万通「富饶万家」vs「富饶千秋」：99%的人不知道，选错产品等于白交10年保费

你好，我是大贺。

最近被问爆了一个问题：万通出了新产品**「富饶万家」，旧款「富饶千秋」**马上停售，到底该买哪个？

别废话，直接看数据。今天我用一篇文章帮你省掉踩坑的时间，3分钟搞清楚新旧差异，精准对号入座。

万通新旧产品大PK：到底该买哪个？

先说结论：万通的新旧两款产品没有绝对优劣。

很多人一听「富饶千秋」2026年1月1日停售，就觉得是"淘汰旧品"。格局小了。

真相是——「富饶千秋」的停售，本质上是给人民币客户留的"末班车福利"。而「富饶万家」的升级，是给美元客户和长期规划者的"新选择"。

这两款产品的核心区别，就在于货币选择和持有周期。

你选对了，30年多赚40%；选错了，等于白交好几年保费。

接下来我从四个维度帮你拆解，这个差距一目了然。

对比一：美元收益，新款完胜

先看美元保单的收益对比，这是**「富饶万家」**升级最猛的地方。

我用表格说话——以5年缴为例：

• 第10年预期IRR：4.19%
• 第20年预期IRR：6%
• 第30年预期IRR：6.5%

重点来了：新款比旧款提前11年登顶6.5%IRR。

什么概念？旧款要50年才能达到的收益水平，新款30年就到了。

再看总现金价值：第30年预期总现金价值超过640%已缴保费。也就是说，交10万美元，30年后变成64万美元。

这个收益水平意味着什么？30年多赚40%，直接追平友邦环宇盈活、安盛盛利2等顶级收益产品。万通这次是真的拼了。

说句题外话，2025年国内六大行存款利率第七次下调，1年期定存已经跌到0.95%，5年期才1.30%。

你还在纠结港险新旧产品差0.5%的收益？格局真的小了。锁定6.5%的长期复利，才是这个时代最稀缺的资产。

对比二：人民币收益，旧款更优

但我必须坦诚告诉你：人民币保单，新款不如旧款。

数据不会骗人：「富饶万家」人民币保单第10/20/30年预期收益，分别从3.05%/5.98%/6.30%降低至2.60%/5.54%/6.01%。

更扎心的是——人民币保单IRR登顶6.5%所用时间，从42年直接拉长到94年。

94年是什么概念？你0岁投保，要活到94岁才能享受最高收益。

「富饶千秋」人民币保单收益比「富饶万家」高，这是实测数据，不是我编的。

所以我的建议很直接：选人民币保单的客户，闭眼冲「富饶千秋」。

1月1日停售后，你再想找同收益级别的人民币储蓄险，难上加难。这不是贩卖焦虑，是摆在眼前的事实。

对比三：功能升级，新款加料

收益看完了，再看功能。

很多人担心：升级是不是砍功能？恰恰相反，「富饶万家」不仅保留了旧款的王牌功能，还新增了三个实用权益：

1、新增「弹性提取」选项第1个保单周年起就可以申请设立指示，支持每月提取、每年提取或一次性提取。以前想做225、567这种提取模式，每次都要单独申请。现在一次设定，自动执行。弹性提取为客户提供了更强的资金流动性，孩子留学、养老支出都能灵活安排。

2、第二保单持有人/被保人由1人新增至3人旧款只能预设1个后备人员，万一后备人员出意外，整个传承安排就废了。新款可以设3人，第一顺位、第二顺位、第三顺位，层层保障。

3、保单分拆时可为分拆后的保单提名最多3名指定人士这个功能对多子女家庭特别友好。一张保单分拆成多份，每份都能单独指定继承人。在财富传承的规划上提供了更强的灵活性与定制化能力。

另外，11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益，全部保留。

对比四：核心功能，全部保留

再强调一遍：新款没有砍任何核心功能。

10种货币自由转换保单货币10种可选：美元、港币、人民币、英镑、澳元、加元、新加坡元、日元、欧元、瑞士法郎。保单生效1年后可随时自由转换货币，相当于给资金加了一层"汇率防护盾"。

12种年金转换保单生效满10年且被保人年满55岁，可将部分或全部现金价值转换为12种年金形态。可以设计固定领取，也可以递增领取，还可以夫妻共同领取。这是市场独有的养老神器，兼顾储蓄险灵活提取和年金险现金流保障的优势。

保单暂托、保费假期、保费豁免功能也全部保留。说实话，能把这些功能全保下来，还加了料，万通这次确实有诚意。

限时优惠对比：都很香

最后看优惠力度。

保费折扣（优惠期：2025.11.08 - 2026.01.02）5年交的情况下，第1年保费折扣8%-10%，次年保费折扣4%-18%，合计最高折扣8%-28%。

预缴利率5年缴美元保单一次性预缴全部保费，首年预缴部分享受**7.5%保证年利率，后续4年享有3.2%**保证年利率。

举个例子：选择2万交5年，总10万美元，只需一次性预缴91028美元。省下的8972美元是预缴利息，相当于每年保费的45%。

结合基础折扣，投保时当下最高可减免**73%**首年保费。

随着进入美联储降息周期，这样的保费折扣和预缴利率且存且珍惜。2025年连中小银行都开始"超车式降息"，有银行年内降息7次，部分村镇银行3年期利率已低于大行，降至1.2%。曾经的"高息洼地"都不保了，锁定长期收益的窗口期正在关闭。

结论：3类人选新款，2类人冲旧款

帮你省掉踩坑的时间，直接给结论：

优先入「富饶万家」的3类人：

1. 选美元保单的客户——中期收益与旧款持平，长期复利优势更明显
2. 能持有20年以上的客户——第20年后新款收益差距持续扩大，30年多赚40%
3. 看重灵活功能的客户——弹性提取+3人共同持有，更适配多子女家庭、家族资产传承的需求

闭眼冲「富饶千秋」的2类人：

1. 选人民币保单的客户——旧款人民币收益仍占优，停售后再无同级别产品
2. 短期（10年内）要用钱的客户——旧款基本都是2025年的保费，其配置的固收类资产收益比「富饶万家」更高

时间节点提醒：

• 「富饶千秋」停售：2026年1月1日
• 「富饶万家」推广优惠：截至2026年1月2日
• 建议决策时间：2025年12月12日前，确保12月31日前生效

选错产品等于白交保费。希望这篇文章能帮你3分钟做出正确决定。

大贺说点心里话

新旧产品怎么选，数据我都摆清楚了。但怎么买更划算，这里面还有不少信息差没说。