永明自愿医保首年佣金率多少？自购流程省下几千

说实话，高净值客户跑来问我永明自愿医保首年佣金率多少，我第一反应是你问错人了，或者说你问错了问题。你盯着那几千块的佣金，觉得自己通过自购流程省下来就是赢了，但我跟你讲，这种思维放在财富管理的大盘子里，连个浪花都算不上。真正的高手，从来不把保险当成“买个东西省点钱”，而是把它当成整个资产配置里的一个压舱石，一个税务优化工具，一个债务隔离的防火墙。你省下来的那点佣金，跟你未来几十年在复利滚存（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息，钱生钱，越滚越大）里拿到的收益相比，连零头都算不上。 我这么跟你说吧，永明这家公司，你去看它的背景，成立时间一百多年了，总部在加拿大，信用评级摆在那里，是那种“你还没出生它就已经在管别人的钱”的老牌机构。香港保险市场的渗透率在全球排名里都是数一数二的，业内中有句话叫「食得咸鱼抵得渴」，意思是你要享受好处就得承担相应的代价，但香港保险的好处是实打实的，代价却比你想象的要小得多。 你看这图，香港保险市场的规模有多大，渗透率有多高。这不是什么野鸡市场，这是全球最成熟、最开放的保险市场之一。香港的保险公司可以把资金投向全球一百多个国家的股票、债券、不动产这些多元资产，不像内地保险资金超过七成都集中在债券领域，一遇到利率下行周期，整个收益就被锁死了。香港保司的投资组合更分散、更灵活，这才是你能拿到长期稳定回报的根本原因。 前面我说佣金不是重点，但我再想一想，其实有更核心的东西你没看到。首年佣金率多少？市面上传的数字大概在某个区间，但这不是关键。关键是你通过自购流程省下的那几千块，跟你未来几十年要交的保费、要拿的保障、要做的税务优化相比，根本不值一提。你猜怎么着？很多内地客户不知道，香港的保险理赔款是不用交遗产税的，这笔钱在你的保单里滚几十年，最后传给下一代，一分税都不用交。这才是真正的财富传承。 当然我这话可能得罪人，但事实就是如此。很多所谓的“自购攻略”，看起来是在帮你省钱，实际上是在把你往坑里带。你自己操作，能选对产品吗？永明自愿医保有好几个版本，每个版本的保障范围、理赔条件、除外条款都不一样。你能做好健康告知吗？香港的保险是“最高诚信原则”，你漏报一个小问题，未来理赔的时候可能整张保单都被作废。你能设计好受益人架构吗？你的保单受益人写谁，怎么分配，会不会跟你的遗嘱冲突，这些都需要专业判断。 你看这张图，香港储蓄险的主流产品收益对比，不同公司的产品，长期回报率可以差好几个点。你自己去挑，可能挑到的是佣金最高的那个，而不是最适合你的那个。我手头有一份永明自愿医保加上储蓄险的组合方案，专门针对高净值客户设计的，既解决了医疗保障问题，又做了资产增值和债务隔离。你要的话我可以发给你看看，但前提是你得先想清楚自己的需求。 从宏观经济周期来看，现在是利率下行、全球资产回报率都在降的时候。这时候锁定一个长期稳定的回报，反而是稀缺资源。香港的保险公司通过多元化的投资组合，把资金分散到全球不同资产类别里，你去看他们的分红实现率，几十年下来基本都在百分之九十几以上，有些甚至超过百分之百。这个稳定性，是内地保险目前很难做到的。 再看这张图，内地储蓄险和香港储蓄险的核心区别，一目了然。香港保险在币种、投资范围、收益潜力、税务优惠这些方面，都有明显的优势。特别是对于高净值客户来说，你配置的不仅仅是保险，而是一个跨币种、跨市场、跨代际的财富容器。 粤语中有句话叫「睇餸食饭」，意思是看菜吃饭，量力而行。但在财富管理这件事上，我更想说的是「未雨绸缪」，在你还不需要的时候就把东西准备好。自愿医保这种东西，你年轻的时候买，保费低，核保容易，等你年纪大了，身体出了点小毛病，可能就买不了，或者要被加费、除外。这就是为什么我一直强调，保险配置要趁早，要跟你的整个财富规划一起做，而不是临时抱佛脚。 关于自购流程省下几千块这件事，我其实觉得有点可惜。你省了那几千块，但你可能错过了一个完整的财富诊断机会。我帮你做一次全面的资产梳理，看看你的保单架构、受益人设计、税务风险、债务隔离这些有没有漏洞，顺便把永明自愿医保放进去，不是比你单纯自己买个保险要划算得多？ 这种话不适合公开说太多，你懂的。想具体怎么操作你可以私信我聊，我手头有一份清单，专门针对高净值客户的自购流程优化方案，每一步都写得很清楚，包括怎么选产品、怎么做健康告知、怎么设计受益人架构、怎么跟你的整体资产配置衔接。你要的话我发你，但前提是你得先告诉我你的具体情况，我也好帮你看看哪个方案最合适。