安盛盛利II：全市场唯一能做557提领的产品，但有个短板你必须知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年1月1日，延迟退休政策正式落地——男职工退休年龄从60岁延迟到63岁，女职工也要多干几年。与此同时，中国养老金替代率仅40%，远低于国际**70%**的基准线。

这意味着什么？退休后，你的收入可能直接腰斩，而且还要晚几年才能拿到。

养老这事儿，早规划早安心。今天咱们聊一款我最近研究得比较深的产品——安盛「盛利II-至尊版」。它有个独家卖点让我眼前一亮：557提领，5年交完，第5年就能开始每年提取总保费的7%，一直提到终身。

这在整个5年交市场里，应该是独一份。

但它真有这么神吗？保证收益又怎么样？咱们算笔账就清楚了。

5年交产品，能做到557提领的只有它

先解释一下什么叫557提领密码：

• 5年交完保费
• 第5年开始提取
• 每年提取总保费的7%
• 一直提到终身，不会中断

自我接触港险以来，5年交产品里，我听过最牛的提领密码是567（第6年开始提7%）。而557，在我的认知里，市场上应该仅此一款能做到。

我拿6万美金×5年=总保费30万美金做了测算，结果是：盛利II确实能做到557，没在吹牛。

更让我意外的是，哪怕是1万美金×5年交这种小单，也能实现557提领。

这意味着什么？如果你今年40岁，交完5年保费后，从45岁开始，每年就能从保单里"领工资"了。30万美金的保单，每年提取2.1万美金，折合人民币15万左右，一直领到老。

提领才是硬道理。对于有明确养老现金流需求的朋友来说，这个设计直接击中痛点。

566、567、5108：各种提领场景全面领先

557是独家，那其他常规提领场景呢？盛利II表现如何？

我做了详细对比，结论是：盛利II在多数提领场景下，都能打到市场前列，甚至超越了之前我的提领首推——永明万年青·星河尊享II。

566提领场景（第6年开始，每年提取总保费6%）

保单前14年，宏利的宏挚传承账户余额最高，盛利II紧随其后。但从第15年开始，盛利II反超成为第一，星河尊享II排第二。一直到第31年，星河尊享II才追平盛利II。

567提领场景（第6年开始，每年提取总保费7%）

这是极致的早提领场景，支持的产品本就不多。前14年依然是宏挚传承领先。但15年开始，盛利II一路领跑。更夸张的是，星河尊享II要到保单第75年才能追平盛利II。

5108晚提领场景（第10年开始，每年提取总保费8%）

前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后。第19年开始盛利II领先，到第30年星河尊享II追平。

综合来看，在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II给压制。

不提领也能打：静态收益市场前三

有朋友可能会问：我暂时没有提领需求，就想让钱在里面滚，盛利II表现怎么样？

答案是：也不差，综合表现市场前三。

盛利II的静态收益数据：

• 预期7年回本
• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%
• 25年IRR 6.07%
• 30年达到峰值IRR 6.5%

在市场上是什么位置？保单20年内，宏挚传承略优于盛利II。保单20~30年，信守明天最快28年达到6.5%，环宇盈活和盛利II都是30年达到6.5%。

盛利II的收益虽然没法做到市场最极致。但综合表现稳定在前三，属于"不拖后腿"的水平。

优惠加持：30年后收益冲到第一

静态收益市场前三。但如果算上保费优惠呢？

盛利II的保费回赠力度不小：

5年交的回赠比例：

• 年保费5000-39999美元：回赠10%
• 年保费40000-79999美元：回赠15%
• 年保费80000-199999美元：回赠22%
• 年保费200000美元以上：回赠26%

如果你持有安盛指定的储蓄及投资计划，还能额外获得**5%**回赠。

另外还有预缴优惠：

首次年缴保费80000美元以下享**4.0%年利率，80000美元以上享4.5%**年利率。

算上这些优惠后，复利IRR变成：10年3.93%，20年6.01%，30年达到峰值6.62%。

30~45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。账上有钱，心里不慌——长期持有的朋友，这个优惠值得关注。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

除了收益，盛利II在功能上也做了不少升级，尤其是和提领场景高度相关的"财富管家服务"。

这个服务支持向最多3位收款人派发自主入息。你可以提前设定每位收款人的开始提取年份、提取期、提取金额及支付次序。

举个例子：你可以设定自己从60岁开始每年领10万，配偶从65岁开始每年领8万，孩子从你身故后开始每年领5万。一份保单，三代人的现金流都安排明白了。

另外，盛利II还支持双重货币户口，在同一份保单下可以用两种货币储蓄。从第3个保单周年日起，每年还能免费转换一次货币。

盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

客观说短板：保证收益是弱项

说了这么多优点，盛利II有没有短板？

有，而且必须告诉你——保证收益是它的弱项。

先看市场上保证收益最强的两款：永明星河传承10年保证回本，星河尊享13年保证回本，峰值保证IRR都是1%。再看宏挚传承，保证18年回本，峰值IRR 0.64%。环宇盈活、信守明天，保证18年回本，峰值IRR 0.32%。而盛利II至尊版呢？保证回本期长达25年，峰值IRR仅有0.23%。

这里要说明一下，盛利II其实有两个版本：至尊版和至盛版。至尊版是我们今天讨论的高收益版本，也是安盛主打的版本。至盛版则是为了照顾保守型客户，保证回本期更短。

但说实话，这并不是什么致命的缺陷。香港储蓄分红险的保证收益普遍不高，除了永明能做到1%，其他都在**0.5%**左右徘徊。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

最后给盛利II一个综合评价：值得作为重点产品重点考虑。

核心优势：

• 557提领全市场独家
• 多种提领场景表现领先
• 静态收益市场前三
• 优惠后长期收益可冲第一
• 功能全面，财富管家服务实用

核心短板：

• 保证收益较低，保证回本期25年

尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低，那么它就是你的最佳选择之一。

站在选香港储蓄分红险就是选保险公司的角度，安盛也能给足安全感——1817年成立于法国，屹立208年，是香港所有保司中历史最悠久的。资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

别等退休了才发愁。延迟退休时代，养老金替代率缺口需要自己补。盛利II的557提领，正好能填补这个缺口。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、能省多少钱，这里面还有不少门道。

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