永明「万年青星河传承2」测评：爆火港险优劣势全拆解，小心踩坑！

你好，我是大贺。

最近后台收到不少私信，问我2025年港险储蓄险到底怎么选。

说实话，市面上产品确实多，各家都在吹自己收益高、回本快。但是数据不会骗人，咱们拿产品说话。

今天我就用4个维度，给你硬核拆解**永明「万年青星河传承2」**这款产品，看看它到底能不能打。

港险储蓄险怎么选？关键看这4个维度

很多人买港险储蓄险，容易被销售带着走——今天说这款收益高，明天说那款回本快，听得云里雾里。

别听销售忽悠，看数据。我做港险测评这些年，总结下来就4个核心维度：

回本速度——钱什么时候能拿回来？这是安全感的底线。长期收益——20年、30年后能翻多少倍？这是财富增值的核心。提领能力——能不能边领钱边传承？这是现金流规划的关键。确定性——分红能不能兑现？保证收益有多少？这是对抗不确定性的底气。

**永明「万年青星河传承2」**的核心竞争力，恰恰在于把这4个需求融为一体。下面我给你掰开揉碎讲清楚。

维度一：回本速度PK

先说大家最关心的——钱什么时候能拿回来。

永明「万年青星河传承2」保证回本时间只需10年。注意，是保证回本，不是预期。

这意味着哪怕市场再怎么波动，10年后你的本金一定能拿回来。

如果按预期来算，2年缴方案6年就能回本，5年缴方案7年回本。这个对比一目了然：

对比它的孪生兄弟「万年青星河尊享2」，传承2的保证回本时间整整提前了3年。

回本速度可以说是行业天花板。对于追求资金安全的朋友来说，这个"保证"二字值千金。

维度二：长期收益PK

回本快是基础，长期能赚多少才是关键。

「万年青星河传承2」35年就能登顶6.5%复利。而且保单第20年后，传承2的预期回报持续高于尊享2——主打的就是中长期收益。

再看保证收益率：传承2后期能达到1%，而其他产品的保证收益率峰值普遍在**0.2%-0.7%**之间。

这里多说一句：2年缴的收益优势更明显。如果你手头资金充裕，能一次性投入更多，2年缴方案会是更优选择。

综合保证回本时间和保证收益率来看，确定性更强。收益表现稳健有余，还能博取更高的收益。

这种"进可攻退可守"的特性，在当前市场环境下尤其难得。

维度三：提领能力PK

光看账面收益还不够，能不能灵活用钱才是实际问题。

这里要重点说说永明的"2/20/21"提领方案：

• 2年供款
• 第20年一次性提领**150%**总保费
• 第21年开始每年提领**10%**至终身

举个例子：35岁陈先生，20万美元×2年缴。55岁时可一次性提领60万美元，56岁起每年提领4万美元直到终身。

更厉害的是：100年累计提领380万美元，保单内还有2390万美元可传给下一代。

这张对比图说明一切——同样的提领规则下，只有永明能实现持续现金价值增长，其他产品要么提不出来，要么提完就没了。

主打一个边提领、边传承，20年及以后中后期的竞争力都是杠杠的。这是极少数能够持续提、提得多，同时兼顾下一代传承的市场领先产品。

维度四：确定性PK

2024年有个数据让我印象深刻：约四成港险产品未完全达成演示收益，部分产品分红实现率仅34%-50%。

买分红险最怕什么？怕演示的收益只是"画饼"。

永明在这方面交出了一份令人满意的分红答卷：2023年投保的「万年青·尊享储蓄计划」，2024年总现金价值比率为100%。

更值得关注的是永明的"双重锁定"机制：

第一重锁定——归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值。这是市场唯一！一经派发即**100%**保证，彻底告别分红波动的焦虑。

第二重锁定——第5个保单周年日起，可将**10%-50%的保证现价、归原及终期红利转入专属锁定账户，享现行3.5%**积存利率。

市场波动下仍可稳赚息差，比银行存款还香。双重锁定使产品在低息环境中仍能提供有竞争力的保证回报，特别适合追求稳健增值的投资者。

加分项：货币灵活+传承设计

除了4个核心维度，这款产品还有几个加分项值得一提。

货币选择超灵活

支持6种保单货币：美元、加元、人民币、英镑、澳元、港元。第3个保单周年日后可行使货币转换，0调整费。

更重要的是：加元、人民币及澳元保单的预期回报与美元保单相同。这意味着你可以根据自己的资产配置需求灵活选择，不用担心因为货币不同而牺牲收益。

SunWallet支持17种提取货币，收件人可指定直系亲属，支持全球支付。

这突破了只能支付给保单主权人的限制，打开更多使用场景——比如直接给海外留学的子女转生活费。

管家式传承设计

类信托PLUS支持56+种身故支付选项，可按时间、人生事件、年龄进行精准给付。

保单可按比例分拆，支持新设3位后补主权人，个人/联合人寿随意切换。

新增3位暂托人选项，可以指定信任者在子女成年前暂时托管保单。

这些设计更侧重于长期的、稳定的现金流生成和巨额的财富传承目标。适合有多子女家庭、需要跨代规划的高净值客户。

结论：4维度3胜1平，值得入手

最后做个总结。4个核心维度对比下来：

• 回本速度：10年保证回本，行业天花板 ✓
• 长期收益：35年登顶6.5%复利，保证收益率1% ✓
• 提领能力：边提边传，100年后仍有2390万传承 ✓
• 确定性：双重锁定+**100%**分红实现率 ✓

加上货币灵活、传承设计完善这些加分项，**永明「万年青星河传承2」**为中长期财富规划提供了一个收益性与安全性兼顾的优质选择。

数据不会骗人。如果你正在考虑港险储蓄险，这款产品值得认真研究。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。同样一款产品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。