甲状腺结节/乳腺结节患者能买超级玛丽（医联有盟版）吗？核保指南

说实话，甲状腺结节跟乳腺结节的朋友想买保险，就像去相亲你说自己有点小房贷——不是没戏，但得看对方介不介意。很多保险一听说你有结节，直接摆手说拜拜，但今天聊的这款超级玛丽(医联有盟版)，它有点不一样。我这么跟你说吧，结节这东西在医生眼里可能就一句话“定期复查”，但在保险公司眼里，它就像个不定时炸弹，因为他们怕结节哪天突然“黑化”变成癌。所以大部分重疾险对结节患者要么直接拒保，要么把甲状腺癌或者乳腺癌相关的保障给除外，就是说以后真要因为这个出事了，不赔。你说气不气人？但超级玛丽(医联有盟版)这个产品，它的路子比较野，对非标体——就是身体有点小毛病的人——特别友好。它的核保松紧度，怎么说呢，就像你小区门口那个好说话的门卫大爷，只要你把情况说清楚，材料给齐全，他大概率会放你进去。你猜怎么着？这款产品的重疾、中症、轻症赔付都跟一个叫“健康管理系数”的东西挂钩，这个系数在60%到100%之间浮动。说实话我第一次看到这个设计也觉得挺新鲜，就是说你越注意健康管理，能拿到的赔付比例就越高。这不像传统的保险，赔多少是死的，它给了你一个“加分项”。

重点在这里：对于有甲状腺结节或者乳腺结节的朋友，投保的时候需要走一个专门的核保通道。如果结节分级在2级及以下，或者手术后病理是良性的，那很有可能标准体承保，就是跟正常人一样买，不加钱也不除外。如果结节是3级，那可能会被除外相关责任，但还是有机会买。4级及以上就比较麻烦了，大概率会被拒保。

我手头有一些真实的案例，有个兄弟甲状腺结节2级，买了这款产品，标准体通过，连个除外都没有。还有一个姐们乳腺结节3级，最后是除外乳腺相关责任，但其他的重疾、中症、轻症都正常保。你说这算不算捡到宝了？毕竟很多保险连3级结节都直接拒之门外。当然我这话可能得罪人，但市面上大部分重疾险对结节的核保都挺严格的。超级玛丽(医联有盟版)能这么做，跟它背后的复星联合健康有关系，这家公司在非标体核保这块一直比较有经验，胆子也大一些。它的保障内容也挺能打的。120种重疾赔一次，30种中症赔两次，45种轻症赔四次，而且如果60岁前得了重疾，还能额外赔50%的基本保额乘以当年的健康管理系数。你按30万保额算，60岁前出事能拿到45万甚至更多，这杠杆率还是挺香的。投保年龄从出生30天到60岁都能买，保障到85岁，等待期只有90天，职业限制是1到4类。这些都不算苛刻。说实话，有结节的朋友买保险，最怕的就是被拒保或者被除外得一干二净。超级玛丽(医联有盟版)给了这些人一个上车的机会，但具体能不能过核保，能过到什么程度，这得看你的具体报告。每个人的情况都不一样，B超单上的描述、分级、大小、边界清不清楚，这些都会影响核保结果。我跟你讲，如果你想买这款产品，最好先把近半年的检查报告翻出来，看看分级和描述。如果分级不高或者已经手术切除了，那恭喜你，大概率能顺利上车。如果分级有点高，也别灰心，可以试试走核保通道，万一过了呢？这种话不适合公开说太多，你懂的。每家保险公司的核保政策都在变，今天能买的产品明天可能就买不了了。想具体怎么操作你可以私信我聊，我可以帮你看看报告，给你一些建议。我手头有一份不同分级结节的核保通过率清单，你要的话我发你，你看了心里就有底了。