四大港险巨头王牌对决：保诚信守明天分红仅3%，买错踩坑亏惨

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，帮超过5000个家庭配置过保单。

今天这篇文章，我要做一件得罪人的事——把四大保司的王牌产品拉出来，一个一个淘汰，告诉你哪款最坑，哪款值得买。

2025年银行存款利率第七次下调，一年期定存已经跌破1%。银行理财上半年平均收益也才2.12%。越来越多人把目光投向港险储蓄险，毕竟预期复利能做到6.5%。

但问题来了：友邦环宇盈活、安盛盛利2、保诚信守明天、宏利宏挚传承，四款产品怎么选？

我见过太多踩坑的了。有人冲着大品牌买，结果分红实现率只有3%。说句掏心窝子的话，今天咱不玩虚的，直接用淘汰赛的方式，帮你排雷。

第一轮淘汰：保诚信守明天

这款产品我劝你别碰。原因很简单：分红波动极大，非常不稳定。

根据2025年最新数据，保诚公布的产品里，分红实现率最高的达到1044%，最低的只有3%。你没看错，1044%和3%，差了300多倍。

买保险不是赌运气。万一你买的产品不是1044%那类，而是3%那档，就太惨了。

再看收益，5年缴费，第10年预期复利只有3.11%，是四款产品里最低的。

分红实现率在4家保司垫底，前期收益还最差。保诚信守明天，第一个淘汰。

第二轮淘汰：宏利宏挚传承

宏利这款产品有点意思，前期收益猛。但后劲不足。

5年缴费，不取钱的情况下，保单第10年复利4.29%，第20年复利6%，是四款产品中最高的。看到这你可能心动了。

但别急。

它要到保单第47年，才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。如果按566方式取钱，更夸张——第78年才能做到6.5%。

分红实现率也一般，最新公布的49款产品平均82%，在4家公司里只能排第三。

如果你明确是短期理财，10-20年就要用钱，宏利可以考虑。但如果是长期持有或者要给孩子传承，这款产品不推荐。第二轮淘汰。

终极对决：友邦 vs 安盛

淘汰两款之后，剩下友邦环宇盈活和安盛盛利2。这两款都是好产品。但各有侧重。

先看不提取情况下的收益对比：

• 友邦：5年缴，第10年 3.51%，第20年 5.69%，第30年 6.5%
• 安盛：5年缴，第10年 3.52%，第20年 5.82%，第30年 6.5%

两款收益几乎一样，都能在30年做到**6.5%**封顶。安盛在中期略有优势，友邦胜在均衡。不提取情况下，打个平手。

分红稳定性：友邦略胜一筹

分红实现率是港险的命门。

2025年友邦公布了63款产品，平均分红实现率达93%，超过9成的产品分红实现率高于70%。在香港保险公司分红实现率排行榜里，友邦能排第一梯队。

安盛也不差。2025年公布35款产品，平均分红实现率95%，接近8成的产品高于70%。

两家都很稳。但友邦产品更多、样本更大，稳定性验证更充分。分红这一局，友邦略胜一筹。

提取收益：安盛碾压全场

如果你买储蓄险是为了将来提取用钱，那安盛盛利2直接碾压。

按常见的566提取方式（5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%），友邦环宇盈活提取后预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。

而安盛盛利2，同样566提取，到保单第26年就能做到**6.5%**复利。

更狠的是，安盛还支持557提取（每年提7%），提完在保单第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶，简直无敌。提取这一局，安盛完胜。

最终结论：你的需求决定你的选择

说句掏心窝子的话，如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。唯一的缺点是保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右。

友邦环宇盈活的优势在于分红更稳、功能最全——支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人，其他三款都有功能短板。

最终建议：

• 看重稳定性、功能全面，闭眼选友邦
• 看重综合收益、有提取需求，选安盛盛利2
• 保诚和宏利，不推荐

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。