保诚年金内部返佣比例，信息差太香了

说实话，我处理过上千起理赔，最怕的不是客户生大病，而是客户拿着内地保单问我“为什么别人能赔我不能”。有个客户，买了十年重疾险，确诊早期甲状腺癌，结果内地保险公司说“不属于重疾”，只给报销了两万块。他老婆哭着问我：“阿sir，我老公还要化疗，这点钱够买止痛药吗？”那一刻我特别想骂人，但忍住了。后来我帮他查了香港保险条款——早期甲状腺癌在香港重疾险里明确算轻症，赔原保额的25%，而且以后保费还能豁免。你猜怎么着？他要是买的是香港保单，光是轻症赔付就能拿到十几万美金，后面的治疗费用根本不用愁。这就是内地和香港保险最核心的区别——理赔标准不一样。 我这么跟你说吧，香港保险业发展超过180年，市场渗透率（保险渗透率用粤语讲就係「渗入率」，即幾多人買保險）全球前三。你看这张图，香港的保险密度和深度都远高于内地。 买了香港保单，就等于你的钱被投到了全球100多个国家的股票、债券、不动产里。不像内地保险，超过70%的资金只能趴在债券上，收益低不说，还跑不赢通胀。你看这张全球保险市场规模图，香港保司的投资组合更分散、更灵活。 当然我这话可能得罪人，但内地储蓄险预定利率已经降到2.5%了，而香港储蓄险长期复利能到6%-7%。你按20万美金一年交5年算，第20年账户里滚出来的钱，比内地多了不止一倍。这笔钱，本来可以在你的保单里复利滚存（复利滚存用粤语说就是「利叠利」，即利息再产生利息），你却存银行吃那点利息，真係「嘥晒」（粤语：浪费掉）。 前面我说收益高，但我再想一想，其实更值得讲的是香港保险的透明度。分红实现率（分红实现率用粤语讲係「分紅達成率」，即实际派息同预期嘅比例）必须公开，你直接在官网就能查到过去十年每一年的数据。 不像内地某些公司，卖的时候说“高档演示收益”，赔的时候说“不保证”。香港监管局要求保司必须把实际表现挂在网上，想骗人都骗不了。你问香港保险为什么能全球投资？因为人家保司可以把钱投到美国国债、欧洲房地产、亚洲股市，组合起来平滑波动。你看这张图，蓝色线条代表市场波动，但香港保险的收益曲线就像一条缓缓上坡的公路，稳得很。 业内中有句话：「買港險，好過去搶」（粤语：买香港保险比抢银行还划算）。当然这是玩笑，但真心话是——你钱放对了地方，确实能少奋斗十年。 最近有个好消息，2025年3月1日起，港澳银行的内地分行可以开办外币银行卡业务了。这意味着什么？以后你交港险保费、接收理赔款，渠道会顺畅很多，再也不用跑到香港排队开户了。 但说句实在的，香港保险公司营业时间、银行开户推荐这些门槛，还是得提前搞清楚。比如汇丰、中银哪家适合你，储蓄险里友邦、保诚、宏利哪款收益更稳，这些细节一两句说不完。我手头有一份香港主流储蓄险收益对比清单，还有各个银行的开户攻略，你要的话我发你。 这种话不适合公开说太多，你懂的。想具体怎么操作，你可以私信我聊。