永明「万年青星河传承2」别乱买：35岁交40万领380万还剩2390万传娃

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天不讲产品参数，讲一个真实案例——35岁的陈先生，怎么用一份保单，同时解决养老和传承两件大事。

陈先生的困惑：养老和传承只能二选一？

很多客户问我同样的问题：
"大贺，我想给自己存一笔养老钱，55岁退休后每年能领点；但又想给孩子留点东西，不想把钱全花光了。这两个需求，能同时满足吗？"

说实话，大多数储蓄险确实做不到。

买香港储蓄险最担心的就是"回本慢、提领难、传承僵"这三大天坑——要么15年才回本，急用钱只能割肉；要么一提领就断单，传承成了空话；要么等了几十年，收益还没跑赢通胀。

陈先生也有这个顾虑。
他35岁，孩子刚出生，想趁年轻存一笔钱，55岁退休时能用，同时给孩子留个底。

他问我："有没有一款产品，能让我边领钱边留资产？"

他选择的产品：永明「万年青星河传承2」

我给他推荐了永明「万年青星河传承2」。

这款产品被业内称为"时间刺客"，10年就能回本，直接颠覆了传统储蓄险"回本慢"的痛点。

更关键的是，它支持一种叫"2/20/21"的提领方式——2年交完钱，第20年一次性拿回150%保费，第21年起每年再领10%，一直领到终身。

我给陈先生算了一笔账，看完他就拍板了。

55岁退休时：一次性拿回60万

陈先生的方案是：20万×2年，总共交40万。

按照"2/20/21"提领规则，55岁那年（也就是保单第20年），他可以一次性提领60万。

这60万是什么概念？是他总保费的150%，相当于"三倍回本"——交40万，20年后先拿回60万，本金早就赚回来了。

这笔钱可以作为退休启动资金：换辆车、带家人旅游、或者留着应急，怎么用他说了算。

56岁起每年领4万：养老金稳稳到账

从56岁开始，陈先生每年还能领4万，一直领到终身。

你可能会问：一直领，保单不会被掏空吗？

这正是这款产品最厉害的地方——日常提取优先扣减非保证红利，说白了就是提领的是收益，不伤本金，保证部分稳稳"锁仓"，哪怕提得多，也不怕动到根基。

我拿它跟市面上几款主流产品做了对比：友邦盈御3、保诚信守明天、宏利宏擎传承——同样的提领方案，其他产品要么根本无法持续提领，要么提几年就断单了。

而永明「万年青星河传承2」，100年总共可以提领380万，是极少数能够持续提、提得多，同时兼顾下一代传承的市场领先产品。

这个案例你可以对号入座：如果你也是35岁左右，想在55岁退休后每年有一笔固定收入补充养老，这个方案完全可以复制。

留给下一代：2390万的传承底气

这才是让陈先生最心动的部分。

100年提领380万之后，保单里还剩多少？2390万。

没看错，是2390万。

40万本金，领走380万，还能传给孩子2390万——这就是"百倍传承"的威力。

很多人担心：红利不是"非保证"吗？万一保险公司调低红利怎么办？

这款产品有个独特设计：保单中的归原红利一经派发**100%**保证，不存在变动性。永明的复归红利是市场上唯一的红利份额和现金价值都锁定的产品，派发即确定。

说白了就是，每年派发的红利，一旦进入保单，就变成"保证"的了，不会再缩水。

这也是为什么我说这款产品主打一个边提领、边传承，20年及以后中后期的竞争力都是杠杠的。

陈先生听完说了一句话："这不就是我想要的吗？自己用得上，孩子也有保障。"

为什么收益能这么高？

你可能好奇：凭什么这款产品收益这么高？

我给你看两组数据。

第一，「传承2」主打20年后收益。5万×5年缴费方案下，第20年预期IRR为5.70%，老版本只有5.48%；第30年达到6.40%，老版本6.15%。

保单第35年，预期收益就能达到**6.5%**的上限，相比老版本提前了十几年。

第二，跟同类产品比，保单第20年后，「传承2」的预期回报都高于「万年青星河尊享」，各方面收益表现都非常亮眼。

到达6.5%的时间，友邦环宇盈活30年，宏利宏擎传承47年，保诚信守明天53年——而「传承2」只要35年。

陈先生还赶上了限时优惠

陈先生投保的时候，正好赶上限时优惠期：7月1日-9月30日（10月31日前缮发）。

综合优惠至高74%首年保费，首年保证预缴息率每年5.5%。

限时保费优惠直接让"提领和增值更划算"——同样的保障，花更少的钱。

但要提醒一句：一旦活动结束，就再也享受不到了。如果你也在考虑这款产品，建议抓紧时间。

大贺说点心里话

陈先生的案例，其实是很多中产家庭的缩影——既想自己养老有保障，又想给孩子留点东西。这两件事，用对产品，真的可以同时实现。

如果你也想知道自己的情况适合什么方案，或者想了解现在还有哪些"信息差"可以省钱，扫码加我聊聊。