宏利「宏挚家传承」：27年锁定6.5%复利，但有一类人千万别买

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。最近后台收到不少私信问我宏利新品怎么样，今天就来聊聊这款被市场热捧的宏利「宏挚家传承」。

如果你想存一笔钱放着不动，看这里

我跟你说实话，2026年开年港险市场太热闹了——友邦、保诚、安盛、永明轮番上新，让人眼花缭乱。

但有一类客户，其实不需要那么纠结：如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里，让它自己慢慢长大。

这类需求的使用场景很广，比如给孩子存一笔教育金、给自己存一笔养老金、或者单纯想做财富传承。

这类需求的选择范围其实很窄。

站在你的角度想，这类需求的核心诉求就一个：多久能到收益上限？

毕竟钱放着不动，比的就是谁涨得快、涨得久。宏利这次推出的宏利「宏挚家传承」，恰恰就是冲着这个需求来的。

核心诉求：多久能到6.5%收益上限？

咱们算笔账。

先说个背景：2025年5月六大行存款利率第七次下调，1年定期跌破1%，3年期才1.25%。你把钱存银行，跑赢通胀都费劲。

而港险储蓄险的收益上限普遍在6.5%左右，关键是多久能到这个上限。

这个数据不会骗人，直接看对比：

27年登顶6.5%，可以说是目前市场的最强者。

你可能会问：早3年到达6.5%，差别大吗？

差别可太大了。复利的魔力在于时间，早3年开始吃**6.5%**的复利，到后面差距会越滚越大。

宏挚家传承的含金量，直逼现在的大热门产品友邦环宇盈活。

与友邦的巅峰对决：谁更适合长期持有？

说到友邦环宇盈活，这是目前市场上最火的储蓄险之一。宏利这次出「宏挚家传承」，明摆着就是冲着它来的。

那到底谁更强？咱们用数据说话。

核心结论：

• 宏利登顶6.5%的时间比友邦早3年（27年 vs 30年）
• 宏利的优势期在前30年，这段时间宏利的总收益一直领先
• 友邦的优势期在30年之后，但通过计算收益差值，发现30年后两款产品的区别并没有很大

光看收益表现，宏利-宏挚家传承是要优于友邦的。

不过我也得说句公道话：这两款产品各有特点，完全看个人偏好。

如果你更看重品牌（友邦毕竟是百年老店），选友邦没问题；如果你更看重收益数据，宏利这次确实更香。

场景二：有跨境生活需求的家庭

除了收益表现，宏挚家传承还有一个让我眼前一亮的地方：跨境提取功能。

我接触过很多客户，孩子在海外读书，每年学费、生活费要往国外汇几十万。

走正常流程——先提取到内地银行卡，再购汇，再跨境转账——不仅麻烦，还要吃汇损。

宏挚家传承的「灵活取」功能，直接解决了这个痛点：

支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户，不用先转到内地再折腾一圈。

对于有跨境生活需求的家庭来说，这个功能非常实用，匹配留学、置业、生活等跨境财务需求。

还有一个「挚易取」功能，可以理解为保单版的「亲密付」：

投保人可以把保单资金灵活调配给配偶、子女。比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过「挚易取」就能快速划转，提领金额不超过总现价的50%。

所以如果你家有海外升学或者移民规划，这款产品的功能设计是非常适合的。

不同缴费方式，满足不同资金安排

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同的资金安排。

经过测算，可以得出一个很明显的结论：宏挚家传承无论是哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

如果你手头有一笔闲钱想一次性投入，趸交23年就能到6.5%；如果想分摊缴费压力，5年交也只是多等4年。

场景三：需要定期提领现金流

说完优点，也得说说这款产品的短板。

别被市场噪音带偏，任何产品都有它的适用边界。

如果你买这款产品是为了定期提领现金流，那我劝你三思。

先看最常见的**「566提领」（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%**）：

前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承；后期提领，更是没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款「提领之王」。

再看**「567提领」（每年提领总保费的7%**）这种极致提领场景：

友邦环宇盈活直接「断单」（不支持这种提取方式），宏挚家传承虽然能支持，但表现也很平淡，远不及安盛和永明。

我跟你说实话：宏挚家传承用提领表现换取了极致的收益表现，这是产品设计的取舍。

如果你有现金流规划，比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2。

总结：根据你的场景选产品

最后帮你梳理一下：

适合买宏挚家传承的人：

• 短期内没有用钱需求，想存一笔钱放着不动
• 追求尽快到达收益上限（27年达到6.5%）
• 有跨境生活需求（留学、置业、移民）
• 想做财富传承，给下一代留一笔钱

不太适合的人：

• 需要定期提领现金流（建议看安盛盛利2、永明万年青星河尊享2）
• 追求前20年的极致收益（建议看宏利宏挚传承）

这款产品的定位和友邦环宇盈活很像，都是主打长期传承。

但相比友邦，宏挚家传承的综合收益更高，登顶时间更早。

对于想传承的客户来说，这确实是一个不错的选择。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样一款产品，不同渠道的成本差距可能让你大吃一惊。