宏利躺平2年出手「宏挚家传承」叫板友邦，3个隐藏细节没人告诉你

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款让我等了很久的产品——宏利「宏挚家传承」。

沉寂两年，宏利终于出手了

说实话，这么多年下来，我见过太多保司的起起落落。

但宏利这波操作，属实让我没想到。

2024年7月港险降息之后，各家保司都在忙着上新、抢市场。友邦推环宇盈活、永明推万年青星河尊享2、安盛盛利2也在疯狂吸客。

唯独宏利，一直没动静。

我跟你讲，宏利就是凭着**「宏挚传承」**这款古早网红产品，躺平了将近2年的“老干部”。那段时间我们推荐宏挚传承，客户问有没有新品，我们只能说“再等等”。

这一等，就等到了2026年。

2026年开年，香港保险圈最大的瓜来了：宏利终于坐不住了，推出了「宏挚家传承」。拿到产品一手资料的那天，我就知道——这波完全就是冲着友邦环宇盈活来的。

为什么这么说？往下看你就明白了。

收益硬碰硬：力压友邦、保诚、安盛、永明

懂的都懂，买港险储蓄险，最核心的指标就是收益。

我拿5年交费、年交6万美元的方案，把市面上最热门的几款产品拉出来对比。分别是：宏利宏挚传承、宏利宏挚家传承、友邦环宇盈活、保诚信守明天、安盛盛利2、永明万年青星河尊享2。

先看最关键的指标——多久能达到6.5%的复利收益上限：

• 宏利家传承：26年
• 保诚：28年
• 友邦/安盛：30年
• 宏利宏挚传承：47年
• 永明：50年

你没看错，宏利登顶6.5%的时间，比友邦还要早3年。

再看宏挚家传承和友邦环宇盈活的收益对比：

从表里可以清楚看到：宏利的优势期在前30年，友邦的优势期在30年之后。

但通过计算收益差值，30年之后两款产品的区别并没有很大。

宏挚家传承的含金量，直逼现在的大热门产品友邦环宇盈活。光看收益表现，宏利是要优于友邦的。

这波操作，说不是冲着环宇盈活来的，我都不信。

新老搭档：与宏挚传承形成完美互补

有人可能会问：宏利已经有宏挚传承了，为什么还要出个宏挚家传承？

这就要说到产品定位了。

宏挚传承这款产品，一直是我们的重点推荐。在前20年这个时间段，无论是静态收益还是领钱表现，它都是无可撼动的市场第一。

但它有个唯一的缺点：20年之后的长期收益稍显乏力，47年才能冲顶6.5%。

宏挚家传承的出现，就很好地弥补了这一点：降低了前期收益，把重点放在了回本时间、登顶速度和中后期收益上。

具体数据：5年缴费，6年预期回本，16年保证回本，27年就到达6.5%的收益上限。

再看保证回本期的对比：永明13年>宏利家传承16年>保诚/友邦/宏利宏挚传承18年>安盛25年。

宏利这波是让两款产品形成组合拳：前期要收益选宏挚传承，长期要增长选宏挚家传承。

无论哪种缴费方式，都是市场最快

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同朋友的资金需求。

我把各个缴费期的表现拉出来：

• 趸交：3年预期回本，13年保证回本，23年登顶6.5%
• 2年交：5年预期回本，13年保证回本，23年登顶6.5%
• 3年交：5年预期回本，14年保证回本，26年登顶6.5%
• 5年交：6年预期回本，16年保证回本，27年登顶6.5%

经过测算之后，可以得出一个很明显的结论：宏挚家传承这款产品，无论是哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

这在当下的利率环境下，意义非凡。2025年5月国有大行3年期定存利率已经降到1.25%，5年期才1.3%。港险**6.5%**的长期复利收益，已经是稀缺资源了。

极致收益的代价：提领表现中规中矩

说实话，能做到这么快的前期高速增长，宏挚家传承付出了什么？

答案是：提取表现。

拿最常见的566提领为例（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%）：

前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承。后期提领，没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款“提领之王”。

再看567这种极致提领（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的7%）：

有个细节值得注意：友邦环宇盈活不支持567提取，直接断单了。

而宏挚家传承可以支持，虽然表现也是平平。

宏挚家传承的定位和友邦环宇盈活很像，都是用提领表现来换取极致的收益表现。如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里让它增长。宏挚家传承和环宇盈活的适配性是最高的。

创新功能：灵活取+挚易取

除了收益表现不错，宏挚家传承在功能创新上，也让我看到了保司的诚意。

除了保单分拆、无限变更被保人、多元货币转换这些常规功能之外。家传承延续了宏挚传承的“无忧选”、终期红利锁定功能。在这个基础上，还创新了两项我觉得非常实用的功能：

灵活取

可以按照自己的设定定期打款，不管给自己还是给非直系亲属，或者特定机构都可以。

更重要的是，支持第三方支付和海外支付。可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户。不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程。

这对于有跨境生活需求的家庭来说，就非常实用，匹配留学、置业、生活等跨境财务需求。

挚易取

这个功能可以理解为“亲密付”。除了定期取能设置海外账户收款，投保人还能把保单资金按照自己的意思灵活调配给配偶、子女。

比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转。通过「挚易取」就能快速划转，不用等投保人本人操作。

总结：谁适合买这款产品？

说了这么多，给你一个明确的结论。

宏挚家传承的优势

• 回本快，27年即可达到6.5%，可以说是目前市场的最强者
• 相比主流主打长期传承的产品（环宇盈活），综合收益更高
• 功能创新实用，灵活取+挚易取非常适合海外升学或者有移民规划的家庭

不足的地方

• 提领表现一般，如果你有现金流规划，我个人还是比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2

适合人群

• 短期内没有用钱需求，想存一笔钱长期增长
• 有海外升学、移民规划的家庭
• 看重长期传承，想给下一代留一笔钱

这么多年下来，我见过太多产品来来去去。宏利这次沉寂两年后的出手，确实让人眼前一亮。港险市场的C位之争，这才刚刚开始。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。同样的产品，不同渠道买，成本可能差出好几万。