安盛盛利II至尊版：被吹上天的"557提领神器"，有个致命短板没人告诉你

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年5月，六大行第七次下调存款利率，5年期定存只剩**1.3%**了。10万存5年，利息从7750元降到6500元。你的钱正在悄悄缩水，怎么办？

就在这个节骨眼上，安盛憋了快一年的大招终于放出来了——安盛盛利II至尊版。

说实话，盛利I当年有多能打，圈内人都知道。2年交的王者，收益碾压一众对手。这次盛利II带着5年交杀回来，我第一时间拿到了完整的产品资料，花了三天时间把数据扒了个底朝天。

今天这篇文章，我会把盛利II的优点、缺点、适合谁、不适合谁，全部掰开揉碎了讲清楚。

盛利II来了：这次升级有多大？

先回答一个大家最关心的问题：盛利II还是原来那个盛利吗？我给你算一笔账就明白了：

盛利I只支持2年交，一年交30万美金，压力不是一般的大。而盛利II直接给了5年和10年两个选项，同样60万美金总保费，5年交每年只要12万美金，缴费压力直接砍掉一半。

货币选择上，盛利I只有美元、港元、人民币三种。盛利II扩展到9种，新增了英镑、欧元、加元等，而且从第3个保单周年日起，每年可以免费转换一次货币。

传承功能更是大升级：新增双继承选项、财富管家服务，还支持预设定期提款。

站在你的角度想，盛利II的产品设计确实实现了从单一收益到多元配置的跨越。但也正因为功能太全面，它已经不是原来的配方了，几乎没有前作那种"阉割功能换极致收益"的影子。

功能全家桶：财富管家+双重货币+身故保障

盛利II在功能上可以说是滴水不漏，我重点讲三个亮点。

第一，财富管家服务。

这个功能支持向最多3位收款人派发自主入息。什么意思？你可以提前设定好：大儿子从第10年开始每年领5万，二儿子从第15年开始每年领3万，老伴从第20年开始每年领8万。时间、金额、顺序，全部按你的意愿来，不用担心"人不在了钱怎么分"的问题。

第二，双重货币户口。

保单价值锁定后，可以设立两个货币账户。比如一半放美元，一半放人民币，根据汇率走势灵活调配。这在当前人民币汇率波动的大环境下，是个很实用的功能。

第三，身故保障升级。

盛利II提供两种选择：基本版赔付100%标准保费总额，特级版赔付130%。这个数据很有意思——相当于比市面其他储蓄险多出**30%**的身故金。更关键的是，无论选哪个版本，产品收益都完全一样。等于白送你30%的身故保障，不要白不要。

静态收益实测：5年交能打到什么位置？

功能再花哨，储蓄险最终还是要看收益。咱们用数据说话。我拿6万美金×5年，总保费30万美金的方案，对比了香港老五家的旗舰产品。

盛利II的收益数据是这样的：预期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年达到峰值IRR 6.5%。

在市场上是什么位置呢？保单20年内，宏利的宏挚传承略微领先盛利II。保单20~30年，保诚信守明天28年达到6.5%最快，友邦环宇盈活和盛利II都是30年达到6.5%。

说实话，盛利II的静态收益虽然都能跑到市场第2~3位，但盛利I那种无可匹敌的统治力确实消失了。不过话说回来，能稳定在前三，已经是相当能打的水平了。

优惠加持后：30年后能冲到第一

光看静态收益还不够，保费回赠和预缴优惠算进去，排名会有变化。

盛利II的保费回赠力度不小：5年交年保费5000-39999美元回赠10%，40000-79999美元回赠15%，80000-199999美元回赠22%，200000美元以上回赠26%。如果你持有安盛指定的储蓄及投资计划，还能额外获得**5%**回赠。

预缴优惠也很香：首次年缴保费80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

把这些优惠全部算进去，盛利II的优惠后复利IRR变成：10年3.93%，20年6.01%，30年达到峰值6.62%。更关键的是，30~45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。对于有长期持有打算的朋友，这个数据很有参考价值。

提领才是王炸：557密码全市场独一份

静态收益只是一方面，很多人买储蓄险是为了养老现金流。那提领场景下，盛利II表现如何？

我先解释一下什么是"557提领密码"：5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。在我接触港险这么多年，5年交里听过最牛的提领密码就是567了。而557，在我的认知里，市场上应该仅此一款产品能做到。

我实测了一下，6万美金×5年=总保费30万美金，第5年起每年提取21000美元（总保费的7%），结果如下：

盛利II确实能做到557提领，没在吹牛。甚至1万美金×5年交这种小单也能实现。

再看常规的566提领场景：保单前14年宏挚传承最优，其次是盛利II；保单15年开始盛利II实现反超成为第一。

极致的567提领场景：前14年宏挚传承领先，15年开始盛利II一路领先，永明星河尊享II要到保单75年才能追平。

说实话，盛利II的动态收益（提领）是卓越绝伦的。在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。之前我推荐提领场景首选永明星河尊享II，现在它算是碰上一个强有力的竞争对手了。

必须说的瑕疵：保证收益是短板

说了这么多优点，盛利II有没有缺陷？有，而且必须讲清楚。

咱们用数据说话：永明星河传承10年保证回本、星河尊享13年保证回本，峰值保证IRR都是1%。而盛利II至尊版呢？保证回本期长达25年，峰值IRR仅有0.23%。

这个差距确实不小。安盛自己也知道这个问题，所以盛利II其实有两个版本：至尊版主打高收益，至盛版主打短保证回本期。

但站在你的角度想，这并不是什么致命的缺陷。香港储蓄分红险的保证收益普遍不高，除了永明能到1%，其余大多在0.5%左右。要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

安盛靠谱吗？208年历史+全球最大保险集团

最后聊聊安盛这家公司。

安盛1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，是香港所有保司中历史最悠久的，没有之一。

规模上，安盛是全球最大的保险集团，业务覆盖全球超过50个国家及地区，服务将近1亿客户。资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。更重要的是，安盛是世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一。

国际评级上，标准普尔信用评级AA-，穆迪长期债务评级AA3，惠誉国际评级AA。说实话，选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

我给盛利II的综合评价是：值得作为重点产品重点考虑。预期总收益市场前3，提领收益超越永明，功能上还十分全面。尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受保证收益较低这个短板，那盛利II就是你的最佳选择之一。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、怎么省钱，这里面的门道还有很多。同一款产品，不同渠道的价格差距可能超乎你想象。