来说话。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港稳稳扎根超130年。

财务评级都是业内标杆：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、标准普尔AA。

数据不会骗人：多款主力产品连续多年分红实现率稳定在97%~103%，王牌储蓄险万年青系列分红实现率超过100%。

这比任何演示的数字都更能说明，它能兑现自己承诺的能力。

揭秘五：跨境用钱方便吗？

对于有海外规划的家庭，还有一个实用功能值得关注。

这款产品支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，不收手续费。

可以在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。无论身处世界哪个角落，都能用当地货币直接支付，相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。

更厉害的是，它是香港唯一一家能做到人民币、美元、加元、澳元四种币种保单回报收益、回本期、保证/预期收益完全一致的保险公司。

最终答案：适合你吗？

先说结论：升级后的永明万年青星河尊享2给我的感觉，就一个字——稳。

不提领的状态下，收益表现也很不错，和其他产品差距很小。提领状态下更是长期霸榜。

再加上归原红利锁定、**3.5%**利率兜底、多币种自由转换这些附加功能，整体竞争力相当扎实。

如果你未来几年或几十年内都会有明确的用钱计划，并且希望这笔钱能够安全、灵活地在你需要的时候提取出来，看重保单的附加功能价值，那永明万年青星河尊享2就真的是一个不错的选择。

与其关注利率下调、天花板以后只有6.5%，不如多花点时间看看那些真的能解决你需求的产品。产品最终都是为我们服务的嘛。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。