存款利率破1%！12家港险王牌大起底：友邦盈御3/安盛挚汇谁更能打？

你好，我是大贺。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率：
1年期定存0.95%，3年期 1.25%，5年期 1.30%。

说人话就是：把钱存银行，100万一年利息不到1万块。

这让我想起最近被问得最多的问题：港险那么多产品，到底哪款最能打？

我花了3个月，把12家主流港险公司的王牌产品全部扒了一遍。
今天就用数据说话，帮你理清楚。

12家保司，谁的产品最能打？

香港保险市场有157家公司同台竞技。
但真正值得关注的，也就12家。

根据股东背景和市场定位，可以分成三类：

• 老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明


• 新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福


• 中资系：国寿海外、太平香港、太保香港

别光看公司名头，产品好不好，数据不会骗人。
接下来我按产品类型，一个个帮你扒一扒。

多元货币储蓄：这几款产品最受欢迎

如果你的核心需求是跨境资产配置+长期稳健增值，多元货币储蓄险是首选。

这个赛道竞争最激烈，我重点说几款：

友邦·盈御多元货币3、环宇盈活
友邦的产品特点是"稳"。偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

这款产品的真实水平是：不追求极致收益。
但胜在确定性强。

适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

安盛·挚汇储蓄计划（优化版）
安盛的策略更激进一些，适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

万通·富饶千秋Plus
万通这款产品在灵活性上做得不错，适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

富卫·盈聚天下、保诚·隽富多元货币、世誉财富，也都是这个赛道的热门选手。

财富传承：这几款产品更专业

如果你的核心诉求是把财富稳稳传给下一代，传承类产品的设计逻辑完全不同。

宏利·宏挚传承
宏利在传承领域深耕多年，资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。

看重保证收益、有长期财富传承需求的人群可以重点考虑。
这款产品的保证部分比例相对较高，适合风险偏好保守的家庭。

永明·万年青星河尊享2、永明·万年青星河传承2
永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长。

这家公司的特点是资产管理能力强。
适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

周大福·匠心传承2
周大福人寿（原富通保险）在传承产品上有独到之处。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，这款产品值得关注。
周大福的投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银等全球知名资管机构合作。

说实话，传承类产品的选择，不能只看收益演示。
更要看这3点：

1. 保证收益占比——决定了最坏情况下你能拿到多少


2. 分红实现率历史——过去10年有没有兑现承诺


3. 保单架构灵活性——能不能方便地做受益人变更、保单分拆

别光听销售吹，看实际表现。

养老规划：中资保司的本土优势

如果你的需求是养老现金流+内地联动，中资背景的保司有独特优势。

国寿海外·傲珑盛世
国寿海外背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。标普信用评级A，穆迪评级A1。

作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。
适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太平香港·颐年乐享2、太平香港·喜乐无忧
太平人寿（香港）是中国太平旗下的专业寿险公司，2015年正式开业。

对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。
太平的优势在于内地服务网点多，跨境理赔相对便捷。

太保香港·世代悦享2、太保香港·金如意
太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。标普评级A，穆迪评级A3。

对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群可以考虑。
太保在内地的养老社区布局是差异化优势。

综合保障：这家保司值得关注

如果你的需求比较多元，既要保障又要增值，可以看看综合型产品。

忠意·启航创富
忠意集团创于1831年，作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

适合有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

另外，保诚的产品适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

产品之外，更要看公司

说到这里，你可能发现了一个问题：同类产品这么多，到底怎么选？

我的建议是：买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

这份保单可能跟你30年、50年甚至更久。
公司的经营稳定性、分红兑现能力、服务响应速度，都会直接影响你的体验。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

2025年一季度商业银行净息差已经降到1.43%，创历史新低。

银行盈利压力加大，未来存款利率还有下调空间。

在这个背景下，能长期锁定收益的港险产品，价值会越来越凸显。

大贺说点心里话

产品测评只是第一步，真正影响你最终收益的，还有一个关键变量——你是通过什么渠道买的。

同样的产品，不同渠道的成本差异可能超乎你想象。