尊享e生重疾险理赔流程指南：掌握这3步顺利拿到理赔款

去年有个案子，到现在想起来心里还发堵。客户姓刘，三十二岁，刚升了部门主管，媳妇怀了二胎，家里热热闹闹的。他买这份重疾险的时候，还跟我开玩笑说“一年期的不贵，就当买个心理安慰”。结果不到半年，公司体检发现甲状腺结节，穿刺出来是乳头状癌。他给我打电话的时候，声音都是抖的——“哥，我孩子还没满月啊。”

我让他别慌，先看合同。他买的尊享e生重疾险，保额三十万，附加了轻症。甲状腺癌在160种重疾里算轻度，但条款里明确写了“恶性肿瘤轻度”按30%赔，也就是九万块。我说你先拿着这九万去治，等病理出来如果符合重疾标准，再补剩下的。他没听懂，问我“轻症不是小病吗？”我跟他解释：轻症只是程度轻，钱照样赔，而且赔完轻症，重疾保障还在，后面万一恶化还能再赔。他媳妇在电话那头哭了，说“总算有个盼头”。

后来手术顺利，病理显示是乳头状微小癌，符合重疾“恶性肿瘤重度”的理赔条件，我们又赔了三十万，加上轻症的九万，一共三十九万。他出院那天给我发消息，说“哥，这钱够我养两年了，不用急着回去上班”。我说你好好养，不够还有医疗津贴呢——他住院自费部分超过十万，触发了一般医疗津贴，又赔了三十万。他愣了半天，说“这保险买得值”。

我跟你讲，很多人觉得一年期重疾险不踏实，怕停售怕涨价。但你想想，三十二岁的男性，一年保费也就几百块，换成终身重疾要贵十倍。对于预算有限、或者想先做足保额的年轻人，一年期其实是杠杆最高的选择。而且众安这种线上保险公司，核保宽松，智能核保能过很多小毛病，像甲状腺结节、乳腺结节，只要分级不高都能标体承保。

你说重疾险有什么用？它不能治病，但它能让一个家庭不因为生病而崩塌。刘哥后来跟我说，他媳妇差点去借网贷，他爸想把老家房子卖了。现在钱到账了，生活没变，他还是那个丈夫、那个父亲，只不过以后得更注意身体。

这款尊享e生重疾险，核心就是160种重疾赔一次，30种中症赔两次，60种轻症赔五次。我前面说轻症赔30%，中症赔50%，重疾赔100%，而且可选附加轻中症——这个选项我建议都勾上，因为很多病早期发现就是轻症，比如原位癌、较轻急性心肌梗死，赔完钱还能继续保。另外还有重疾二次赔、恶性肿瘤二次赔，间隔180天就能再赔。你算算，万一真倒霉，第一次重疾赔了五十万，过半年又来一次，还能赔五十万，这兜底够厚了吧。

当然我这话可能得罪人，有些代理人推荐终身重疾，说一年期不保证续保。但我这么跟你说吧，一年期的好处是灵活——你今年收入低了可以调低保额，收入高了再加，不像终身重疾一买就是三十年缴费，中间想换都难。而且众安这款线上投保、线上理赔，智能核保只要几分钟，不用体检。像刘哥那种情况，如果当时因为甲状腺结节被拒保，后面就没这三十九万了。

你猜怎么着？去年年底我回访刘哥，他已经回去上班了，每天带个保温杯喝中药调理。他说他给全家都买了，连刚出生的小儿子都配了一份。我说你给那么小的孩子买重疾干嘛？他说“万一呢，至少我不用像上次那样慌了”。

说实话，写这篇文章不是要推销什么，就是想把真实的故事讲出来。保险这东西，买的时候总觉得用不上，用上的时候又后悔买少了。如果你也在犹豫要不要配一份重疾，或者想看看自己身体情况能不能过核保，可以私信我聊聊。我手头有一份各年龄段不同方案的保费测算表，你要的话我发你——这种东西公开说多了像推销，你懂的。